👊N°92: Devenir propriétaire coûte que coûte, ces start-ups qui peuvent aider

Mais aussi: investir dans la retraite via le PER, les prochains évènements où nous voir, les discussions budget à l'Assemblée. Investir dans l'IA, dans Warren Buffett ou l'impact. Doctolib, SheIn & co

👊 Sommaire N°92 :

• 🏡 Devenir propriétaire coûte que coûte, ces start-ups qui peuvent aider

• 🌳 La pub utile : le PER Goodvest

• ​📅 Les rendez-vous de la commu

• 🐓 Les actus à picorer

• 💪​ Vos droits économiques et sociaux

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🎁 Joyeux anniversaire Léa Lejeune de Plan Cash, ce samedi 8 novembre. Bon ok, je me l’auto-souhaite… 🥳 Vous voulez me faire un cadeau ? Abonnez-vous à l’application Plan Cash pour un mois, six mois ou un an, achetez un de nos outils (budget/investissement) en ligne, nos goodies sur le site ou bien mon enquête 📖 Féminisme washing quand les entreprises récupèrent la cause des femmes. Bref, tout ce qui peut aider la société Plan Cash et la circulation de nos idées… 🥰

🏘️🔨 Devenir propriétaire coûte que coûte, ces start-ups qui peuvent aider

✍️​ Par Laurie Mandin.

🚪 Tout le monde rêve de devenir son propriétaire. En France, acquérir sa résidence principale reste un objectif pour la majorité des jeunes gens autour de 33 ans, âge moyen auquel on devient proprio. Problème, l’immobilier coûte cher et les salaires ne suivent pas… C’est pourquoi plusieurs start-up de la proptech (“prop” pour propriété) se sont lancées en France ces dernières années pour s’adresser à un public qui ne coche pas encore toutes les cases d’accès à la propriété : indépendants, professions libérales, intérimaires, jeunes actifs en manque d’apport… Plan Cash en a recensé 4. Mais est-ce une bonne idée d’y avoir recours ?

💸​🛌🏻​ Un co-investisseur dormant

Virgil s’adresse justement à ces jeunes actifs primo-accédants qui n’ont pas, ou pas assez, d’apport. Contre une partie de ton logement, la start-up créée en 2019 co-investit jusqu’à 100 000€ avec toi. “En réalité, c’est souvent moins, car nos clients ont parfois besoin de seulement 20 000 ou 30 000€, et surtout, on n’investit jamais à plus de 25% du prix du bien pour rester minoritaires”, précise Saskia Fiszel, cofondatrice. En moyenne, Virgil investit donc entre 40 000 et 50 000€ auprès de clients qui ont 31 ans. “Leurs situations de vie sont variées, mais tous ont la problématique de ne pas avoir suffisamment de financement pour acheter ce dont ils ont besoin”.

Ce n’est pas une solution miracle : si la start-up co-investit pour 20% de la valeur du bien, elle détient 20% de ton logement… Tu dois être en mesure d’emprunter les 80% restants ! “Virgil apporte une partie du financement mais ensuite c’est la banque qui fournit l’emprunt, selon des critères qui sont très restrictifs”, comme le taux d’endettement maximal de 35%, rappelle Saskia Fiszel. Une fois ton logement co-acheté, tu as un délai de 10 ans pour racheter à la start-up sa part ou pour revendre le bien.

Combien ça coûte ? 3 000€ de frais fixes d’accompagnement à la signature, puis une indemnité d’occupation de 10% du montant investi par Virgil par an. Alors évidemment, si tu peux acheter sans Virgil, il faut t’en passer ! Sinon, compare le coût de la solution proposée par la start-up au coût des loyers que tu devrais continuer de payer le temps de constituer ton apport tout.e seul.e.

🏢🧾 Le “leasing” immobilier

Oui oui ! C’est la même technique que celle utilisée par les concessionnaires auto : la location avec option d’achat. En France, deux start-up s’appuient sur le dispositif de location-accession, encadré par la loi depuis 1984 : Hestia et Sezame, toutes deux lancées en 2022. A la différence de Virgil, elles s’adressent à celles et ceux qui ne peuvent pas obtenir de prêt immobilier à l’instant t : auto-entrepreneur.e.s qui n’ont pas encore 3 années de bilan comptable, salarié.e.s en période d’essai, personnes qui attendent que leur divorce soit prononcé, qui ont un problème de titre de séjour, qui ne parviennent pas à avoir de prêt relais… Mais aussi, encore une fois - et cela reste le blocage le plus répandu parmi leurs client.e.s -, un apport insuffisant.

