đCouple et impĂŽts, ne plus se faire avoir...
đžâđN°30: Vacances au ski, sauvons les vieilles, congĂ© fausse couche, Delphine Arnault, pas de rĂ©cession, plein emploi et taux dâusure.
Sommaire N°30
đđžâ Couple et impĂŽts, comment ne plus se faire avoir
Scalable Capital, la pub utile
đïž Les Ă©vĂ©nements de la commu
Revue de podcasts
đ Ă picorer
La meuf de lâĂ©co : Delphine Arnault
Les 8 actus qui TE concernent : vacances au ski, sauvons les vieilles, congĂ© fausse couche, pas de rĂ©cession, plein emploi et taux dâusure.
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LĂ©a
đđžâ Couple et impĂŽts, comment ne plus se faire avoir ?
LâimpĂŽt est sexiste et nataliste, affirme la 2Ăšme note de lâObservatoire de lâĂ©mancipation Ă©conomique des femmes par la Fondation des femmes publiĂ©e le 2 fĂ©vrier dernier. Le systĂšme fiscal français hĂ©ritĂ© de 1945 est âfamilialisteâ, câest-Ă -dire quâil encourage Ă la mise en couple pour bĂ©nĂ©ficier dâune rĂ©duction dâimpĂŽt, et Ă faire des enfants comme autant de parts fiscales (et dâĂ©conomies) en plus pour le foyer. âSurtout, il part du principe que, dans un couple, on met tous les revenus et rentes en commun, quâon est solidaires⊠sauf que ce nâest plus le cas aujourdâhui, car les modĂšles de gestion financiĂšre ont changĂ© et les mariages se font raresâ, rappelle Lucile Quillet, coautrice de lâĂ©tude. Seulement 64% des couples mettent encore toutes leurs ressources en commun, et câest en large baisse chez les jeunes et les bi-actifs. En principe, les personnes mariĂ©es ou pacsĂ©es devraient ainsi bĂ©nĂ©ficier dâun taux dâimposition commun plus bas. Mais en rĂ©alitĂ©, lâimpĂŽt baisse surtout pour la personne qui gagne le plus dâargent, et augmente pour celle qui en gagne le moins⊠soit les femmes dans 75% des cas. DâaprĂšs lâInsee, lâĂ©cart de salaire atteint mĂȘme les 42% entre les conjoints dans les couples hĂ©tĂ©ros.
đ Taux personnalisĂ© ou individualisĂ© ?
Comment rĂ©gler ce problĂšme dâimposition commune ? Dâabord, le âtaux personnalisĂ©â proposĂ© par dĂ©faut et choisi par la majeure partie des couples est un âfaux amiâ. Câest un taux commun calculĂ© Ă partir de la moyenne des revenus du couple⊠qui permet donc Ă la plupart des hommes mariĂ©s ou pacsĂ©s de faire des Ă©conomies sur le dos de leur conjoint.e. Il participe Ă renforcer les choix dĂ©sĂ©quilibrĂ©s dans le couple en encourageant le plus bas salaire â les femmes donc â Ă prendre un congĂ© parental sâil nây a pas de systĂšme de garde appropriĂ©, ou Ă sacrifier leur carriĂšre pour permettre Ă lâhomme dâavancer dans la sienne et augmenter le salaire du foyer. Et ce cadeau fiscal qui bĂ©nĂ©ficie dâabord aux hommes est dirigĂ©, par dĂ©duction, vers les foyers les plus aisĂ©s. La logique est verrouillĂ©e Ă tous les Ă©tages. Ce qui semblait naturel, Ă lâĂ©poque oĂč le travail fĂ©minin nâĂ©tait quâun salaire dâappoint, ne se justifie plus du tout en 2023 oĂč la majoritĂ© des femmes travaillent ou y aspirent.
