đAvec lui tu crois gagner du fric, mais t'en perds
N°2 de Plan Cashđž- livret A, loi Rixain et infos de fin dĂ©cembre
Le conseil đ·đž
Câest un vieux rĂ©flexe sĂ©curisant. Câest aussi lâendroit oĂč transitent les primes de fin dâannĂ©e. Câest peut-ĂȘtre grĂące Ă lui que les cadeaux sont arrivĂ©s sous le sapin. Il a parfois Ă©tĂ© ouvert dans la banque du bled parental oĂč on retourne Ă NoĂ«l⊠Le livret A sacrĂ©. Il Ă©tait Ă lâhonneur en dĂ©cembre pour le Ministre de lâĂ©conomie Bruno Le Maire, soucieux dâaugmenter son taux pour « protĂ©ger les Français.e.s contre la hausse des prix ». (Le point mĂ©dian nâest hĂ©las pas de M. le Ministređ). Depuis 2020, il stagnait au taux de 0,5%. Pas bouger. Ce pourcentage reprĂ©sente la rĂ©munĂ©ration du livret au 1er janvier de lâannĂ©e. En gros, on prend la somme dĂ©posĂ©e sur le livret A et la multiplie par 0,5% pour connaĂźtre le montant cadeau. En janvier 2022, ce taux devrait monter Ă 1%... Mais en parallĂšle les prix vont augmenter et lâinflation atteindre 2,5%. Tout de suite, on relativise le gesteâŠ
Non, ne zappez pas cette partie ! Ne rĂąlez pas, je ne suis pas votre banquier. Pour apprendre Ă investir, le B-A-BA, câest ce livret Alpha.
5 trucs Ă retenir :
Le livret A est le placement financier le plus populaire chez les Français : 55 millions en possÚdent un, soit 82% des Français. Il ne comporte ni frais bancaires, ni prélÚvements fiscaux.
đź Son taux est calculĂ© Ă partir de la moyenne semestrielle de lâinflation et du taux dâĂ©changes entre les banques. Câest comme ça quâon arrive Ă 0,8% pour 2022. Mais le gouvernement nâest pas obligĂ© de suivre cette formule magique, dâailleurs il est montĂ© un poil au-dessus Ă 1% cette fois pour faire un geste.
Lâargent stockĂ© sur ces comptes sert surtout Ă financer des logements sociaux via la Caisse des DĂ©pĂŽts. CâĂ©tait dâailleurs lâexcuse de M. le Ministre pour baisser le taux du livret A en 2020, construire plus de logements sociauxâŠ(sic)
đżïž Avec les confinements successifs, le chĂŽmage partiel et les commerces fermĂ©s, on a tout.e.s singĂ© les Ă©cureuils en Ă©pargnant un peu plus que dâhabâ. Les livrets A ont gonflĂ© de 26,1 milliards en 2020 ! Au total, il y avait 304 milliards dâeuros mis de cĂŽtĂ© en 2020, dâaprĂšs la Banque de France. Les tas de billets virtuels ont encore grossit cette annĂ©e.
đ§đœ Octobre est « le mois maudit » dans la presse financiĂšre. Câest le mois oĂč lâargent quitte les livrets dâĂ©pargne en masse pour ĂȘtre dĂ©pensĂ© Ă cause du rattrapage des impĂŽts, des cadeaux de NoĂ«l, de lâinflation, etc. Le livret A en pĂątit le plus...
RĂ©flexe de pauvre ou manque dâĂ©ducation financiĂšre ?
Un peu des deux. « Pendant des annĂ©es, je mettais tout sur le livret A, jâavais peur de manquer, un rĂ©flexe de pauvresâŠÂ »,me souffle S. dans un cafĂ© branchouille parisien. S. est une copine « transfuge de classe » assez bien payĂ©e. Pourtant, elle a longtemps gardĂ© une peur de manquer plus forte que lâenvie dâinvestir. Elle vise juste dâaprĂšs la Banque de France  : 57% des livrets A contiennent moins de 1500 euros. On met lâargent sur son livret A sans rĂ©flĂ©chir car il nây a aucune contrainte. On le laisse traĂźner, on lâoublie, on le retrouve quand on en a besoin. On se dit que câest pas grave⊠Pourtant chaque annĂ©e, on perd de lâargent. Une somme dĂ©connectĂ©e de lâinflation. Celui de ma pote N. est plein Ă craquer, rempli au max lĂ©gal : 22 950 euros. « Câest comme lâargent sous le matelas », glisse-t-elle en une volute de cigarette. Avec cette somme allĂ©chante, elle touchera donc le 1er janvier la somme colossale deâŠ114,75 euros. đ Et avec 7 242 euros dĂ©posĂ©s, la Parisienne moyenne devrait toucher 57,94 euros une fois lâaugmentation actĂ©e ! Avec un investissement basique au rendement de 4%, elle aurait pu toucher 290 euros. Câest littĂ©ralement un matelas, un jauni avec des ressorts pourrisâŠ
Alors que fait-on ?