Le deal ? Tu trouves le bien qui t’intéresse, puis l’entreprise l’achète pour toi… Et tu t’engages à lui racheter à l’issue de 18 mois maximum avec Sezame, 24 avec Hestia. Mais les start-ups ont leur mot à dire : “on veut s’assurer que le client ne trouve pas un bien totalement surévalué par rapport à sa valeur réelle par exemple, donc on vérifie qu’il s’agit d’un bon investissement, à la fois pour nous et pour lui”, justifie Adrien Peligry, cofondateur d’Hestia. Une fois l’achat validé, la durée d’option de l’achat, le futur prix de rachat et les mensualités de leasing (≈ les futures mensualités de crédit) sont fixées.

Pendant 18 ou 24 mois, tu es pleinement chez toi. Avec ce dispositif de location-accession, “les clients sont assimilés à de futurs acquéreurs. Ils sont donc les seuls à avoir la possibilité de racheter le bien, les seuls à avoir le droit d’y vivre et, dans l’intervalle, ils sont en charge de son entretien et du paiement de la taxe foncière”, explique Charles Ruelle, cofondateur de Sezame. Tu peux même faire des travaux pour aménager ton logement, avec l’accord d’Hestia ou de Sezame, et les mensualités que tu verses pendant cette période servent à financer ton apport. “À taux d’effort équivalent, quelqu’un qui payait chaque mois 1 000€ de loyer et épargnait 200€ aura épargné la même chose en 2 mois avec nous qu’en 12 mois auparavant”, simplifie Adrien Péligry, d’Hestia.

Ça paraît magique, mais attention : tu devras absolument être éligible à un prêt immo à l’issue de ces quelques mois de leasing. Si tu enchaînes les CDD et que tu ne penses pas avoir un contrat plus stable dans 2 ans par exemple, ce n’est pas pour toi… Car si tu ne parviens pas à racheter le bien à l’issue de la période fixée par la start-up, il est remis en vente. Et, là, tu perds de l’argent, parce que tu auras déjà payé 3% de frais de dossier avec Sezame, ou entre 2 et 4% avec Hestia. Pour cette même raison, c’est une fausse bonne idée de voir le leasing immobilier comme une façon de “tester” un appartement ou un quartier.

Ça vaut le coup ? Là encore, le calcul est à faire selon ta situation et selon tes freins pour accéder au crédit. Et il ne faudrait pas que le marché baisse entre le début et la fin de la période de leasing : le prix de rachat étant fixé à l’avance, tu pourrais te retrouver à acheter le bien plus cher que sa valeur réelle.

“Le risque c’est aussi que ces start-up se cassent la figure, comme Masteos…”, met en garde Julie Douarin, spécialiste de l’immobilier. Après une mise à l’arrêt, seuls 80% des chantiers du spécialiste de l’investissement locatif ont été relancés par son repreneur Novaxia. Quoi qu’il en soit, avant de contacter l’une de ces start-ups, va “démarcher plusieurs banques pour voir si tu ne peux vraiment pas avoir de prêt : elles ont toujours des marges de manœuvre”, rappelle Julie Douarin... “et le rendez-vous est gratuit !”

🌆🕰️​ Devenir propriétaire… pour seulement 25 ans

C’est possible, ça s’appelle le bail emphytéotique, et ça existe depuis plus d’un siècle en France. “On n’a pas besoin d’acheter l’éternité de son logement parce qu’en réalité, on n’y vit que quelques années.” C’est l’idée de départ de La Société des nouveaux patrimoines, qui commercialise l’offre Neoproprio : un fonds immobilier achète un bien auprès d’un promoteur puis te cède la propriété temporaire sur 25 ans. L’intérêt pour toi ? Tu paies seulement 50% de la valeur du bien, donc tu empruntes deux fois moins, tu n’es pas obligé.e d’avoir un apport, et le bail emphytéotique est éligible au prêt à taux zéro (PTZ) pour les primo-accédants… Sauf que tu ne deviens pas réellement propriétaire, ou du moins, pas tout de suite.

