👊N°73: Défisc’ engagée, l’argent comme levier politique et économique

👊 Sommaire N°73:

1. Le guide : Défisc’ engagée, l’argent comme levier politique et économique

   1. En investissant dans des boîtes à impact ou innovantes

   2. En faisant des dons aux associations

   3. En ouvrant vite un PER

2. Goodvest, la pub utile

3. Les événements de la commu (dont une petite annonce pour un stage chez nous)

4. 🐓 Les actus à picorer

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💸​🤝​ Défisc’ engagée, l’argent comme levier politique et économique

Cette semaine, je vous écris du Moulin inattendu dans le nord du Loiret, vieille bâtisse savamment retapée où est organisée une résidence d’écriture. Une semaine où se retrouvent des auteur.ice.s et entrepreneur.e.s engagé.e.s. Un lieu cosy où on mange veggie, où on débat entre bobos au coin du feu sur les transformations de l’environnement et de la société. Le progrès en ligne de mire, sans jamais tomber dans le purisme militant. Pourtant dans ce cadre, je ne m’attendais pas à une conversation “dons et défiscalisation” avec une photographe du climat, un entrepreneur social et un militant des tiers-lieux. Mais ici aussi, et à chaque fois qu’on gagne un peu plus d’argent, on devrait se poser la question : où vont nos impôts ? Et pourrait-on rêver d’une meilleure allocation de nos ressources financières ?

💰​ Je vous rassure de suite : chez Plan Cash, nous ne sommes pas contre les impôts, l’État-providence et le service public. Au contraire. Mais défiscaliser n’a rien à voir avec de l’évasion fiscale, cela fait partie de nos droits, des possibilités inscrits dans la loi de finances annuelle. Même le programme du NFP du promettait de “supprimer les niches fiscales inefficaces, injustes et polluantes”. Pas toutes donc, celles ciblées en fonction de ces trois critères. ✂️​ Alors revoici, pêle-mêle, la liste non-exhaustive des bonnes raisons de tailler dans ses impôts :

• C’est une possibilité inscrite dans la loi, d’autres en profitent. Le vrai problème c’est l’inégal accès aux informations financières. Certaines se font épauler par avocat fiscaliste ou un.e CGP, quand d’autres ne savent pas ou n’ont pas les moyens de se faire aider.

• Leses niches fiscales sont des instruments politiques historiques, des incitations à soutenir financièrement tel ou tel secteur de l’économie.

• C’est un moyen de soutenir l’économie réelle, les entreprises qui nous importent, notamment dans le domaine social, l’impact et l’écologie ou bien l’innovation.

• C’est un moyen d’aider au financement d’associations d’intérêt général. Ces dernières années, de nombreuses associations loi 1901, notamment féministes, ont vu leurs budgets coupés. On en parlait dans un live avec Solidarité femmes qui tient le numéro de lutte contre les violences conjugales, le 3919. Live que tu peux retrouver en replay sur l’application Plan Cash. Au total, 5,2 millions de foyers français font des dons à des œuvres sociales ou artistiques chaque année.

• Cela permet de flécher nos impôts vers ce qui nous tient à cœur, et de contrebalancer des choix politiques qui ne nous satisfont pas. Depuis trois ans, les gouvernements successifs augmentent le budget de la Défense, par exemple. Cela veut dire qu’une part croissante de nos impôts va aux armées que l’on soit d’accord… ou pas.

• Sous la présidence Macron, ceux qui payent de moins en moins d’impôts sont les entreprises. Pas les classes moyennes, pas les ménages.

• Vous ne souhaitez pas payer plus d’impôts que les ultra-riches. Bernard Arnault en tête, puisque son taux d’imposition moyen de était de moins de 14% sur la totalité de ses revenus en 2022, soit 1,3 milliard d’euros, d’après Le Canard Enchaîné. L’homme le plus riche de France, le patron du groupe de luxe LVMH, s’acquitte de moins d’impôts que nous. D’après cette étude de l’économiste Gabriel Zucman, le top 1% des Français.es les plus aisé.e.s ne payerait même, en moyenne, que 2% d’impôt sur leurs revenus économiques en tous genres…

• Cela fait partie des axes majeures d’une stratégie d’investissements avec les objectifs de vie, les horizons de temps et produits, secteurs et niveaux de risque.