đ Le âtaux individualisĂ©â, selon lequel chacun paye selon ses moyens, est donc plus Ă©quitable pour les couples avec des revenus hĂ©tĂ©rogĂšnes. Or seulement 6% des Français.es avaient choisi cette solution en 2018⊠Le calcul est alors diffĂ©rent : si lâhomme âou le plus gros salaire â est imposĂ© au taux moyen du couple, la femme â ou le plus petit salaire â est imposĂ©.e au taux qui serait le sien en cas de cĂ©libat. DâaprĂšs une Ă©tude de lâĂ©conomiste Damien Echevin de 2003, la dĂ©conjugalisation de lâimpĂŽt aurait un impact positif notable sur le retour Ă lâemploi des femmes mariĂ©es ou pacsĂ©es. Lucile Peytavin, chercheuse et coautrice de la note de lâObservatoire, âpropose dâappliquer le âtaux individualisĂ©â par dĂ©faut sur le modĂšle de nombreux pays europĂ©ens comme la SuĂšde, lâAutriche, la Belgique, le Danemark ou lâEspagne et dâinformer les Français.es afin quâelles soient vraiment libres de choisirâ. La dĂ©putĂ©e Renaissance Marie-Pierre Rixain vient de dĂ©poser une proposition de loi dans ce sens. En attendant, mesdames pacsĂ©es ou mariĂ©es, penchez-vous sur votre fiche dâimposition... Que vous soyez hĂ©tĂ©ros ou lesbiennes, mĂȘme galĂšre si vous avez le plus petit salaire. đ đ©ââ€ïžâđ©
đ Des aides sociales conditionnĂ©esÂ
Le combat pour la dĂ©conjugalisation de lâAAH (Allocation adultes handicapĂ©s) avait mis le pied dans la porte dĂšs 2020, en demandant que cette aide attribuĂ©e aux personnes en situation de handicap ne soit plus liĂ©e aux ressources du couple. Un premier pas pour lâĂ©mancipation Ă©conomique des concernĂ©.e.s. Mais le dĂ©bat pourrait s'Ă©largir Ă dâautres aides et situations. Car lâattribution des prestations et aides sociales, conditionnĂ©e aux ressources de lâensemble du foyer, est lâautre problĂšme majeur pour lâindĂ©pendance Ă©conomique des femmes. Certaines aides sont donc annulĂ©es si le conjoint ou la conjointe âgagne bien sa vie. Avec toujours cette idĂ©e que si la femme â ou le plus bas revenu â a des soucis financiers, câest Ă lâautre de lâentretenir.
Câest le cas du RSA, qui pourrait bĂ©nĂ©ficier Ă 2 millions de personnes dont 49% de femmes, ou de la prime dâactivitĂ©, construite justement pour encourager la reprise du travail, mĂȘme Ă temps partiel, et dont 57% des bĂ©nĂ©ficiaires sont des femmes. MĂȘme souci pour les APL qui peuvent ĂȘtre sucrĂ©es dĂšs le concubinage, alors que les couples font encore budget sĂ©parĂ© ou 50/50 en dĂ©but de relation.
âïž FidĂ©litĂ© ou aides coupĂ©es ?
Dans la mĂȘme veine, certaines prestations sont soumises Ă une âcondition dâisolementâ, câest-Ă -dire tant que la femme â ou le plus petit salaire â ne se remet pas en couple. Ainsi, les pensions de rĂ©version de la fonction publique, les retraites complĂ©mentaires, lâallocation de veuvage ou lâallocation de soutien familial (qui complĂšte une pension alimentaire trop faible) sont annulĂ©es si lâayant droit refait sa vie. âJusquâĂ ce que la mort nous sĂ©pareâ, dit-on. Lâadministration fiscale prend les amoureux.ses au mot. LâObservatoire de lâĂ©mancipation Ă©conomique des femmes voudrait changer ces habitudes archaĂŻques. De votre cĂŽtĂ©, avez-vous fait tous ces calculs avant de vous installer de nouveau avec quelquâun.e ?