Pendant 25 ans, “le client a tous les droits et les obligations du propriétaire : il va aux assemblées générales, il vote, il paie les charges… Il est vraiment chez lui, on ne peut pas lui donner congé car le fonds lui a cédé la propriété entière du bien”, présente Olivier Ramé, directeur général de Neoproprio. En échange, tu verses chaque mois une redevance qui correspond à un millième du prix de l’appartement : 200€ par mois pour un appart à 200 000€, par exemple. Un coût à prendre en compte, qui s’ajoute à celui du prêt.

Neoproprio est aussi une forme de leasing : à tout moment, tu peux activer une option d’achat “pour forcer le fonds à te vendre la propriété entière et définitive au prix du marché”. Si, au contraire, tu souhaites partir, tu peux sortir du dispositif par anticipation. À ce moment-là, ou quand tu quittes le logement à l’issue des 25 ans, tu ne récupères pas ta redevance mais le fonds immobilier te verse “une valeur de reprise” et “une quote-part de la plus-value constatée sur le montant que [tu as] financé”. Tu repars donc avec une épargne. Un peu flou… “J’aimerais bien connaître la formule de calcul concernant le partage de la plus-value”, relève Ganaëlle Soussens, avocate en droit immobilier. “De la même façon, qui détermine le prix du marché auquel le fonds vous cède le bien ? Qu’est-ce qui est écrit dans le contrat ? C’est un gros point de vigilance.”

🏗️🧱 Encore à ses débuts : l’offre Neoproprio n’est disponible que depuis juin 2025, seulement sur plusieurs dizaines de biens neufs. “J’ai le sentiment que, comme les promoteurs ont du mal à écouler leurs lots, de nouvelles façons de vendre se sont créées. Neoproprio, c’est carrément une émanation du groupe immobilier Demathieu Bard”, constate Ganaëlle Soussens. Et ce modèle comporte des risques, selon elle : “Neoproprio fait écran entre le promoteur et l’acquéreur. Donc si vous achetez à Neoproprio un appartement qui n’est pas fini et que le promoteur fait faillite - et c’est fréquent en ce moment - vous ne bénéficiez pas de la protection dont vous auriez bénéficié si vous aviez été acquéreur en direct, comme la possibilité de demander en justice la suspension du prêt.” Alors n’oublies pas de bien les petites lignes des contrats. 😉

✍️​ Par Laurie Mandin.

👵🏻👵🏾 La réforme des retraites a beau être suspendue, si vous avez l’âge de lire Plan Cash, vous n’allez sûrement pas y échapper ! C’est une raison de plus de commencer à investir en plus chaque mois afin de vivre mieux lors de vos vieux jours. Le tout en payant moins d’impôts, car l’argent placé est déductible de vos revenus imposables sur 2025.

Pour vous motiver, Goodvest vous propose un Plan Épargne Retraite (PER) accessible dès 300€ avec une prime de Noël allant de 3 mois de frais gratuits jusqu’à 1 000€* versés directement sur votre compte courant…

🌳 Goodvest propose les produits parmi les plus responsables du marché depuis 2021, grâce à sa méthode de sélection des fonds, entreprises et ETF. Plus exigeant que les labels, Goodvest exclut les énergies fossiles, les mauvais traitements humains, l’industrie de l’armement, du tabac… et donc les plus gros émetteurs de carbone. Goodvest ne construit que des portefeuilles d’actions et d’obligations qui ne dépassent pas les 2° de réchauffement climatique, conformément à l’Accord de Paris. Et dans des thèmes comme la transition énergétique, les forêts ou l’accès à l’eau. Pour investir en respectant tes valeurs, rendez-vous sur Goodvest.fr et utilise le code “PERNOEL2025PLANCASH” avant le 31 décembre.

*Jusqu’au 31 décembre, Goodvest vous offre une prime pour l’ouverture d’un PER, selon le montant placé : de 5 000 € à 19 999 € = 100 € de prime ; de 20 000 € à 49 999 € = 200 € de prime ; de 50 000 € à 99 999 € = 500 € de prime ; plus de 100 000 € = 1 000 € de prime. Votre prime sera automatiquement versée sur votre compte bancaire, le trimestre suivant la souscription, sous réserve que le compte ouvert chez Goodvest par la cliente soit toujours alimenté, et que la somme des apports et retraits soit au moins équivalent au montant du versement initial net minimum du palier dont elle a bénéficié. Cette offre est valable pour les clients n’ayant jamais souscrit à un compte, produit ou contrat Goodvest, et qui utiliseront le code promotionnel “PERNOEL2025PLANCASH”. Cette offre vaut aussi pour les transferts de PER si vous n’avez aucun compte chez Goodvest. Pour rappel, investir comporte des risques de perte en capital. Les conditions détaillées des offres sont ici…

📅 D’ailleurs on organise un webinaire gratuit avec Goodvest sur le sujet le 18 novembre prochain à 19h en ligne et en replay sur l’appli. pour vous inscrire, répondez à ce mail ou à lea.lejeune@plancash.fr , objet “Webinaire PER”.