📌​ Rappelons tout de même que ce sujet ne concerne pas tou.te.s nos lecteur.ice.s car seulement 44,7% des ménages paient des impôts sur le revenu (IR) en France, d’après la DGFiP. C’est donc une minorité de ménages qui s’en acquittent avec ou sans défisc’ pour une moyenne de 4 663 € par an. Malgré les critiques, 8 Français.es sur 10 considèrent toujours l’impôt comme un acte citoyen. Ouf ! Ce qui les agace surtout c’est “l’incompréhension des mécanismes, la peur des mauvaises surprises, la complexité de la déclaration, la phobie administrative”, d’après un rapport du Conseil des prélèvements obligatoires.

​🌳​🚀​ En investissant dans des entreprises à impact ou innovantes

Investir en direct dans une entreprise, soit à impact, soit innovante, c’est donc l’une des 3 façons les plus courantes de profiter d’une réduction d’impôts. Pour rappel, une réduction d’impôts s’adresse à celles et ceux qui en payent, sans conditions de ressources. Ici, c’est un pourcentage du montant investi que l’on retire de l’assiette fiscale. On investit avant la fin de l’année fiscale, autour du 20 décembre en général, et on déclare le tout en mai de l’année suivante. Le but de ce mécanisme c’est de réallouer les ressources où on veut. Histoire de bien nous simplifier la vie (non), il y a plusieurs statuts avec un pourcentage de réduction fiscale différent à chaque fois. Alors je résume les possibilités ici :

• ​🏭​ On peut investir dans une PME ou ETI, grâce à l’IR-PME mis en place par la loi Madelin. On soustrait alors 18% de la somme investie de ses impôts sous réserve que l’entreprise concernée ait moins de 7 ans d’ancienneté, qu’on ne dépasse pas 10 000€ de niche fiscale (et 50 000€ de versement) et que l’on conserve l’investissement pendant 5 ans minimum.

• 💪​ Mais on peut aller encore plus loin en investissant dans une entreprise de statut ESUS (Entreprise Solidaire d’Utilité Sociale), alors la réduction d’impôt monte à 25% du montant investi.

• 🚀 On peut aussi choisir de défendre des start-ups ou jeunes entreprises innovantes, celles en forte croissance et qui ont parfois du mal à obtenir un soutien bancaire. À condition que ces boîtes basées en France ou Europe aient moins de 8 ans d’ancienneté et réalisent moins de 50 millions d’euros de chiffre d’affaires, malgré la croissance.

  • Pour les Jeunes Entreprises d’innovation et de croissance (JEIC), on passe alors à 30% de réduction.

  • Pour les Jeunes Entreprises d'Innovation de Rupture (JEIR), soit celles qui investissent plus de 30% de leur chiffre d’affaires en R&D, on passe à 50% de réduction.

• 🏘️​ Si ces secteurs vous paraissent trop complexes ou moins concrets, optez pour un investissement dans une foncière immobilière solidaire sous mandat de service d’intérêt général. En gros, ce sont des sociétés de gestions qui exploitent des immeubles destinés aux plus fragiles comme les personnes âgées ou en situation de handicap. Dans ce cas, la réduction est de 25%.

• ​📰​ Il reste un dernier secteur vers lequel flécher ses investissements, la presse indépendante. On peut alors bénéficier de 30% de réduction d’impôts si on soutient un titre d’information politique et générale.

Alors où faire ce type d’investissements ? Sur les différentes plateformes de crowdequity, c’est-à-dire de financement par la foule à coup d’actions et d’obligations. Plus risqué que la Bourse, cet investissement direct dans une entreprise ou investissement en capital-risque permet de recevoir des sous tous les ans pour les obligations achetées ou beaucoup de sous d’un coup à la sortie… à condition que l’entreprise grossisse et survive plusieurs années ! Voici les opportunités d’investissements qu’on a repérées ce mois-ci, mais attention nous ne les avons pas analysées une par une, donc ceci n’est pas du conseil en investissement :

• En ce moment, chez Lita.co, on peut investir dans l’entreprise sociale Emmaüs épargne solidaire, dans la start-up des paniers anti-gaspi Finisrsterests, dans Foodpilot, l’outil RSE pour les entreprises de l’agro-alimentaire ou dans Lhyfe, l’hydrogène vert.

• Chez Tudigo, on peut parier sur 2 start-ups : Seiki, une technologie qui permet aux commerçants et annonceurs d’améliorer leurs publicités en ligne et Arexa, un logiciel d’économies de coûts pour les PME.