đ©âđ§âđŠ LâĂ©ternel problĂšme des pensions alimentairesâŠ
Câest sans compter lâautre problĂšme rĂ©current : les pensions alimentaires, en moyenne de 170⏠en 2022 selon lâInsee, sont trop faibles pour assurer tous les besoins dâun enfant. Et câest un âcadeauâ avec contrepartie. Lâouvrage Le genre est capital rappelle que les pensions alimentaires sont dĂ©fiscalisĂ©es pour celui â ou celle â qui la verse, et taxĂ©es pour celle â ou celui â qui la reçoit. Un autre Ă©lĂ©ment qui contribue Ă lâappauvrissement des femmes de 20% aprĂšs une sĂ©paration, dâaprĂšs lâInsee. Lâaddition de tous ces petits bugs lĂ©gaux et fiscaux est salĂ©e⊠Elle contribue Ă ce que les femmes aient autant de mal Ă se constituer une Ă©pargne ou Ă investir sur le long terme pour construire un matrimoine ou renflouer une retraite 24% infĂ©rieure Ă celles de ces messieurs. Pourtant ces modifications concrĂštes et pragmatiques pourraient ĂȘtre facilement mises en Ćuvre. Si seulement Bercy Ă©coutait ce que les fĂ©ministes murmurent Ă son oreilleâŠ
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đ§ Revue de podcasts. Vous pensez quâil est encore tabou de parler dâargent pour une femme au XXIĂšme siĂšcle ? Imaginez au tournant du XIXĂšme⊠Câest pourtant ce que lâautrice Jane Austen a rĂ©ussi dans six romans oĂč elle pose un regard critique sur lâargent dans la petite noblesse anglaise, âla gentryâ. Des expert.e.s en dĂ©battent dans cet Entendez-vous lâĂ©co : Austen raconte avec prĂ©cision les 3 atouts dont disposait Ă lâĂ©poque une femme pour rĂ©ussir Ă obtenir la fameuse bague au doigt, câest-Ă -dire la beautĂ©, lâĂ©ducation et la dot (chiffres Ă lâappui).
Dans cet Ă©pisode de Point de suspension(s), le podcast sur le travail que jâanime, la porte-parole des freelances Laetitia Vitaud raconte la solitude vĂ©cue par cette catĂ©gorie de travailleurs, mĂȘme quand ils ou elles le sont par choix. Que mettre en place pour savoir sâentourer, Ă©viter certains piĂšges ou arrĂȘter de travailler⊠car oui, les indĂ©s sont plus exposĂ©.e.s au âburn-outâ !
Dans le podcast de 20 minutes âMinute Papillon !â đŠ, Morgane Dion rappelle que la gestion financiĂšre est un enjeu dâĂ©mancipation des femmes en Ă©grenant les conseils de base.
Quel plaisir malsain de redĂ©couvrir que les riches ne sont pas meilleurs que nous dans la gestion de leurs histoires de famille, lâĂ©ducation compĂ©titive, la transmission dâentreprise⊠Dans cet Ă©pisode de Thune, les journalistes RaphaĂ«lle BacquĂ© et Vanessa Schneider rĂ©sument les histoires croustillantes des grandes familles industrielles françaises dĂ©peintes dans leur ouvrage dâenquĂȘte Successions (Albin Michel).
đ©đŒâđŒ La meuf de lâĂ©co. Dans la famille Arnault, je demande la fille Delphine, 47 ans, nommĂ©e PDG de la maison Dior le 11 janvier dernier. On dĂ©couvre dans Successions justement quâelle et sa fratrie ont Ă©tĂ© Ă©levĂ©es dans une ambiance ultra-compĂ©titive, façon âchevaux de coursesâ par Bernard le patriarche, actuel homme le plus riche du monde. Classe prĂ©pa, EDHEC et London School of Economics ont constituĂ© son premier bagage, avant une expĂ©rience en cabinet de conseil chez McKinsey, un premier poste dans lâentreprise familiale LVMH en 2000, et une expĂ©rience dans plusieurs filiales en suivant. Pourquoi mettre lâaccent sur le parcours exceptionnel dâune privilĂ©giĂ©e ? Car elle fait partie des seules femmes Ă avoir la possibilitĂ© de reprendre les rĂȘnes dâune entreprise familiale⊠en 2023. Ă part ça, le groupe se porte trĂšs bien avec 14 milliards dâeuros de bĂ©nĂ©fices nets enregistrĂ©s en 2022 : Vuitton a mĂȘme doublĂ© son chiffre dâaffaires en 4 ans. Tiffany, Sephora ou les marques de champâ MoĂ«t Hennessy carburent et le groupe va verser 10 000⏠de participations Ă ses salariĂ©.e.s en moyenne. LVMH reste donc une piste dâinvestissement sĂ©rieuse grĂące au âpricing powerâ, mĂȘme si on nâhĂ©site toujours Ă y mettre des billes, comme on lâexpliquait dans cette newsletter.
