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👊 L’assurance - de mener vos projets de - vie
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👊 L’assurance - de mener vos projets de - vie

N°9 💾 Commencer par lĂ , finito les Ă©carts de salaires, Next40 pour meufs et vieilles branches...

Plan Cash - Léa Lejeune
Apr 27
33
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👊 L’assurance - de mener vos projets de - vie
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  1. â€‹đŸ·â€‹â€‹ Le guide de l’assurance-vie, la prĂ©fĂ©rĂ©e des Français.e.s

    • Éviter l’erreur de dĂ©butant.e

    • Se lancer dĂšs maintenant

    • Se tourner vers les nouveaux acteurs

    • Un bon outil pour dĂ©marrer en Bourse

    • Choisir une assurance-vie Ă©colo ?

    • Anticiper son imposition

  2. 📌​ Le mot de l’éco : ETF

  3. đŸ—“ïž ​Les Ă©vĂ©nements de la commu Plan Cash

  4. 🐓​ Á picorer

    • La meuf de la semaine

    • et les 8 actus qui TE concernent.

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Bonne lecture !

Léa

« Investir dans une assurance-vie ? Mais c’est glauque meuf », s’amuse ma pote L., un verre de blanc Ă  la main. Pas de bol, la prĂ©fĂ©rĂ©e des Français.e.s porte trĂšs mal son nom. Elle n’a pourtant rien Ă  avoir avec l’assurance dĂ©cĂšs, un contrat qui garantit le versement d'un capital ou d'une rente aux descendant.e.s. Et qui inspire tant de fictions romanesques mettant en scĂšne des femmes vĂ©nales qui profitent de vieux messieurs argentĂ©s


Non, l'assurance-vie devrait plutĂŽt ĂȘtre comprise comme « l’assurance de mener Ă  bien vos projets de vie ». Un voyage dans 3 ans, un projet immobilier dans 8 ans, un capital pour la gamine dans 10
 Ce que vous imaginez. C’est Ă  la fois un placement de long terme qui vous permet d’investir votre argent tout en bĂ©nĂ©ficiant d’avantages fiscaux Ă  partir de 8 ans. C’est aussi une enveloppe financiĂšre qui contient des actifs variĂ©s. Elle comprend donc des fonds en euros pour satisfaire les plus frileux.ses, mais aussi, selon vos goĂ»ts, des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des matiĂšres premiĂšres comme l’or, et mĂȘme certaines SCPI. Bref, un arĂ©opage de produits pour rĂ©pondre aux trois premiĂšres rĂšgles de l’investissement : diversifier, diversifier
et diversifier.

C’est peut-ĂȘtre pour cela qu’on la surnomme « le placement prĂ©fĂ©rĂ© des Français.e.s », avec son encours record de 1 876 milliards d'euros en dĂ©cembre 2021. 🙀​ Elle rĂ©pond d’abord Ă  « l’aversion au risque » gĂ©nĂ©rale des Français.e.s dont on parlait dans un prĂ©cĂ©dent numĂ©ro. Femmes et hommes confondu.e.s, mĂȘme si elle est plus forte chez ces premiĂšres. Le fonds en euros qui la compose en partie est entiĂšrement garanti, ce qui explique pourquoi il reprĂ©sentait 78% des encours en 2019. Son pouvoir de sĂ©duction n’a cessĂ© de grandir avec une croissance de +4,4% l’annĂ©e derniĂšre.

C’est aussi une enveloppe de long terme, sĂ©curisante, dans laquelle les consĂ©quences d’une difficile annĂ©e en Bourse seront compensĂ©es par la suivante. La diversification qu’elle comprend vous empĂȘche de tout perdre. Autres charmants atours, l’argent investi n’est pas bloquĂ© ! On peut retirer une partie de la somme Ă  tout moment, sans devoir fermer son assurance-vie. Rassurant. Bien sĂ»r, on est ravi.e.s de ne pas ĂȘtre trop ponctionnĂ©.e.s sur nos gains quand ils finissent par tomber


