🎯 Best-of de nos 10 conseils pour faire son bilan financier 🤶🏽

Et la liste de cadeaux de la mère Noël, la levée de fonds Plan Cash et les actus qui TE concernent.

Sommaire N°52

1. ​🎯 Best-of des 10 conseils Plan Cash de ces 2 dernières années pour faire son bilan financier 🧞‍♀️

2. L’événement de la commu, le seul, l’unique : la levée de fonds Plan Cash !

3. 🐓 À picorer

   • Les 5 actus qui TE concernent : éducation budgétaire, fast fashion, BCE, loi immigration et finance masculine.

4. 🤶🏽 La liste de cadeaux de la Mère Noël

5.  🍿“Argent, travail ou investissements” que mater sur le canapé pendant la pause hivernale ?

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🎯 Best-of des 10 conseils Plan Cash pour faire son bilan financier

On s’apprête à sonner la récré, la pause hivernale, la trêve des confiseurs. 🍬​ La semaine prochaine, la plupart d’entre nous partiront en vacances avec leurs proches. Un repos bien mérité qui est aussi l’occasion de faire le bilan de son année… d’un point de vue financier. Vous avez cru qu’on allait vous laisser tranquille ?! 😉​ Avez-vous bien géré votre budget ? Avez-vous tenu vos bonnes résolutions ? Avez-vous bien écouté et mis en application les conseils de qualité de Plan Cash ? En matière d’argent, il est toujours temps de se rattraper, de se remettre d’équerre, voici donc le best-of de nos conseils* de ces deux dernières années pour reprendre vos finances en main ​🤗​ !

*À chaque conseil, on reprend les newsletters, posts, outils en ligne qu’on vous a concoctés, cliquez sur les liens pour retrouver ce qui vous intéresse… N’hésitez pas à mettre des likes sur nos anciens posts pour nous donner du love.

• 💸 N°1 : Refaire son budget au clair, au propre, réactualisé. 📊 Ces dernières années, les revenus ont parfois évolué, l’inflation est venue taper dedans. Il est temps de reprendre le tableau Excel ou la feuille à petits carreaux et tout recompter. J’appelle ça l’effet : Marie Kondo débarque dans tes finances. ​☕ Couper dans les dépenses qui apportent un bien-être limité sur un moment très court.

  • ✔️ou ❌​ ?

• ​​💸 N°2 : Construire son épargne de précaution 🐿️, aussi appelée “fuck off fund”, soit trois mois de cash de côté pour faire face aux dépenses imprévues et aux coups durs de la vie. 💰 La placer sur un livret A ou un livret d’épargne populaire (LEP) pour les foyers les plus modestes.

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• ​​💸 N°3 : Ne pas laisser tous ses sous-sous dormir sur son livret A justement. 🛌🏻​ Car, avec lui, tu crois gagner du fric, mais t’en perds à cause de l’inflation.

  • ✔️ou ❌​ ?

• ​​💸 N°4 : Établir son plan d’investissement en fonction de ses objectifs à moyen et à long terme 🎯, le faire soi-même et en quelques semaines. C’est un “challenge” à relever dès qu’on a acquis les premières connaissances financières. Ou prendre rendez-vous avec un.e conseillèr.e en patrimoine ou “matrimoine”, selon ce qui vous rassure. Vous pouvez retrouver celles référencées par Plan Cash ici au sein de notre “hotline”. ​​☎️

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• ​​💸 N°5 : Ouvrir votre première assurance-vie ou votre premier PEA (Plan Épargne Action) sans tarder pour “prendre date”, c’est-à-dire raccourcir le délai pour bénéficier d’une réduction fiscale sur vos gains dans quelques années quand ils seront conséquents. Parce que c’est l’assurance de réaliser ses projets de vie.

  Si vous êtes vraiment motivé.e par l’investissement, que vous souhaitez continuer à apprendre sur le sujet, choisissez vous-mêmes vos actions et ETF comme un.e pro !

  • ✔️ou ❌​ ?

• ​​💸 N°6 : Parler d’argent dans votre couple que vous soyez hétéro ou lesbienne ​​​💑​👩‍❤️‍👩, ou même belle-doche à la situation familiale complexe. Cherchez à établir un budget équitable pour les deux, de préférence au prorata, et à comprendre le fonctionnement des impôts pour les couples.

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• ​​💸 N°7 : Se décider ou reporter pour un achat immobilier dans une période où les taux d’intérêts sont élevés et les prix aussi, face à des banques peu prêteuses. 🏘️​🏦​ Et si vous avez déjà acheté, changer votre assurance emprunteur pour limiter vos frais fixes.

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• ​​💸 N°8 : Faire le tri dans ses abonnements et ses frais fixes pour économiser. Penser à les partager, les supprimer ou les comparer pour prendre le moins cher. (Rendez-vous au paragraphe 5 de cette newsletter-ci).

  Quand c’est possible, utiliser les applications de “cashback” et cartes fidélité des magasins. 