• Chez Wedogood, on peut miser sur Cocote, une marketplace de shopping locale.

• Chez Sowefund, on peut soutenir l’entreprise Nü qui fabrique des frigos connectés pour les entreprises, Immoblade, un vitrage pour faire des économies de carbone, ou encore Rheonova, un dispositif médical pour détecter des maladies respiratoires.

• Sur WiSEED, on peut miser sur le système de panneaux solaires de SolarCloth ou Kiwee mobility, une voiture électrique de toute petite taille.

• Plus ciblées, les plateformes MiiMOSA, Fermes En ViE (FEVE) et Hectarea proposent d’investir dans des projets agricoles, des fermes de permaculture ou des produits en circuits courts. Les plateformes Enerfip et Lumo, rachetée par la Société Générale, soutiennent des projets dans la transition énergétique, le solaire, l’éolien, l’hydraulique, la géothermie ou le biogaz. Tentant pour anticiper la crise énergétique.

​🚨 À vous de faire vos recherches et votre marché. Ceci n’est, toujours pas, du conseil en investissement.

🙏 En faisant des dons à des associations

Si vous êtes engagé.e.s vous aussi pour la défense d’une cause, qu’elle soit sociale, féministe ou écolo, vous pouvez profiter de cette période pour faire un don à l’association de votre choix ! Pour les associations et fondations, c’est une réduction fiscale comme pour les entreprises, soit une réduction d’impôts de 66% à 75% de la somme investie. Les dons concernés sont évidemment les versements de la somme d’argent mais aussi les dons en nature, les versements de cotisations, l’abandon de droits d'auteur et les frais engagés dans le cadre d'une activité bénévole. Les organismes concernés sont ceux qui ont un but non lucratif, un objet social et une gestion désintéressée, et qui ne fonctionnent pas au profit d'un cercle restreint de personnes.

Pour ces dons, il y a 3 cas de figures :

• Les dons à des organismes d'intérêt général ou reconnu d'utilité publique établis en France. Ils donnent droit à une réduction d'impôt sur le revenu de 66 % du montant versé, dans la limite de 20% du revenu imposable. Cela vaut pour de nombreuses associations féministes, environnementales ou des médias associatifs.

• Les dons à des organismes d'aide aux personnes en difficulté, des associations à visée sociale. Ils permettent une réduction d'impôt de 75 % pour un don d'un montant inférieur ou égal à 1 000€.

  👩🏻‍🤝‍👩🏼​👩🏽‍🤝‍👩🏿​ Ainsi comme nous ces dernières années, vous pourriez donner à : Solidarité femmes contre les violences domestiques, Règles élémentaires contre la précarité menstruelle, la Fondation des femmes, Alba pour l’indépendance économique des femmes issues de quartiers défavorisés, le Planning Familial, le Collectif féministe contre le viol (CFCV), l’Association européenne contre les violences faites aux femmes (AVFT), En avant toutes! ou encore le Sidaction et Le Refuge.

  Vous pouvez aussi choisir le média d’investigation Disclose pour soutenir la journaliste Ariane Lavrilleux, aux Restos du cœur, à La Croix rouge, l’Armée du Salut, MSF ou l’Unicef.

  🌎​ En matière d’environnement, vous pouvez opter pour Bloom, Greenpeace, le WWF, France Nature Environnement, Alternatiba, Les Fourmis, On est prêt, la fondation Good Planet, Halte à l’obsolescence programmée (HOP), etc.

• 💒 Enfin, vous pouvez vous la jouer comme Bernard Arnault avec votre Notre-Dame locale et donner au profit de la Fondation du Patrimoine pour la conservation du patrimoine immobilier religieux : les versements effectués entre le 15 septembre 2023 et le 31 décembre 2025 ouvrent droit à une réduction d’impôt de 75 % dans la limite de 1 000€ par an.

✊​ Et si je paye pas d’impôts ?