đ”đ»đ”đœđ”đżâ Sauvons les vieilles 3. Avec trois nouvelles journĂ©es de mobilisation aux rues bondĂ©es, le mouvement social grandit. Ces tĂ©moignages rappellent lâimpact des carriĂšres hachurĂ©es de femmes et de mĂšres sur leurs retraites. Et câest sans compter la proportion de femmes qui sortent de lâemploi involontairement dĂšs 55 ans⊠un problĂšme de plus pour atteindre une carriĂšre complĂšte et une retraite sans dĂ©cote. Dans ce podcast/Ă©mission sur Twitch Le Talk - France Info, des jeunes femmes mobilisĂ©es pour le climat expliquent pourquoi elles sâengagent aussi contre la rĂ©forme des retraites et comment elles aident Ă remplir les caisses de grĂšves. Un exemple de solidaritĂ© intergĂ©nĂ©rationnelle.
đż Ski club sĂ©lectâ. Seulement 14% des Français.es sont des adeptes des vacances au ski rĂ©guliĂšres, dâaprĂšs un sondage Ipsos de 2022, cela monte Ă 21% chez les CSP+, mais baisse pour les femmes, sans surprise. Pourquoi ? Parce que les vacances sportives Ă la neige restent hors de prix, mĂȘme si ladite neige se rarĂ©fie sur les pistes. Un sĂ©jour au ski coĂ»te en moyenne 990⏠pour deux adultes comprenant lâhĂ©bergement, la location du matĂ©riel et le forfait des tire-fesses. Ăa monte Ă 1450⏠pour une famille avec 2 enfants et le prix moyen du forfait glisse monte Ă 161⏠la semaine. Le montant diverge en fonction des rĂ©gions : la Savoie caracole en tĂȘte quand la LozĂšre se dĂ©peuple (no shit !).
đąđŒ Un droit en plus. Câest une premiĂšre en France. Dans le secteur du numĂ©rique, les salariĂ©es auront droit Ă un congĂ© fausse couche de 2 jours en cas de besoin, selon lâaccord passĂ© entre patronat et syndicat au Syntec. Une victoire que lâon doit certainement au #parentalchallenge et Ă Judith Aquien, autrice de Trois mois sous silence sur le dĂ©but de grossesse.
đ© Crise (ou pas). Câest le cas de la croissance française qui nâa atteint que 2,6% en 2022 contre 6,8% en 2021. Câest une baisse importante, mais pas encore la rĂ©cession. Ouf ! Dâailleurs, sur le mois de janvier, tous les indices boursiers ont bondi : + 9,4% pour le CAC40, + 6,2% pour le S&P 500 (soit les 500 plus grandes entreprises amĂ©ricaines cotĂ©es en Bourse), + 11,7% pour le Nasdaq (un autre indice boursier qui concerne beaucoup dâentreprises de la tech). Comment lâinterprĂ©ter ? Si la volatilitĂ© des marchĂ©s est forte, lâĂ©conomie nâest pas pĂ©nalisĂ©e durablement. Alors quâon douille avec lâinflation, les grandes entreprises sont dĂ©jĂ en train de sâen remettre.