đŸ‘©đŸ»â€đŸ«â€‹ Éviter l’erreur de dĂ©butant.e

J’ai ouvert mon assurance-vie avec Mr Bruel. Pas Patrick, il prĂ©fĂšre le poker Ă  la banque. Mais F. Bruel, mon banquier, Ă  peine plus calĂ©. Il est sympa, mais je ne vous recommande pas de faire comme moi. Parce que les conseillers bancaires sont aujourd’hui des commerciaux qui cherchent Ă  atteindre leurs objectifs annuels et qu’ils ont peu de vision sur la stratĂ©gie que vous devez mettre au point, connaissent peu les dĂ©tails des brochures de 15 pages de chaque fonds, ne font pas l’effort de pĂ©dagogie auquel nous devrions avoir droit. PressĂ©s, ils sont trĂšs poussifs au dernier trimestre de l’annĂ©e. François m’a appelĂ© 10 fois en 3 semaines pour me pousser Ă  signer le contrat. ​😅​

Les limites sont nombreuses. 🏩​ Les banques de dĂ©tail proposent peu de choix pour composer votre salade financiĂšre : que des produits de la maison, pas forcĂ©ment les plus rentables, certainement pas les plus Ă©colos.

Les frais sont importants et illisibles. C’est le principal piĂšge. Il y en a 4 rĂ©currents Ă  surveiller avant de souscrire : les frais d’ouverture, les frais de gestion, les frais de transactions, les frais de retrait. Les frais de gestions sont ceux versĂ©s aux fonds qui gĂšrent les placements, aux traders, aux financiers aux manettes. Les frais de transaction sont ponctionnĂ©s quand vous demandez une transaction, un virement ou un achat-vente particulier. Les autres termes sont transparents, mais le calcul est un vrai casse-tĂȘte. En gĂ©nĂ©ral, quand on les additionne, les frais sont de 1,5 Ă  2,5% en moyenne. Et les banques et autres acteurs des fintech jouent sur ce flou. Attention, des frais de retrait calculĂ©s en pourcentage de la somme finale, comme chez Mon Petit Placement, seront forcĂ©ment plus importants Ă  la fin de vie de votre assurance car elle aura bien grandi.

đŸ§—đŸ»â€â™€ïžâ€‹ Se lancer dĂšs maintenant

On commence par ouvrir une assurance-vie dĂšs qu’on peut. Genre lĂ , maintenant de suite en mettant la somme minimale proposĂ©e pour ce contrat. On appelle ça « prendre date » dans le jargon bancaire. Car 8 ans aprĂšs cette date vous bĂ©nĂ©ficierez de rĂ©duction fiscale sur les plus-values quoi qu'il arrive, que votre contrat ait Ă©tĂ© trĂšs rempli jusque-lĂ  ou pas.

Rien Ă  perdre. Si on a un gros pĂ©pin et une Ă©pargne de prĂ©caution insuffisante, on peut dĂ©bloquer les fonds en quelques jours seulement. En prime, l’assurance-vie est aussi adaptĂ©e aux petits revenus.

« C’est toujours le bon moment pour ça, quel que soit l’état du marchĂ©. Le secret quand on dĂ©bute, c’est d’investir un peu tous les mois en fonction de son budget, que la Bourse monte ou baisse », rĂ©sume Damien PelĂ©, journaliste finances privĂ©es Ă  Challenges.

đŸ•”đŸ»â€â™€ïž Se tourner vers les nouveaux acteurs

PlutĂŽt vers les jeunes fintechs de l’assurance-vie, notamment celles qu’on appelle des « robo-advisor ». Ce sont des algorithmes qui vont calculer quoi acheter en fonction du profil d’investisseur.se que vous aurez renseignĂ©. Ils misent en grosse partie sur des paniers d’actions appelĂ©s ETF* qui se calent sur l’évolution d’un indice boursier. Les avantages sont nombreux :

✔​ SimplicitĂ© d’utilisation. On ouvre un compte en ligne en moins de 10 minutes, sans rendez-vous avec le banquier. Il y a souvent des conseillers Ă  disposition pour les questions supplĂ©mentaires.

✔​  Transparence. Tous les trimestres, on sait dans quoi on a investi, combien ça a coĂ»tĂ©, etc.

✔​ Frais. Ils sont moins Ă©levĂ©s et moins flous que ceux des banques traditionnelles, car il y a moins d’intermĂ©diaire Ă  payer.

🔎​​ Les plus connus utilisĂ©s en France sont Yomoni, Nalo (voir le making-of ci-dessous*), Goodvest (qui mesure aussi l’impact carbone) et Mon Petit Placement (start-up qui a levĂ© 6 millions d’euros fin 2020). Il y a aussi Ismo-app pour investir votre petite monnaie aprĂšs chaque achat en magasin et Cashbee qui propose un livret rĂ©munĂ©rĂ© Ă  2% les trois premiers mois. Attention Ă  ne pas se fier aux chiffres records de l’annĂ©e 2021 que beaucoup mettent en avant ! Exceptionnelles, ces performances Ă©taient trĂšs au-dessus des performances moyennes. Le passĂ© ne garantit pas les performances futures.

