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👊Que valent tous ces services d’investissements pour femmes?
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👊Que valent tous ces services d’investissements pour femmes?

💾N°12: comment savoir si tu es riche ; assurance auto, "authority gap" et mois des fiertĂ©s.

Plan Cash - Léa Lejeune
Jun 9
17
7
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Sommaire N°12

  1. 🏩​ Que valent les services d’investissement adressĂ©s aux femmes ?

    • Capitana App

    • WE Invest

    • Les coachs

    • Femca

    • Les concurrentes anglo-saxonnes

  2. đŸ—“ïž ​Les Ă©vĂ©nements de la commu Plan Cash

  3. 🐓​ Á picorer

    • Les 9 actus qui TE concernent

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 Bonne lecture !

Léa

Tout.e Plan Cash RĂ©gulier.Ăšre sait que les Français.e.s ont une culture Ă©conomique moyenne plus faible que les AmĂ©ricain.e.s, Britanniques ou Allemand.e.s. Et que c’est un peu plus compliquĂ© pour les femmes de rattraper ce retard. Certainement pas parce qu’elles seraient moins rationnelles ou douĂ©es en maths/Ă©co, mais plutĂŽt parce que la construction sociale stĂ©rĂ©otypĂ©e les conduit Ă  se dĂ©tourner de l’argent.

👊​💾​ Depuis un an ou deux, avec la crise du coronavirus, on assiste Ă  une petite rĂ©volution Ă  la marge. Le mouvement des « financial feminists » poussĂ© par deux facteurs plus ou moins glorieux :

  • L’épargne des Français.e.s n’a jamais Ă©tĂ© aussi Ă©levĂ©e, surtout celle qui dort sur le livret A, l’argent disponible pour investir
 Et les acteurs de la finance veulent en voir la couleur.

  • En parallĂšle, le nombre de divorces et de sĂ©parations a explosĂ©. C’est important car le revenu des femmes baisse de 27% aprĂšs un divorce et les familles monoparentales galĂšrent avec un budget serrĂ©. Surtout, quand la gestion de l’argent du couple a Ă©tĂ© dĂ©lĂ©guĂ©e Ă  l’ex-conjoint, cigales et fourmis se trouvent fort dĂ©pourvues quand la bise est venue.

En tant qu’entrepreneuse qui cherche Ă  trouver le bon business model, je ne vous mentirai pas : ces  initiatives qui fourmillent – parfois concurrentes, parfois complĂ©mentaires – me font un peu peur. đŸ˜±â€‹ Mais elles dĂ©montrent deux choses : il y a un rĂ©el besoin et c’est le bon moment. La communautĂ© de Plan Cash a dĂ©passĂ© les 11 000 personnes en 6 mois, nous sommes invitĂ©es Ă  parler dans de nombreuses confĂ©rences, certains mĂ©dias plus installĂ©s nous copient ou souhaitent s’associer avec nous. Les plateformes d’investissement pour tou.te.s créées ces derniĂšres annĂ©es pour entrer en Bourse, ouvrir une assurance-vie ou miser sur des crypto-monnaies, rĂ©vĂšlent un besoin de pĂ©dagogie nouveau pour le vrai grand public, les nouveaux entrants. Avec un niveau plus accessible pour satisfaire celles et ceux qui ne se reconnaissent pas dans la presse Ă©conomique traditionnelle, jargonneuse et old school. Les investisseurs demandent que l’investissement ne soit plus traitĂ© comme un jeu spĂ©culatif, mais qu’on leur parle financement par projets de vie, Ă©chĂ©ances ou objectifs. 

â€‹đŸƒđŸ»â€â™€ïž C’est un moment charniĂšre que dans le langage start-up on appelle le « time to market ». En gros, le bon moment sur le marchĂ©, celui oĂč les client.e.s ont une propension Ă  payer pour un service. La newsletter Plan Cash reste gratuite (vous pouvez tout de mĂȘme donner ici), mais notre plateforme de formations peut ameuter 70 participante.s Ă  une masterclass pratique sur l’investissement Ă  29,90€. On a beau viser l’incontournable, nous ne sommes pas les seules sur le marchĂ©. Alors qui sont les autres et qu’apportent-elles ?