đŒâ Plein emploi ? En 2022, malgrĂ© la crise, le chĂŽmage a connu une importante baisse de 9,3%, cela vaut pour la catĂ©gorie des chĂŽmeurs de catĂ©gorie A, câest-Ă -dire ceux nâayant pas du tout exercĂ© dâactivitĂ© pendant le mois. Le gouvernement sâĂ©tait fixĂ© dâatteindre les 5% de la population active dâici la fin du quinquennat. On reste vigilant.e.s car la rĂ©forme du chĂŽmage risque de les pousser Ă reprendre plus rapidement un emploi prĂ©caire au lieu dâun emploi pĂ©renne, Ă augmenter la catĂ©gorie de travailleurs pauvres, Ă pousser les gens Ă accepter des jobs sans rapport avec leur formationâŠ
đ Fin de lâimmo-bilitĂ©. Enfin, vous allez pouvoir emprunter : le taux dâusure - taux maximum dâendettement avec les frais, les commissions des courtiers et assurances emprunteurs compris - augmente Ă 3,8% en ce dĂ©but dâannĂ©e et va ĂȘtre rĂ©Ă©valuĂ© tous les mois par la Banque de France, afin de permettre aux Français.es ric-rac dâobtenir un prĂȘt. Ăa tombe bien, avec la baisse des prix de lâimmobilier, il va y avoir des affaires Ă rĂ©aliser.
đïž Mal-logĂ©es. Un rapport sur le mal-logement de la Fondation AbbĂ© Pierre souligne que les femmes sont frappĂ©es plus durablement que les hommes par le mal-logement. MĂšres cĂ©libataires, veuves, emplois prĂ©caires ou Ă temps partiel, perte de 20% des revenus aprĂšs une rupture, toutes ces baisses de niveau de vie rendent leur accĂšs Ă un logement dĂ©cent plus difficile⊠18% des familles monoparentales vivent dans des foyers surpeuplĂ©s. Cela touche mĂȘme les jeunes qui quittent le logement familial plus tĂŽt que les hommes, Ă 21 au lieu de 23 ans, ne bĂ©nĂ©ficiant pas des avantages Ă©conomiques du foyer pendant ce temps-lĂ .
đ· Vous galĂ©rez Ă Ă©pargner ? Vous avez peut-ĂȘtre des origines amĂ©ricaines. đșđČđ Si les AmĂ©ricains continuent de consommer et de sâendetter Ă lâheure de lâinflation record, les Français.e.s se concentrent sur leur Ă©pargne qui atteint en moyenne 15% du salaire de chacun.e. De quoi complĂ©ter âlâĂ©pargne de prĂ©cautionâ, de sĂ©curitĂ© ou âfuck off fundâ dont on vous parle si souvent.
đ Investisseurs et investisseuses en âprivate equityâ expĂ©rimentĂ©.e.s et sensibilisĂ©.e.s Ă lâinvestissement des femmes, sachez que Plan Cash est en levĂ©e de fonds en ce moment pour dĂ©velopper son nouveau produit. NâhĂ©sitez pas Ă nous contacter par mail directement ici, si vous investissez des tickets au-dessus de 10 000âŹ. Pour les plus petites bourses, on rĂ©flĂ©chit Ă la façon de vous inclure dans notre chouette aventure. đ
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Merci !
Bonjour ! Bravo, newsletter trÚs intéressante, comme d'habitude !
Je serai tout de mĂȘme curieuse de connaĂźtre les statistiques sur les Ă©carts salariaux pour les Millenials par exemple. Autour de moi j'ai pas mal d'exemples de couples dans lesquels la femme gagne plus que son conjoint (dans mon couple notamment... et j'ai choisi le taux individualisĂ©, of course)... Ca ne remet pas en cause ce que vous prĂ©sentez ceci Ă©tant dit ;)
Une question par contre sur votre définition de taux d'usure : je croyais que c'était le taux d'emprunt max. pas le taux d'endettement max (un taux d'endettement de 3,8% permet d'acheter un vélo électrique tout au plus, non ?).