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• ​​💸 N°9 : Vérifier que vous n’avez pas de l’argent oublié sur un vieux compte en banque 👛, livret jeune, PERCO, etc. Ça prend deux secondes et ça peut rapporter gros.

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• ​​💸 N°10 : Et préparer sa retraite dès maintenant 👵🏻​🧓🏽​👵🏿​ , en cotisant un maximum de trimestres, même avec une carrière hachurée. Réfléchir si ça vaut le coût de racheter carrément des trimestres. Ou choisir n’importe quel investissement de long terme pour suppléer.

  • ✔️ou ❌​ ?

✅​ Alors les PCR, où en êtes-vous ? Quelles cases avez-vous cochées ? Prêt.e pour les bonnes résolutions ? Quels conseils allez-vous mettre en pratique l’année prochaine ?

🚀​ La levée de fonds auprès de la communauté bat son plein !

⏰​ Plus que 6 jours pour investir dans Plan Cash pour financer le développement de l’application d’éducation financière et d’investissement personnalisée Plan Cash App ! Tout en bénéficiant d’une réduction d’impôts sur 2023 via l’IR-PME. ⏰​ Et plus que 4 jours pour bénéficier du code promo “PLANCASHFIRST” et de 5€ de frais gratuits, (soit la totalité pour celles qui investiront un ticket de 100€).

Rendez-vous sur la plateforme LITA.co via ce lien, renseigne ton profil, détermine combien tu souhaites investir et remplis le formulaire sécurisé avec tes données de paiement. Il y en a pour 2 à 15 minutes, selon si tu es déjà inscrit.e ou pas…

Fais vite ! : + de 196 100€ ont été investis en quatre jours, pour seulement 300 000€ disponibles en actions !

🐷​ Education budgétaire. Deux ans qu’on en rêvait, le gouvernement en a compris la nécessité ! À partir de mars 2024, les élèves de 4ème auront une formation pour apprendre à gérer un budget. Ce dispositif “Educfi” a été mis en place par le gouvernement et la Banque de France pour améliorer l’éducation financière de tous les élèves. Concrètement, ils vont assister à un atelier de 2h animé par le professeur principal qui montrera des diapositives et vidéos pour inculquer ce qu’est un budget, une épargne, un crédit, ou comment utiliser une carte bancaire. Cette session se terminera par un quizz et l’obtention d’un passeport “Educfi”, sur le modèle du brevet de sécurité routière. L’objectif de la mesure est de lutter contre les inégalités de culture financière qui sont fortement dépendantes des parents, des milieux sociaux ou professionnels. Mais aussi faire de la prévention contre les arnaques et investissements risqués auprès des jeunes : nombreux ont été contactés pour placer de l’argent via les réseaux sociaux…

👚​👗​👖 Fast fashion. L’Union européenne va interdire la destruction de vêtements neufs invendus ! Le 5 décembre, les pays européens se sont mis d’accord au Parlement pour réguler cette industrie parmi les plus polluantes et renforcer l’écoconception. Cette mesure prendra effet d’ici 2 ans, 6 pour les PME. Les vêtements auront un “passeport numérique” qui mesurera leur empreinte carbone. Et les entreprises de fast fashion devront indiquer le volume de fringues mis au rebut et justifier leurs pratiques.

🇪🇺 Stabilité. La BCE, présidée par Christine Lagarde, laisse ses taux directeurs inchangés pour la deuxième fois consécutive. Cela va contribuer à la baisse de l’inflation et empêcher une nouvelle augmentation des taux d’intérêts. Bonne nouvelle pour celles et ceux qui souhaitent emprunter pour un projet immobilier !

🚦​⚖️​ La “loi immigration” proposée par le ministre de l’Intérieur Gérald Darmanin, et qui allait renforcer les inégalités entre les ressortissant.e.s Français.e.s et les immigrés, a été rejetée par le Parlement. Elle était truffée de mesures contre-productives. Le Sénat avait enlevé l’obtention d’une carte de séjour de plein droits pour les travailleurs sans papiers des métiers en tension (restaurantion, bâtiment, etc). Une version contestée du texte voulait limiter l’attribution de l’AME, l’accès aux soins gratuits pour les étrangers en situation irrégulière, les assimilant à des “profiteurs”. Elle renforçait la précarité des immigrés, selon la Défenseure des droits Claire Hédon. Enfin, l’accès à un titre de séjour y était subordonné à l’intégration : mais comment travailler, se loger ou étudier dans ces conditions ?

🙋🏻‍♂️​👨🏻‍💻​​🙋🏼‍♂️​💁🏻‍♂️ Pas de parité dans la finance. Il n’y a eu que 12% de femmes parmi les gérant.e.s de portefeuilles financiers dans le monde sur les 20 dernières années, d’après Morningstar. C’est dû à un bastion masculin historique, mais aussi à des politiques de diversité peu efficaces dans ces entreprises. Pas étonnant qu’on ne se sente pas représenté.e.s dans ce secteur !