Capitana App, la plateforme d’investissement spĂ©cial femmes

đŸ€‘ C’est notre chouchou. L’entreprise luxembourgeoise fondĂ©e en 2018 par GaĂ«lle Haag, ex-professionnelle de la banque privĂ©e, forte d’une levĂ©e de fonds de 1,5 million d’euros, a enfin lancĂ© son application d’investissement Ă  destination des femmes le 12 mai dernier ! Capitana App se prĂ©sente comme “votre meilleure amie financiĂšre”, celle qui accompagne et forme les femmes de tous niveaux de revenus Ă  l’investissement pour un abonnement annuel de 100€. Disponible en France, Belgique et Luxembourg, elle calcule votre fonds d’urgence idĂ©al, propose des projets d’investissements adaptĂ©s Ă  vos besoins et forme grĂące Ă  des vidĂ©os. PĂ©dagogue, elle montre la performance du portefeuille dans le dĂ©tail et l’impact responsable, en allant chercher plus loin que les critĂšres ESG ou ISR habituels avec la “mĂ©thodologie de Cambridge”. On adore les convictions fĂ©ministes ancrĂ©es de GaĂ«lle Haag. On aime moins les frais de gestion mensuels des prestataires et annuels de la banque partenaire Brinck Bank. 

WEInvest, l’agence de notation women-friendly

⚖​ AgacĂ©e par « une finance qui ne parle pas aux femmes »*, Paloma Castro-Martinez a imaginĂ© une plateforme de notation des banques et institutions financiĂšres adaptĂ©e avec Michael O’Sullivan, ex-Credit Suisse Private Banking. L’idĂ©e est d’ajouter le critĂšre « F » pour femmes aux critĂšres ESG afin de devenir « le Moody’s des femmes ».  L’équipe utilise les Ă©tudes financiĂšres, y ajoute les commentaires des femmes utilisatrices, façon Glassdoor, et pondĂšre avec ses propres recherches pour ĂȘtre prise au sĂ©rieux par l’ensemble des institutions. Elle se lance en France, mais veut dĂ©velopper des franchises Ă  l’international.

Son modĂšle Ă©conomique repose sur trois piliers : l’adhĂ©sion des institutions financiĂšres au programme maison, accompagnĂ©e de la signature d’une charte (celles qui n’ont pas les moyens de recruter une Ă©quipe diversitĂ©) ; des liens d’affiliation vers les produits des entreprises et une analyse du comportement des femmes avec la finance. En beta-test, la version dĂ©finitive de la plateforme WeInvest sort le 25 juin.

Chez Plan Cash, on se questionne sur le modĂšle Ă©conomique : pourquoi une banque comme BNP Paribas, dĂ©noncĂ©e pour ses discriminations envers les femmes, payerait-elle pour manger dans la main qui la frappe ? Mais on apprĂ©cie l’initiative.

* Seulement 28% des femmes disent avoir assez confiance pour investir.

Les coachs ou psys du porte-monnaie

đŸ§šâ€â™€ïžâ€‹ Elles sont plusieurs sur le marchĂ©, principalement sur Instagram. Ces femmes inspirantes, coachs de formation, accompagnent des consoeurs pour « lever leurs croyances limitantes » sur l’argent, celui qu’on a, celui qu’on gagne, les aspects moraux, Ă©motionnels et stratĂ©giques. Exemple tirĂ© de mes vieilles idĂ©es reçues : « L’argent ne m’aime pas, il me fuit, je suis condamnĂ©e Ă  ne jamais en gagner assez ». Ces psys du compte bancaire permettent de se remettre en question et en ordre de marche pour investir Ă  long terme. La plus connue est certainement @Richissimepodcast qui a carrĂ©ment son podcast ou @Riche.au.feminin. Ce qui nous inspire moins dans cette dĂ©marche ? Le prix souvent trĂšs Ă©levĂ©, comptez 5 555€ pour un an d’accĂšs au premier programme. A ce prix-lĂ , on prĂ©fĂšre payer la psy, l’abonnement Ă  la presse Ă©co et plusieurs formations en ligne sans engagement


Femca, l’autre plateforme de formations

đŸ‘©đŸ»â€đŸ«â€‹ On ne va pas le cacher, Femca est un de nos concurrents directs. Ouverte en mars 2021, cette plateforme de formations propose un apprentissage progressif individuel avec des mails quotidiens et des sessions de formation en direct sur l’investissement. Ancienne cadre de l’industrie du luxe, HĂ©lĂšne Gherbi a commencĂ© Ă  investir Ă  titre personnel dĂšs 25 ans, et s’est rendue compte du manque sur ces sujets, notamment dans les rĂ©seaux de femmes. Ce qui Ă©tait au dĂ©part un « side project » avec son associĂ© Melvin Duveau, ingĂ©nieur et consultant, est devenu une start-up incubĂ©e Ă  La Ruche. « Nous voulons transmettre nos connaissances de pair Ă  pair, sans le vocabulaire jargonneux », prĂ©cise HĂ©lĂšne qui compte plus de 70 clientes engagĂ©es pour 290€ en 6 mois.