Pas de panique, ces acteurs sont tout de mĂȘme sĂ©rieux et tous sont adossĂ©s Ă  des Ă©tablissements bancaires ou assureurs traditionnels. Votre argent ne disparaĂźtra pas mĂȘme s’ils mettent la clef sous la porte


​📈​ Un bon outil pour dĂ©marrer en Bourse

L’assurance-vie permet surtout d’apprivoiser le risque comme un alcool fort puisqu’on peut mĂ©langer plusieurs ingrĂ©dients dans son enveloppe façon cocktail. On Ă©vite de tout miser sur les fonds en euros. Ils sont investis sur des produits sans risque comme des obligations d’Etat par exemple, mais n’ont rapportĂ© que 1,3% en moyenne en 2021, en lĂ©gĂšre baisse par rapport Ă  2020. Ça reste plus que le livret A Ă  1%, mais pas folichon. 

« Avec l’inflation grandissante, les fonds en euros ont un rendement trop faible et perdent de leur intĂ©rĂȘt. Leur seul avantage reste que les intĂ©rĂȘts acquis ne peuvent plus ĂȘtre perdus ! HonnĂȘtement aujourd’hui, les expert.e.s conseillent d’investir sur des contrats avec en bonne partie en actions ou obligations », explique Damien, l’ex-collĂšgue sympa.

Ensuite, on patiente et on continue de remettre au pot rĂ©guliĂšrement. Si la Bourse est en berne une annĂ©e, elle remonte Ă  la suivante. Tout ce qui n’est pas revendu n’est pas perdu.

🌳​ Choisir une assurance-vie Ă©colo ?

Avec les enjeux Ă©cologiques actuels (​😉​ clin d’Ɠil au rapport du GIEC), j’ai tenu Ă  n’investir que dans des fonds ISR. Mais les labels ISR et ESG ne sont qu’une indication pour choisir des produits qui minimisent notre impact. Parfois, les fonds ISR rassemblent des entreprises, tous secteurs confondus, qui ont diminuĂ© leurs Ă©missions carbone ces derniĂšres annĂ©es ou ont mis en place un plan d’action
 Des progrĂšs souvent insuffisants. Prenez garde Ă  vĂ©rifier la liste des entreprises qui les composent et optez pour les fonds ISR qui ont exclu les hydrocarbures et les Ă©nergies fossiles dont le gĂ©ant Total. Et tant pis si ça exclut certains rendements records, l’écart est Ă  peine notable. On y reviendra


💰​ Anticiper son imposition

Les premiĂšres annĂ©es, si on retire de l’argent, les gains sont soumis Ă  la fameuse « flat tax ». On paye donc 12,8% d’impĂŽts + 17,2% de prĂ©lĂšvements sociaux. Et si on a attendu bien sagement 8 ans, on est rĂ©compensĂ© comme dans un mariage rĂ©ussi ! On dĂ©duit des gains imposables un abattement de 4 600€, le reste est imposĂ© Ă  7,5% d’impĂŽt sur le revenu + 17,2% de prĂ©lĂšvements sociaux. En vrai, le seul problĂšme de l’assurance-vie, c’est le casse-tĂȘte fiscal. 😅​

Si ce guide t’a aidĂ©.e, n’hĂ©site pas Ă  le partager par mail Ă  un.e ami.e ou conjoint.e 👇

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📌 Le mot de l’éco

Un ETF : C’est un des outils boursiers les plus simples Ă  utiliser. Ces “Exchange traded fund” sont des sortes de fonds qui ont pour mission de suivre et copier toutes les entreprises d’un indice boursier en particulier. Il existe des ETF pour diffĂ©rentes zones gĂ©ographiques (le CAC40 en France, le S&P 500 aux Etats-Unis avec $VOO, etc), des ETF chargĂ©s de copier toute une industrie comme la tech amĂ©ricaine ou les entreprises des Ă©nergies renouvelables. Ce systĂšme facilite la diversification car ces fonds achĂštent des actions ou obligations en gros. Et notre portefeuille en ETF est un panier plein de petites parts d’actions qui croit - ou dĂ©croit - selon la santĂ© d’un marchĂ©. Sans que nous n’ayons besoin d’apprendre tout sur la Bourse. C’est pour ça qu’on en choisit souvent pour composer notre assurance-vie. Capiche ?