Parce que si vous êtes aussi débordé.e.s que nous, vous avez certainement quelques projets de cadeaux encore en attente pour les prochains jours, voici les dernières sorties sur nos thèmes de prédilection et les meilleurs qu’on a vus ou lus. La liste est presque exhaustive, on espère que vos proches ont été sages…

📚📖 Les livres à lire… et à offrir !

📕 Pour une meuf ambitieuse, on recommande le manuel coloré de Sara Zitouni (@powHer_ta_carriere) Comment réussir ta vie pro sans y laisser ta peau, truffé de conseils pratiques pour comprendre les codes tacites de l’entreprise. 📕 Pour une personne qui cherche un job, le manuel Le job de mes rêves de l’influenceuse RH @careerkueen est assez malin. 📕 Ce tout nouveau manuel Savoir gérer son budget ! (pour mieux en profiter) cuisiné par Alexandra de @parlonsbudget_. 📕 On a eu un petit coup de coeur sur Le pouvoir des communautés de Noémie Kempf qui analyse des exemples de communautés en ligne fortes sur lesquelles on a construit un business.

📗Dans les manuels devenus classiques, on recommande toujours l’excellent L’effet Snowball ou comment investir avec intelligence de Yoann Lopez, le malin mais daté Père riche, père pauvre de Robert Kiyosaki, le manuel Bien débuter en Bourse de Grégory Guilmin ou encore Les 7 secrets de Warren Buffet pour devenir riche.

📘Les bandes dessinées sont souvent le meilleur outil pour faire comprendre des mécanismes économiques complexes. C’est pourquoi on recommande toujours Economix, l’histoire de l’économie mondiale illustrée. 📘 La géniale Capital & idéologie, où Claire Alet et Benjamin Adam vulgarisent avec de l’humain la thèse de l’économiste Thomas Piketty. 📘 Et enfin, l’adaptation avec humour et des chats de la thèse de Céline Bessière et Sibylle Gollac Le genre du capital - Comment la famille reproduit les inégalités.

🎮🃏​​Les jeux et idées cadeaux de dernière minute…

🎁 Le cadeau incontournable, c’est certainement les cartes cadeaux Plan Cash pour suivre plusieurs formations en ligne à l’argent ou l’investissement. De quoi booster la culture financière de vos proches à partir de 39,90€. 🎁​ Mais vous pouvez aussi opter pour nos goodies maison : des marque-pages, des badges, des autocollants ou même des outils budgétaires aux couleurs de Plan Cash.

🎲​ Pour les amoureux des jeux de société, on a repéré le Monopoly tricheurs…une version un peu spéciale du grand jeu du capitalisme et de l’immobilier. Ou encore le jeu américain Cashflow, encore méconnu en France, qui simule le parcours d’un investisseur. Un jeu inventé par l’auteur de Père riche, père pauvre. Et les cartes à jouer - ou plutôt à parler - d’Amour et d’eau Fresh,  conçues par Maeva de Mon budget Bento.

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💡 “Argent, travail ou investissements” que mater sur le canapé pendant la pause hivernale ? 🛋️

🍿On vous conseille de prendre le temps de mater la mini-série documentaire sur L’Affaire Bettencourt sur Netflix qui a attisé notre curiosité sur une affaire pourtant très connue, la relation amicale et financière entre la riche matriarche et le jeune photographe François-Marie Banier. Aussi documenté que rythmé, les épisodes se dévorent ! 🍿Sur Netflix toujours, on s’est laissé surprendre par l’amusant film Cash où des malfrats du dimanche font tourner la planche à parfum comme d’autres celle à billets. 🍿 On n’a pas encore eu le temps de rattraper la série Tapie, toujours sur Netflix, qui dresse le portrait de l’entrepreneur aussi charismatique que malhonnête. On nous en a dit que du bien !

📺​ Pour les retardataires, voici pêle-mêle quelques-unes de nos séries préférées, dispos en streaming pour parler argent ou tremper un orteil dans l’univers de la finance : Succession, le pastiche de la famille Murdoch géant des médias version tragédie, The White Lotus, comédie où les vacances des riches ne les rendent pas plus heureux, Mrs Maisel, série de la scénariste de Gilmore girls où une femme au foyer des années 60 divorce et gagne sa vie avec le stand-up, Industry, sur les jeunes recrues tradeurs dans une grande banque ou encore Good girls où des mères de familles sont prêtes à tout pour gagner de quoi entretenir leur famille.

🚀​ Côté entrepreneuriat, on ne peut que vous conseiller We Crashed sur le fondateur de We work (Apple TV), Inventing Anna (Netflix), sur la fausse curatrice d’art new-yorkaise et The drop out sur la fondatrice de Theranos (Disney+).

​🎙️​🎧​ Côté podcasts, pensez à (ré)écouter Oussama, le magnifique, l’enquête de Léa Lejeune sur l’entrepreneuriat. Mais aussi Rends l’argent de Titiou Lecoq, Osons l’oseille de Vives et Louie Media, Billet vert, le podcast sur la finance responsable de SoGood ou Point de suspension(s), le podcast sur le futur du travail et du chômage.