Si vous n’en payez pas du tout, notamment parce que vos revenus sont trop faibles, alors vous pouvez aussi profiter de la période des fêtes pour donner ce que vous avez de plus précieux : le temps ! Les associations ont toujours besoin de paires de bras bénévoles. Il n’y a pas que la thune dans la vie…

👵🏼​👵🏾​👵🏿​ En ouvrant un PER…

Pour les flippé.e.s de la retraite, il y a aussi un moyen de se protéger pour ses vieux jours…et de payer moins d’impôts sur le revenu aujourd’hui. C’est le mécanisme du Plan Epargne Retraite (PER) qui ouvre droit à une déduction fiscale, c’est-à-dire que l’on peut déduire les montants qu’on y verse de l’assiette des revenus imposables sur l’année. Et on peut s’y prendre maintenant pour rééquilibrer ses impôts pour l’année fiscale 2024. Ainsi, on peut y déposer jusqu’à 10% de nos revenus de cette année 2024 dans la limite de 35 194€ au total. Le montant des impôts que l’on déduira varie en fonction du revenu et de la situation familiale de chaque personne. Mais on concède qu’il est surtout avantageux pour les personnes imposées à plus de 30%, c’est-à-dire les cadres. Pour les entrepreneur.e.s et indépendant.e.s aussi, car ils cotisent moins pour la retraite !

Et tant qu’à investir sur le long terme pour sa retraite, autant investir responsable dans des entreprises qui limitent leur empreinte carbone. 😉​

🌳​​ Il ne reste plus que quelques jour pour vous lancer et investir dans un PER 2024, sans tomber dans le "green-washing". Payer moins d’impôts et mettre du beurre dans les épinards de sa retraite sans polluer, il y a de quoi faire rêver les plus écolos d'entre nous.

C'est ce que propose Goodvest, le Plan Epargne Retraite accessible dès 300€. Basé sur l’assurance-vie la plus responsable du marché depuis 2021, grâce à sa méthode de sélection des fonds, entreprises et ETF. Plus exigeant que les labels, Goodvest exclut les énergies fossiles, les mauvais traitements humains, l'industrie de l'armement, du tabac… et donc les plus gros émetteurs de carbone. Goodvest ne construit que des portefeuilles d’actions et d’obligations qui ne dépassent pas les 2° de réchauffement climatique, conformément à l'Accord de Paris. Et dans des thèmes comme la transition énergétique, les forêts ou l’accès à l’eau.

Pour investir en respectant tes valeurs, rendez-vous sur Goodvest.fr et utilise le code “PLANCASH” pour bénéficier de 3 mois de frais gratuits. Avantage spécial PER, l’argent placé est déductible de tes revenus imposables actuels sur l’année 2024 si tu effectues les versements avant le 20 décembre 2024.

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⚖️👩‍⚖️ Sexisme au tribunal… L’institution judiciaire est confrontée à un “sexisme systémique”, selon le Syndicat de la magistrature. 42,6% des magistrats qui ont répondu au questionnaire diffusé par le syndicat ont été témoins et/ou victimes de propos ou de comportements sexistes ou discriminatoires liés à leur orientation sexuelle. Alors que la profession s’est fortement féminisée ces dernières décennies, l’étude met aussi en évidence une “double domination de genre et de hiérarchie” : la plupart des faits déclarés sont commis par des hommes (91,6%) et la majorité des auteurs ont un rapport hiérarchique ou d’autorité avec la victime (plus de 70%).

😡Foutue charge mentale. 71% des femmes ressentent une charge mentale élevée tout au long de la journée, dans leur vie privée comme au travail, selon cette étude de l’Ifop. Ce qui cause stress, anxiété, épuisement… Et les pousse à refuser des opportunités professionnelles pour éviter une charge mentale supplémentaire, pour un quart d’entre elles !

🚜Le bazar Mercosur. L’accord de libre échange entre l’UE et le Mercosur (zone de libre échange qui regroupe plusieurs pays sud-américains) a finalement été conclu. Il va permettre de supprimer les droits de douane pour environ 90 % des biens exportés vers la région. Pour qu’il soit ratifié, il faut encore que le Parlement européen et les Etats membres le valident… En France, personne n’y est favorable, ni le gouvernement, ni les agriculteurs, ni la droite, ni la gauche. Pour bloquer l’accord, l’Elysée cherche du soutien du côté de la Pologne, l’Autriche, les Pays-Bas et la Belgique, selon Le Monde. Pas sûr que ça suffise…

👛Un géant du don. Le leader du financement participatif en France, Ulule, a racheté son rival historique, KissKissBankBank. Cette opération (dont le montant n’a pas été révélé) va permettre au numéro 1 de consolider sa place dans un contexte difficile pour le crowdfunding. Les deux marques continueront de coexister et “chacune développera son expertise et ses services propres”, précise le président d’Ulule.