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Vous connaissez ?

C’est l’un des meilleurs services pour investir dans une assurance-vie, une start-up française fondĂ©e en 2017. C’est celui qu’a choisi Plan Cash pour proposer une pub utile Ă  ses lectrices. Parce que c’est le plus pĂ©dago – Nalo lutte contre les biais cognitifs - et le plus humain. On se lance dĂšs 1 000€ d’apport, auquel on ajoute ses versements mensuels. ZĂ©ro frais d’entrĂ©e et 1,65% de frais de gestion, deux fois moins que les banques traditionnelles. C’est possible car Nalo propose des ETF et une gestion passive effectuĂ©e par un « robo-advisor ». Pas de jargon pompeux ou de gestion « prudente ou dynamique ». Mais plusieurs enveloppes, une par projet de vie : Ă©tudes de Havane, immobilier de Morgane ou retraite de LĂ©a.

On aime que Nalo compte dĂ©jĂ  32% de femmes dans ses client.e.s et 34% de femmes dans ses Ă©quipes. On aime son portefeuille ISR qui investit dans des entreprises d’énergies renouvelables ou de traitement de l’eau avec de belles performances. On aime qu’il s’adapte Ă  tout le monde, sa simplicitĂ©, sa transparence qui permet de suivre ses investissements en deux clics. Ça vous tente ?

(Vous venez de lire votre premiĂšre pub sur Plan Cash đŸ€—â€‹)


đŸ‘©đŸ»â€đŸ« Ça fait des mois qu’on te conseille de parler d’argent dans ton couple pour mieux gĂ©rer tes dĂ©penses et tes investissements. Surtout en couple hĂ©tĂ©ro oĂč les Ă©carts de salaire sont prononcĂ©s. Mais en quoi ça consiste concrĂštement ? Viens apprendre les techniques dans cette formation Plan Cash. Comment mettre en place une gestion du budget collectif plus juste ? RĂ©partir les dĂ©penses selon vos situations ? DĂ©finir le bon statut conjugal ? Faire valoir le travail domestique ? PrĂ©voir tes investissements Ă  long terme ?

đŸ€‘â€‹ Le replay de la formation “LevĂ©e de fonds, mode d’emploi” sur les do et les don’t pour les entrepreneuses qui cherchent Ă  convaincre business angels et VC est en ligne ici, animĂ©e par Sarah Huet, ex-Partech et cofondatrice de A female agency.

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đŸ™‹đŸ»â€â™€ïž La meuf de l’éco. La porteuse de projet du premier “Next40 100% fĂ©minin” est l’une de celles qui persistent et durent. A 49 ans, Catherine Barba est entrepreneuse, essayiste et investisseuse (dans Leetchi notamment), rĂ©fĂ©rence du e-commerce en France, cofondatrice de la “JournĂ©e de la Femme Digitale”. Elle endosse avec humour le rĂŽle de “mamie du web” qu’elle s’attribue parce qu’elle a lancĂ© sa 1Ăšre start-up dĂšs 2003. Avec le Women’s forum, BPIFrance et BNP Paribas, elle souhaite sĂ©lectionner et rendre visible Ă  l’international 40 start-up et PME en croissance portĂ©es par des femmes. Afin que le CAC40 de demain ne soit pas uniquement masculin. L’appel Ă  projet est lancĂ© : www.fwe40.com

đŸšœ Boniches. D’aprĂšs cette Ă©tude britannique de la revue Work, Employment and Society, les femmes qui gagnent plus que leur Ă©poux sont aussi celles qui assument le plus de tĂąches domestiques.

đŸ€– Gazouillis fĂ©ministes. “ArrĂȘtez de publier des platitudes. Commencez Ă  rĂ©gler le problĂšme!” Ce charmant robot britannique s’attaque aux employeurs qui racontent des salades sur l’égalitĂ© hommes-femmes. Sur Twitter, il leur rĂ©pond par un tableau et de jolies courbes qui montrent les Ă©carts de salaires rĂ©els. Alors Elliot Lepers et Guillaume Rozier, on lance son jumeau français ?

🌳​ Green fric. FondĂ©e par deux femmes, Julie Menayas et Maeva Courtois, la banque Ă©colo HĂ©lios, citĂ©e dans le prĂ©cĂ©dent numĂ©ro vient de lever 9 millions d’euros auprĂšs du fonds Racine2 (MakeSense et Serena), pour ouvrir son propre livret d’épargne, le livret Avenir. 