🗳️​🥇​Last minute : on a besoin de votre vote ! Une fois de plus, Plan Cash postule au Prix du meilleur pédagogue financier de l’Investir Day des Echos, mais cette fois c’est Laurie Mandin qui s’y colle avec son enquête sur “Le viager, est-ce vraiment une façon de s’enrichir sur le dos des vieux ?” Alors votez pour nous, ça prend 2 minutes et on y gagne un max de visibilité. Merci. 🙏

📅​ #Savethedate. Paris Investor week, le 14 novembre. Léa Lejeune représentera Plan Cash à cet événement majeur organisé par Sharewoods au Palais Brongniart. Lien d’inscription ici.

• Rdv à 10h pour parler de “l’argent sans tabou” avec Alexandra Bationo de @Parlonsbudget et Anne Gaignard de Place des investisseurs.

• Rdv à 18h pour le débat sur “l’investissement est-il encore un milieu trop masculin ?” avec Edenred et XTB, le nouvel acteur sur le PEA en France.

💥 100 places gratuites sont réservées pour nos abonnées ici avec le code “PLANCASH” pour un accès total à toutes les masterclass et tables rondes d’une valeur de 35€. Alors, on dit merci qui ? 😉

👵🏻👵🏾 WEBINAIRE GRATUIT : mardi 18 novembre à 19h en ligne et en replay sur l’appli Plan Cash. Investir pour sa retraite, pour une retraite complémentaire tout en ayant un impact positif sur l’économie, c’est possible grâce au PER… Et plus que nécessaire pour les femmes, les carrières incomplètes, les entrepreneurs et toutes celles et ceux qui pensent que la retraite par répartition ne suffira pas pour se la couler douce dans nos vieux jours. Alors avec Félix Rivierre, le Directeur de l’équipe Conseil de Goodvest, nous vous préparons une super formation avec les infos incontournables, les conseils et toutes vos questions pour ouvrir votre PER avant la fin de l’année ! Pour vous inscrire à ce webinaire, répondez à ce mail ou à lea.lejeune@plancash.fr , objet “Webinaire PER”.

📅​ #Savethedate. Investir Day des Echos, le 28 novembre. Léa Lejeune représentera Plan Cash à cet événement majeur organisé depuis plusieurs années au carrousel du Louvre, avec des tables rondes, des stands, des débats sur tous les domaines de l’investissement. Venez-nous y rejoindre !

• Rdv de 16h à 16h25 avec l’influenceur finances Charles Sterling pour “Informations & désinformations financières : quels sont les redflags en matière de réseaux sociaux ?”

• Rdv de 18h10 à 18h30 en pink stage avec l’association de défense de la finance responsable FAIR pour “Faire sens : les fonds solidaire et leur performance”

• Rdv de 18h35 à 18h55 au hub avec Anne Gaignard, directrice générale de Place des investisseurs sur “Le coût du désinvestissement des jeunes femmes : en prendre conscience et y remédier !”

⚖️📝 Vous vous souvenez du compte Instagram @Balancetonagency qui relayait les témoignages de harcèlement au travail, harcèlement sexiste et mauvaises conditions de travail dans le milieu de la pub et du marketing ? Eh bien il a été suspendu, suite à une demande du comique Nino Arial qui n’a pas supporté les critiques sur ses sketchs jugés sexistes… Bref, sa fondatrice Anne Boistard tente de ranimer le compte grâce à une pétition qu’on a signée.

🏬​💰 Budget 2026 en attente… Que changent les votes de nos députés sur le budget 2026 ? Rien pour l’instant… Il ne s’agit que d’un vote à l’Assemblée nationale, sur un projet de loi du Premier ministre Sébastien Lecornu. Il faudrait encore que ce projet de loi soit voté, passe au Sénat avec des amendements, puis qu’il y ait un vote définitif au Parlement, à moins qu’il ne soit approuvé en commission mixte paritaire. Bref, vu la valse récente des Premiers ministres et des projets de budget… on va attendre avant de s’enflammer sur telle ou telle mesures. Voici tout de même celles qu’on suit avec intérêt :

• La défiscalisation des pensions alimentaires pour le parent qui la perçoit (majoritairement les femmes).