😢 La pauvreté gagne du terrain. En France, il y a eu "1,4 million de pauvres en plus” entre 2002 et 2022, selon l'Observatoire des inégalités. Ce qu’il faut retenir ? Sans surprise, "l'emploi fait la différence" (25% des chômeurs et 22% des inactifs non retraités vivent sous le seuil de pauvreté) et les immigrés sont surreprésentés parmi les personnes pauvres, car ils "cumulent souvent les difficultés des personnes peu qualifiées, des discriminations à l'embauche et l'interdiction faite aux étrangers non européens d'exercer un grand nombre d'emplois en France". D’autres enseignements intéressants ? Les célibataires sont deux fois plus touchés par la pauvreté que les couples et une personne pauvre sur deux a moins de 30 ans.

📢 Appel à candidatures. Le programme Galion x ConnectHers by BNP Paribas, qui soutient les start-ups fondées par des femmes, recrute sa 5ème promo. Si vous êtes fondatrice d'une boîte de tech et que vous avez levé 1 million d’€, candidatez ici jusqu’au 31 janvier. Vous pouvez aussi recommander une entrepreneure au programme via ce formulaire.

💻​ La tech sociale. Paul Duan, c’est un pionnier de la “Tech for Good”, la technologie pour le bien. Sa start-up Bayes Impact a récemment imaginé CaseAI, une intelligence artificielle pour aider les conseillers et travailleurs sociaux (de France Travail par exemple), souvent débordés par le volume de dossiers. L’outil peut justement analyser toutes les infos disponibles dans les dossiers pour générer “des résumés clairs de la situation de chaque bénéficiaire” et “concevoir des plans d’accompagnement personnalisés”, raconte-t-il à Maddyness. CaseAI a reçu une subvention d’1,7 millions d’euros de Google.

👔Jobs perdus. Alors que 200 000 emplois sont menacés par des plans sociaux selon la CGT, l’emploi en France au 3ème trimestre résiste étonnamment bien. Contrairement à la première estimation de l’Insee (-0,1%), les effectifs salariés ont progressé de 0,2% par rapport au trimestre précédent, soit 48 700 emplois de plus. C’est pas énorme… Surtout que cette hausse est principalement portée par la fonction publique, qui a créé 21 700 postes au troisième trimestre (+0,4%). Dans le privé, c’était un petit +0,1% avec 27 000 emplois.

💔​💼​ L’infidélité paye. On le répète souvent mais la meilleure façon d’être augmenté.e, c’est de changer d’entreprise ou de changer de poste (au sein de la même entreprise). “Problème : les femmes utilisent bien moins souvent ce levier”, rappelle la newsletter Vives. Davantage que les hommes, elles restent fidèles à leur entreprise. Et c’est pire pour les mères, qui osent moins négocier car elles “savent qu’elles auront parfois besoin de s’absenter ou de partir plus tôt pour leur enfant”, remarque Élise Bordet, fondatrice de l'association 2082 qui forme les femmes à la négociation salariale.

🧠​ Santé mentale. Le dispositif “Mon soutien psy” se renforce à partir du 1er janvier, avec une séance gratuite par mois et plus besoin d’une ordonnance pour en bénéficier. Bon, il vous faudra quand même avancer les frais puisque c’est l’Assurance maladie qui vous remboursera (dans la limite de 50€ par séance) et vous devrez choisir un psychologue agréé par l’Etat (annuaire à consulter ici). Évidemment, 12 séances par an ça ne suffit pas à tout le monde… mais c’est un bon début quand on sait que le reste à charge des patients varie entre “1 300€ par an avant mutuelle et 200€ après”.

🌇​💎​ Immobilier en crise ? Pas pour l’ultra-luxe, d’après La minute riches. En France, cinq spots séduisent tout particulièrement les très riches : Cap Ferret, Megève, Cannes, Antibes et, évidemment, Paris. Sur ces marchés, les prix de l’immo “classique” sont compris entre 6 400 et 12 400€/m²… mais 10% des transactions les plus chères dépassent les 20 000 €/m², selon une étude de Price Hubble pour Coldwell Banker Europa Realty.

📰​ C’est la classe, version grand public cette fois. Morgane et moi nous sommes retrouvées dans un article pleine page du Parisien, comme celles qui démocratisent la finance pour toutes ! 😎​

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