Plan Cash
👊Quitter sa banque pour une Ă©colo
đŸ· Pourquoi change-t-on de banque ? Te souviens-tu des raisons qui t’ont fait choisir ta premiĂšre banque ? Cherche pas. La plupart du temps, on est simplement inscrit dans la mĂȘme agence que nos parents, celle du quartier de notre adolescence, celle oĂč ils avaient leurs comptes et nous ont conduit ouvrir le nĂŽtre. En fait, on ne la choisit pas de façon é 
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3 months ago · 16 likes · 3 comments · Plan Cash - Léa Lejeune

â€‹đŸ•°ïžâ€‹ Pas si old. L’autre chouchou en levĂ©e de fonds est la plateforme de mobilier de brocante et seconde main Selency avec 35 millions d’euros au compteur, notamment auprĂšs de la famille Mulliez et son fonds Creadev pour l'Ă©conomie circulaire. Elle veut dĂ©velopper son application, s’implanter en Europe et amplifier ses services de dĂ©co aux entreprises. Aux manettes, une autre femme de goĂ»t, Charlotte CadĂ©, 33 ans. Et dans ses pratiques un rĂ©el engagement Ă©cologique.

đŸ‘”đŸ»â€‹đŸ‘”đŸŸâ€‹đŸ‘”đŸżâ€‹ Vieilles branches. La rĂ©forme des retraites de Macron s’annonce sĂ©vĂšre avec la montĂ©e de l’ñge de dĂ©part Ă  65 ans. On s’inquiĂšte pour les femmes car leurs pensions sont en moyenne infĂ©rieures de 40% Ă  celles des hommes et de 28% une fois les pensions de rĂ©version versĂ©es. En cause, des rĂ©munĂ©rations plus faibles au long de la vie. Il faut donc les informer sur les solutions d’épargne complĂ©mentaire comme le Plan d’épargne retraite (PER). Or 72% des Françaises n’en ont jamais entendu parler, d’aprĂšs une Ă©tude de l’Ifop pour le Cercle de l’Epargne. Pourtant, 27% d’entre elles sont intĂ©ressĂ©es par l’investissement dans un PER et 12% l’ont dĂ©jĂ  fait, soit 3 points de plus que les hommes ! Donc mĂȘme si on rechigne Ă  penser aux vieux jours, on se renseigne


🎹​ “In” or “out”? Deux anecdotes opposĂ©es sur les NFT, ces Ɠuvres artistiques qui s’achĂštent via la Blockchain. La marque de luxe Guerlain a vendu aux enchĂšres une sĂ©rie de 1828 cryptobees pour soutenir la biodiversitĂ© avec un prix minimal de 70€. 🐝​ L’abeille est l’emblĂšme de la marque. Les gains ont Ă©tĂ© reversĂ©s Ă  la RĂ©serve naturelle de la vallĂ©e de la MilliĂšre, 28 hectares dans les Yvelines rachetĂ©s par Yann Arthus-Bertrand
 A l’inverse, un milliardaire qui avait achetĂ© un NFT original pour 2,9 millions de dollars en 2021, le premier tweet envoyĂ© par Jack Dorsey, fondateur de Twitter, a tentĂ© de le revendre aux enchĂšres il y a 15 jours
mais le montant le plus Ă©levĂ© n’a pas dĂ©passĂ© 10 000$.

🐳 Baleines. Pour les fans d’investissements en cryptos, un nouveau mĂ©dia indĂ©pendant vient de se lancer, The Big Whale du nom de ces propriĂ©taires de nombreux bitcoins, suffisamment riches pour influencer les marchĂ©s. A la direction, deux journalistes dont GrĂ©gory Raymond qui avait montĂ© 21 Billions chez Capital. TrĂšs complet. En espĂ©rant qu’eux aussi n’oublient pas les meufs de la crypto.

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💜 Cette newsletter a Ă©tĂ© relue par mon associĂ©e Morgane Dion en charge de la gestion de la plateforme plancash.fr et mon amie Marie-AmĂ©lie FrĂšre. 💜

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Nolwenn
Apr 28Liked by Plan Cash - Léa Lejeune

une newletter au top, j'adore découvrir des nouvelles pépites économiques un peu spéciales girls, ça fait du bien !

Merci pour toutes ces recherches et explications ! vivement la prochaine !

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Diane Jeanblanc
Apr 27Liked by Plan Cash - Léa Lejeune

Mille mercis pour ton taff. Je n'ai pas assez de mots pour t'exprimer ma gratitude.

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