Les concurrentes anglo-saxonnes

đŸ‘©â€đŸŽ“ Plan Cash lorgne parfois sur Your Juno, une application prĂ©sentĂ©e comme le « Duolingo de l’argent ». FondĂ©e par deux sƓurs, Margot et Alexia de Broglie, cette application est le lieu « oĂč la finance rencontre le fĂ©minisme », oĂč l’on apprend « tout ce qu’on ne t’as jamais dit sur l’argent ». L’entreprise britannique a levĂ© 2 millions d’euros en mars dernier pour dĂ©velopper son systĂšme d’apprentissage et agrĂ©gĂ© une communautĂ© de 8 500 personnes sur les rĂ©seaux.

💃​ Autre exemple remarquable, la plateforme d’investissement amĂ©ricaine Ellevest, malheureusement inutilisable en France. CofondĂ©e en 2014 et lancĂ©e en 2016 par Sallie Kraucheck et Charlie Kroll, elle a rĂ©ussi Ă  monter une importante communautĂ© de 350 000 personnes avec le slogan : « une entreprise d’investissement par les femmes et pour les femmes ». Elle a rĂ©alisĂ© plusieurs levĂ©es de fonds (9 millions d’euros en 2016 et 33 millions en 2019), auprĂšs d’investisseur.se.s de renom comme Melinda Gates et Eric Schmidt, l’ex-PDG de Google. La plateforme Ă©tablit le profil de ses clientes, leurs ambitions et convictions, et Ă©tablit les investissements recommandĂ©s. Elle gĂšre ensuite les portefeuilles avec des institutions traditionnelles.

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⌚​ Clique & comment. Le sondage pour l’évolution de Plan Cash est toujours en cours. Pour donner ton avis sur la newsletter, le graphisme, les tarifs de masterclass, clique ici. Y en a pour 30 secondes chrono !

đŸ’â€â™€ïžâ€‹đŸ’đŸ»â€â™€ïžâ€‹ Rencontrer les meufs de Plan Cash. Dans ce petit planning, j’attire ton attention sur la soirĂ©e Ă©change de conseils sur l’entrepreneuriat organisĂ©e avec la librairie Un livre une tasse de thĂ© Ă  Paris le lundi 13 juin Ă  19h, tu peux t’inscrire ici. Et sur le Webinar sur l’investissement fĂ©minin organisĂ© avec notre partenaire Nalo.fr avec justement les actrices citĂ©es ci-dessus le 20 juin !

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​💌​ Voxe femini. Pas assez de newsletters Ă  lire ? Envie de se plonger dans l’actu chaude tous les matins avec un ton jeune et pĂ©dago ? C’est ce que propose l’équipe de Voxe. Ces derniĂšres semaines, on a apprĂ©ciĂ© la news du 10 mai qui Ă©voque le coĂ»t de l’alimentation pour le climat. On a adorĂ© le numĂ©ro du 19 qui s’attarde sur la loi espagnole pour un congĂ© menstruel et le classement Forbes des plus grandes fortunes du monde
quasiment sans femmes. On a aimĂ© celle du 5 mai qui fait un parallĂšle entre la coalition NUPES qui se prĂ©sente aux lĂ©gislatives pour la gauche et le Front populaire de 1936. Pour t’abonner Ă  leur news et relire les anciens numĂ©ros, c’est ici.

đŸŽ™ïžâ€‹Soin. Dans le dernier Ă©pisode du podcast de l’Unedic Point de suspension(s), j’échange avec le chercheur quĂ©bĂ©cois Yves HallĂ©e sur les techniques pour revaloriser les mĂ©tiers du “care”, occupĂ©s principalement par des femmes.