đ°On laisse le minimum sur ce livret A, le « fonds dâurgence ».* En gros, le nĂ©cessaire pour se retourner en cas de chĂŽmage, de problĂšme dâappartâ ou de chaudiĂšre/digicode qui lĂąche (been there, done that). Et on se prĂ©pare mentalement Ă investir le reste dĂ©but janvier. Dans des placements plus rĂ©munĂ©rateurs, de lâimmobilier, la bourse, les start-up, les crypto-monnaies (tiens, encore un bastion masculin ! đż). Tout ce qui permet de gagner un peu dâargent, si on est bien renseignĂ©.e et okay pour assumer une petite part de risque.
*Minute, on se fait une session spĂ©ciale dessus dĂ©but janvier. En attendant, posez vos questions en commentaire. Et partagez ce conseil financier !đ
đ”đ»ââïžCe que les mĂ©dias ne nous disent pas sur la loi Rixain
Pas de panique, je ne dĂ©roule pas ici une thĂ©orie du complot mĂ©diatique. Simplement je souligne que, depuis le dĂ©pĂŽt de la proposition de loi LRM « visant Ă accĂ©lĂ©rer lâĂ©galitĂ© Ă©conomique et professionnelle » entre les hommes et les femmes en mars, on nous prĂ©sente un seul article du texte. Celui qui vise 40% de femmes dans les comitĂ©s de direction des entreprises de plus de 1000 salariĂ©s en 2030. Une version amĂ©liorĂ©e de la loi CopĂ©-Zimmermann sur les quotas dans les conseils dâadministration.
đEn quoi cette loi me concerne ?
Dâabord, si je suis enceinte, elle accorde le tĂ©lĂ©travail Ă temps complet ou partiel aux futures mĂšres dans les 12 semaines prĂ©cĂ©dant le congĂ© maternitĂ©. BalĂšze pour sâorganiser ou se reposer. Ensuite, si je suis sĂ©parĂ©e, elle facilite lâaccueil en crĂšches des enfants de familles monoparentales â Ă 85% des femmes â et lâaccĂšs prioritaire Ă la formation de ces mĂšres.
Si câest tendu avec conjoint.e, elle oblige Ă verser le salaire et les prestations sociales individuelles sur un compte dont la salariĂ©e est la dĂ©tentrice. Une bonne nouvelle pour les victimes de violences conjugales. DâaprĂšs une Ă©tude de 2019 de lâassociation SolidaritĂ© femmes, 23% des femmes victimes de violences conjugales confient subir aussi des violences Ă©conomiques de leurs conjoints, comme du racket financier ou le contrĂŽle de leurs dĂ©penses Ă lâeuro prĂšs. Comme le raconte la gĂ©niale sĂ©rie Maid. Oubli majeur, cette mesure ne prend pas en compte les allocations familiales comme le souhaitaient les autrices de Le genre est capital ou le collectif fĂ©ministe Georgette Sand. On se rapproche du but, ça tombe bien, cela fait 56 ans que la loi sur lâautonomie bancaire des femmes est passĂ©e. đ
Si je suis entrepreneure, la loi Rixain demande Ă la banque publique dâinvestissement (BpiFrance) qui soutient les start-up â de recruter 30% de femmes pour son comitĂ© de sĂ©lection et de financer plus de start-up montĂ©es par des meufs.
Si je suis encore Ă©tudiante, la loi instaure un Index Ă©galitĂ© dans les Ă©tablissements supĂ©rieurs et demande la mixitĂ© des jurys dâadmissions. Enfin de quoi faire bondir les effectifs de femmes en Ă©coles dâingĂ©nieures (seulement 26%) ! Ou faciliter le parcours de combattantes des doctorantes.
Nâoublions pas les plus successful dâentre nous. Si je fais partie des top cadres dâune entreprise, les opportunitĂ©s arrivent fissa. Car les comitĂ©s de direction des entreprises du SBF 120 (checke « le mot de lâĂ©co » ci-dessousđ) sont composĂ©s de 19% de femmes, et devront monter Ă 30% dĂšs 2027. Les rĂ©calcitrantes subiront des sanctions financiĂšres allant jusquâĂ 1% de la masse salariale. Etonnamment quand on touche au porte-monnaie, elles font plus dâefforts.