Nalo est l’un des meilleurs services pour investir dans une assurance-vie, adaptĂ© aux demandes rĂ©currentes des investisseuses. Plan Cash l’apprĂ©cie parce que c’est le plus pĂ©dago – Nalo lutte contre les biais cognitifs - et le plus humain. On se lance dĂšs 1 000€ d’apport, auquel on ajoute ses versements mensuels. ZĂ©ro frais d’entrĂ©e et 1,65% de frais de gestion, deux fois moins que les banques traditionnelles. C’est possible car Nalo propose des ETF et une gestion passive effectuĂ©e par un « robo-advisor ». Pas de jargon pompeux ou de gestion « prudente ou dynamique ». Mais plusieurs enveloppes, une par projet de vie : Ă©tudes de Havane, immobilier de Morgane ou retraite de LĂ©a.

On aime que Nalo compte dĂ©jĂ  32% de femmes dans ses client.e.s et 34% de femmes dans ses Ă©quipes. On aime son portefeuille ISR qui investit dans des entreprises d’énergies renouvelables ou de traitement de l’eau avec de belles performances. On aime qu’il s’adapte Ă  tout le monde, sa simplicitĂ©, sa transparence qui permet de suivre ses investissements en deux clics. Alors, on se lance ?

đŸŽ©â€‹đŸ€‘â€‹ Comment savoir si tu es riche ? A partir de combien d’€ est-on considĂ©rĂ© comme riche ? L’Observatoire des inĂ©galitĂ©s a créé un indicateur pour le mesurer, “le seuil de richesse” qui correspond Ă  deux fois le salaire mĂ©dian, selon son barĂšme 2022 sur la base des revenus de 2019. C’est donc 3 673 euros par mois (prestations sociales comprises et impĂŽts dĂ©duits) pour un adulte seul, 5 511 euros pour deux adultes et 7 713 euros pour une famille avec deux enfants de moins de 14 ans. Cela correspond Ă  7,1% de la population française, soit 4,5 millions de personnes. J’en entends dĂ©jĂ  certain.e.s rĂąler en disant qu’ils ou elles gagnent plus mais ne se sentent pas riches. Eh bien si, car la richesse se mesure comparativement. Souvent l’endogamie sociale qui fait que l’on vit dans des quartiers avec des gens de mĂȘme niveau social que soi ou mĂȘme profession donne l’impression que l’on ne s’en sort pas si bien. Encore plus Ă  Paris oĂč le pouvoir d’achat est saquĂ© par le logement, que l’on soit locataire ou propriĂ©taire. D’ailleurs, le seuil de richesse - comme le seuil de pauvretĂ© - ne prend pas en compte le logement, ce qui est une de ses limites, selon les chercheurs. Alors, ĂȘtes-vous riches ?

🚗 Tuture. Les femmes payent toujours moins cher leur assurance auto. LĂ©galement, les assureurs n’ont pas le droit de proposer un tarif diffĂ©rent en fonction du sexe, cela reprĂ©senterait une discrimination selon la Cour de justice de l’Union europĂ©enne. Mais le calcul du risque qui dĂ©termine le prix repose sur le modĂšle de voiture, son anciennetĂ©, la technologie embarquĂ©e, l’ñge du conducteur ou de la conductrice, l’adresse, les antĂ©cĂ©dents de conduite et l’usage professionnel ou non. Et les femmes conduisent moins de kilomĂštres que les hommes, ont des vĂ©hicules moins puissants et moins d’accidents. Alors si les Français.es payent en moyenne 611€ d’assurance auto annuelle, c’est 130€ de moins pour les femmes que les hommes. DĂ©so, pas dĂ©so.

đŸ‘©đŸ»â€âš–ïžâ€‹ FossĂ© d’autoritĂ©. Selon la journaliste politique britannique Mary Ann Sieghart, cet “authority gap” serait la cause des inĂ©galitĂ©s salariales et de pouvoir. On surestime le temps de parole des femmes, elles sont plus interrompues, elles sont moins naturellement considĂ©rĂ©es comme compĂ©tentes, mĂȘme quand elles en ont fait la preuve. “Au lieu d’envoyer les femmes suivre des cours d’affirmation de soi, on devrait envoyer les hommes suivre des cours d’humilitĂ©. On rĂ©glerait le problĂšme du fossĂ© de l’autoritĂ©â€, dĂ©montre-t-elle par A+B.

đŸłïžâ€đŸŒˆâ€‹đŸŠ„â€‹ Queer as firms. Pour le mois des fiertĂ©s LGBTQIA+, les entreprises rivalisent d’annonces montrant leur engagement - plus ou moins rĂ©el - envers la communautĂ©. Deux choses Ă  retenir. Cet article de HelloWorkPlace, « Mon mec ? C’est une femme » citant l’étude sur l’inclusion des lesbiennes au travail, selon laquelle seules 40% d’entre elles sont out pour Ă©viter les remarques et discriminations. Et le baromĂštre annuel de l’association l’Autre Cercle avec l’Ifop, selon lequel les discriminations en entreprise persistent, beaucoup n’osent pas faire leur “coming out”.

đŸŸâ€‹ Champomy ! FondĂ©e par AmĂ©lia Matar, la start-up Colori, qui organise des ateliers numĂ©riques pour apprendre le code informatique aux enfants sans utiliser d'Ă©cran, a levĂ© 1 million d’euros auprĂšs de la Banque des territoires, la MAIF Impact et la chercheuse AurĂ©lie Jean, autrice de Les algorithmes font-ils la loi ? Parfait pour se dĂ©lester de ses enfants le mercredi aprem ! 😏 6000 enfants ont dĂ©jĂ  testĂ© un de ces ateliers.

💎​ Crypto-timides. La BCE annonce que 10% des mĂ©nages de la zone Euro ont investi dans les cryptos. C'est 6% en France (KPMG parle de 8%), contre 9% en Allemagne et 15% aux Pays-Bas. Petits joueurs (et petites joueuses). “Au pays des crypto-monnaies, argent facile et dĂ©sillusions pour les plus jeunes”, rĂ©sume cet article du Monde du 26 mai qui sonne comme une mise en garde pour les nouveaux et nouvelles entrant.e.s.

đŸ‘šđŸ»â€đŸ« École de la frime. Vous avez du mal Ă  argumenter pour dĂ©fendre votre demande d’augmentation ? Vous ne comprenez pas pourquoi D. du bureau B12 est encore augmentĂ© et pas vous ? Parce qu’il est Ă©loquent, fort en rhĂ©torique et sait se faire remarquer. “Dans notre sociĂ©tĂ©, et plus particuliĂšrement dans le monde professionnel, il y a une prime aux beaux parleurs. Une excellente prĂ©sentation en rĂ©union, un beau discours lors d’un congrĂšs ou d’une confĂ©rence seront encensĂ©s
”, rappelle le prof Ă  Sciences Po et chroniqueur ClĂ©ment Viktorovitch dans un entretien pour Welcome To The Jungle. Son essai Le pouvoir rhĂ©torique. Apprendre Ă  convaincre et Ă  dĂ©crypter les discours (Le Seuil) est un dĂ©lice pour coincer beau-papa. (SpĂ©ciale cassedĂ©di)

đŸ€°đŸŒâ€‹đŸ€°đŸż Punies. Cette enquĂȘte de ELLE raconte les trop nombreuses femmes harcelĂ©es, discriminĂ©es ou placardisĂ©es en raison d’une grossesse. Sur les 7 000 saisines reçues l’an dernier pour des cas de discrimination par la DĂ©fenseure des droits, 3,2 % avaient pour motif la grossesse.

💰​ Financial masculinisme. Qui l’eut crĂ» le secteur de la finance est plus sexiste au Royaume-Uni qu’en France ?! D’aprĂšs une Ă©tude du cabinet Fox and Partners, elles ne sont que 24% Ă  des postes de direction
à peu prĂšs aussi peu que dans le secteur entier. Alors qu’en France, elles reprĂ©sentent plus de 45% des effectifs. (Attention, si tu cliques, c’est Ă  tes risques et pĂ©rils, l’illustration fait mal aux yeux).

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💜 Cette newsletter a Ă©tĂ© relue par mon associĂ©e Morgane Dion en charge de la gestion de la plateforme plancash.fr et mon amie Marie-AmĂ©lie FrĂšre. 💜

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Valerie
Jun 9Liked by Plan Cash - Léa Lejeune

Merci beaucoup pour ce tour d'horizon des services d'investissement réservés aux femmes ! J'ai commencé récemment à écouter le podcast @richissime de Delphine Pinon. C'est trÚs intéressant mais je trouve également le coût de sa formation beaucoup trop élevé.

J'aimerais me former à l'investissement mais j'ai vraiment peur des arnaques, donc ce récapitulatif est une aide dans une offre bien dense.

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flore
Jun 9Liked by Plan Cash - Léa Lejeune

En effet, c'est personnel, mais un train de vie cela s'adapte. Et garder une certaine dĂ©cence et les pieds sur terre, c'est possible aussi, mĂȘme avec de bons revenus.

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