La copie nâest pas parfaite, mais un bravo est de rigueur pour la dĂ©putĂ©e de lâEssonne, Marie-Pierre Rixain.
Pourquoi est-ce une meilleure loi quâil nây paraĂźt ?
Dans FĂ©minisme washing : quand les entreprises sâapproprient la cause des femmes, je critiquais la faible action du gouvernement sur lâĂ©galitĂ© professionnelle et dĂ©fendais le name & shame des entreprises.** Cette technique anglo-saxonne consiste Ă nommer et faire honte Ă une institution pour la pousser Ă changer. Le gouvernement Macron a mis en place un Index Ă©galitĂ© professionnelle pour que les entreprises communiquent sur leur engagement pour les femmes ou sur leur inaction... Mais le systĂšme de notation trop complexe, la tendance gĂ©nĂ©rale est au « washing » façon 8 mars. Cela conduit les grosses boĂźtes Ă masquer les problĂšmes et communiquer sur leur Index pour se faire mousser⊠Au grand dam de la CGT et des associations fĂ©ministes. đ La loi Rixain demande aux entreprises de rendre public le dĂ©tail de la notation (dont les Ă©carts de salaires rĂ©elsđ), de partager les mesures de correction des inĂ©galitĂ©s et les objectifs de progression. (Pile ce que le camp fĂ©ministe recommandait !đ)
**Rien à voir avec la technique du call out qui consiste à pointer du doigt les individus pour les exclure du jeu définitivement.
A picorer
đ©đ»âđ«Le mot de lâĂ©co : rendement. On rĂ©alise un investissement financier pour que lâargent placĂ© nous rapporte plus de sous que si on le gardait sur notre compte. Mais comment savoir si lâinvestissement est bon ? Comment comparer celui dâun livret, dâune assurance-vie, dâune start-up Ă impact, dâune action ou dâune SCPI ? (Promis, on reviendra sur ce jargon financier !đŹđ¶) GrĂące au taux de rendement. Câest le revenu obtenu par rapport Ă la mise de fonds initiale, le retour sur investissement. Il se calcule toujours en pourcentage pour bien comparer les sommes investies et les diffĂ©rents produits financiers.
đLâautre mot de lâĂ©co : SBF120. Câest lâindice boursier qui regroupe les 120 plus grosses sociĂ©tĂ©s françaises. Dedans, il y a les 40 du CAC40 â celles que les journalistes appellent la Bourse de Paris â et  80 autres qui sont cotĂ©es sur Euronext, la place boursiĂšre de la zone Euro (duh !). Le SBF120 est moins hostile aux femmes que le CAC40, dâaprĂšs le baromĂštre Ethics & Boards de 2021. Il compte 12 femmes Ă la tĂȘte dâentreprises. Mais seulement 3 dĂ©tiennent tous les pouvoirs de PDGĂšres : Christel Bories (Eramet), Marie Cheval (Carmila) et StĂ©phane Pallez (La Française des jeux).
đđLâoeil sur lâĂ©tiquette. Avec lâaugmentation du cours du blĂ© de 37% sur un an, le prix du caddie augmente. La farine 1er prix a augmentĂ© de 3,58% en novembre, les pĂątes de 25,17%. Le sucre et le cafĂ© s'envolent aussi de 63% et 89%. Et le PQ que lâon a connu denrĂ©e rare au dĂ©but du confinement pourrait augmenter de 23%...
đšđžBitcoin en berne. Votre mec/pote vous casse les oreilles parce que ses Bitcoin ont perdu de la valeur ? Vous vouliez investir, mais vous avez peur avec la chute du cours durable ? Pas de soucis Ă se faire selon un rapport de Bloomberg Intelligence, il va redevenir une âvaleur refugeâ. Le cours de la cryptomonnaie vedette devrait atteindre les 100 000 dollars courant 2022.
đđŸââïžLa meuf de lâĂ©co. Ancienne DRH du groupe Unilever (Dove), lâindo-britannique Leena Nair va devenir la prochaine PDG de la luxueuse Chanel. Elle devra accompagner la marque dans le dĂ©veloppement de ses valeurs et son potentiel humain. Câest elle qui a portĂ© la mixitĂ© au sein du management dâUnilever dans le monde et dĂ©fendu des salaires dĂ©cents sur toutes les chaĂźnes de production. Elle a aussi soutenu les congĂ©s paternitĂ© et maternitĂ©. BientĂŽt un tournant social pour Chanel ?
đȘLeia Capital (meilleur nom). Lasses de voir leurs collĂšgues start-uppers prendre toute la thune du capital-risque (les Ă©quipes entiĂšrement masculines rĂ©cupĂšrent 84% de lâargent des fonds), 15 entrepreneures ont montĂ© le premier groupe de business angels crĂ©Ă© par des femmes pour des femmes. Un fonds de 300 000 euros, 15 conseillĂšres et 15 carnets de contacts bien remplis pour les baby start-uppeuses. Article Ă suivre sur Challenges.fr aujourdâhui. Et lâune des business angels de Leia capital, Sarah Huet, donne une formation Ă la levĂ©e de fonds pour start-ups en early stage sur la plateforme Plan Cash.
đ±Miaou & compagnie. Adopter un chat, vous coĂ»tera environ 100 euros auprĂšs dâun particulier ou de la SPAâŠcontre 500 Ă 2000 euros pour un chat de race. Le faire vacciner, stĂ©riliser, pucer reprĂ©sente entre 100 et 200 euros chez le vĂ©tĂ©rinaire. Gamelle, griffoir et jouets, le budget babioles moyen sâĂ©lĂšve Ă 150 euros. Compter 120 euros pour les croquettes Ă lâannĂ©e et jusquâĂ 500 euros sâil mĂšne la vie de chĂąteau avec friandises et produits bios. De quoi y rĂ©flĂ©chir Ă 2 fois avant de se faire un ami Ă grand frais..
âđŒâđŸâđżLutte tertiaire. AprĂšs rĂ©union avec les syndicats le 17 dĂ©cembre, plusieurs secteurs professionnels ou branches vont augmenter leurs grilles de salaires minimum pour les placer au-dessus du SMIC. Ce sont justement les secteurs qui ont besoin de main dâĆuvre en ce moment et ceux parmi les moins payĂ©s. Sont concernĂ©s : lâhĂŽtellerie-restauration, les salariĂ©s permanents du travail temporaire, les remontĂ©es mĂ©caniques, lâesthĂ©tique et le bricolage. Les commerces de lâhabillement sont en nĂ©go.
đ€Elle assure. Matmut, le groupe dâassurances pour les particuliers et entreprises signe un accord pour lâĂ©galitĂ© professionnelle ambitieux. Il prĂ©voit 850 000 euros sur 3 ans pour augmenter les salaires des femmes moins payĂ©es, promues ou discriminĂ©es.
đ”đ»ââïžMaking-of/đles dessous de Plan Cash
Plan Cash est une newsletter dâinformation gratuite. Pour continuer Ă Ă©mettre, jâai besoin de vos partages. Recommande-la Ă tes ami.e.s. Commente, like et enregistre les posts du compte Instagram. đ
đ©đ»âđ» Journaliste Ă©conomique et fĂ©ministe depuis 2010, je suis LĂ©a Lejeune et jâai travaillĂ© Ă Â LibĂ©ration, Ă Â Challenges et Nouvelles Ecoutes. Je ne suis ni âun lapin de 3 semainesâ comme aimait mâappeler un ancien collĂšgue de travail bien sexiste, ni une conseillĂšre financiĂšre.
đȘ En 2014, jâai cofondĂ© lâassociation de femmes journalistes Prenons la Une pour une meilleure reprĂ©sentation des femmes et expertes dans les mĂ©dias et lâĂ©galitĂ© professionnelle dans les rĂ©dactions. Pendant 2 ans, jâai siĂ©gĂ© au Haut conseil Ă lâĂ©galitĂ© femmes-hommes (HCE) qui Ă©crit des rapports critiques sur la politique gouvernementale.
đĄ Fin octobre 2021, jâai quittĂ© mon poste au magazine Challenges pour monter ce mini-mĂ©dia qui parle dâargent aux jeunes actifs â surtout aux jeunes femmes â avec un ton pĂ©dago, pas pĂ©dant, une ligne Ă©ditoriale fĂ©ministe et des sujets inclusifs.
ââAsk LĂ©aâ sur toutes tes questions Ă©conomiques et financiĂšres personnelles ici.
Hello ! trop contente de découvrir cette newsletter aujourd'hui !
du coup j'en profites pour poser une question, cela fait un moment que je songe à transvaser une bonne partie de mon livret A auprÚs d'un compte épargne à la NEF (banque green), as tu prévu un article à ce sujet ?
Merci pour tout ce boulot LĂ©a ! Comment concilier investissement et Ă©thique justement ? Ou investissement et Ă©cologie ? Des trucs propres quoi ? Et rassurants... Un miracle ? :)