• L’impôt sur la fortune improductive (avec les voitures de luxe, les yachts, l’or, le bitcoin, etc.).

• Hausse de la “flat tax” sur les plus-value de 30% à 31,4% (vaut pour la Bourse, mais aussi les livrets boostés et les comptes à terme).

• La baisse des avantages fiscaux sur les LMNP, alignées sur la location nue, en supprimant les amortissements déductibles du revenu imposable pour les nouveaux logements.

🚀​ Tech tonique. Porté par l’enthousiasme fou des investisseurs pour l’IA, Nvidia est devenue la première entreprise à franchir les 5 000 milliards de dollars de capitalisation boursière le 29 octobre, quatre mois seulement après avoir dépassé les 4 000. C’est pratiquement deux fois plus que la valeur du CAC 40 et autant que celle de l’Euro Stoxx 50, indice boursier qui regroupe les 50 plus grandes entreprises européennes ! La veille, Apple et Microsoft franchissaient, eux, les 4 000 milliards de dollars de capitalisation, respectivement grâce au lancement réussi de l’iPhone 17 et au changement de statut d’OpenAI (ChatGPT), dont Microsoft détient environ 27% du capital.

🌳​ Investissement green. Enfin une bonne nouvelle pour l’investissement responsable, dont les derniers chiffres étaient peu encourageants… En France, ses encours ont augmenté de 9,2% sur un an en 2024, selon l’Association Française de la Gestion d’Actifs. Les investisseurs sont particulièrement fans des fonds labellisés, notamment ISR.

👴🏻💸​ ​Berkshire Hathaway. À quelques mois du départ de Warren Buffet, 95 ans, les résultats de sa société d’investissement sont solides : au troisième trimestre, Berkshire Hathaway a enregistré un bénéfice d’exploitation de plus de 13 milliards de dollars, en augmentation de 34% sur un an. La société a continué de profiter des marchés haussiers pour vendre des milliards de dollars d’actions. Résultat : une trésorerie record de 381,6 milliards.

👨‍⚕️👩🏾‍⚕️ Monopole médical. Doctolib est condamnée à payer une amende de 4,6 millions d’euros pour abus de position dominante, suite à une plainte de son concurrent Cegedim. L’Autorité de la concurrence s’est penchée sur son historique et lui reproche son usage d’une clause d’exclusivité avec les soignants jusqu’en 2023, puis le rachat de MonDocteur en 2018, éliminant alors un concurrent.. La DG de France Digitale, Maya Noël, dénonce une “logique schizophrène”. Selon elle, “Ce n’est pas de l’acquisition prédatrice, c’est de la consolidation !” La licorne française, qui s’est imposée comme l’acteur majeur et quasi incontesté depuis l’épidémie de Covid, rejette les accusations et fait appel. Elle nie toute position dominante, affirmant n’équiper que 30 % des soignants français à l’heure actuelle.

🤖​ L’IA contre l’emploi. Amazon s’apprête à licencier 14 000 de ses salariés de bureaux, soit environ 5% de ses effectifs dans les fonctions supports… Tous devenus remplaçables par l’IA ? De plus en plus de géants américains mettent en garde contre la “jobs apocalypse” qui s’annonce. “L’intelligence artificielle va remplacer littéralement la moitié des ‘cols blancs’ aux États-Unis”, selon le PDG de Ford. Celui d’Anthropic, une des plus grandes start-up d’IA, prédit que cette technologie pourrait faire grimper le chômage de 10% à 20% d’ici un à cinq ans… On attend quoi pour paniquer ?

​💼​ Chomdu tricolore. En France, on se questionne sur les chiffres du chômage : au troisième trimestre 2025, le nombre de demandeurs d’emploi a-t-il augmenté de 1,6% ou baissé de 1%, comme l’explique le ministère du Travail ? Tout dépend de si vous prenez en compte les effets du nouveau régime de sanctions des chômeurs entré en vigueur début juin, qui a fait chuter le nombre de radiations et a donc mécaniquement augmenté le nombre d’inscrits…

💔​ Divorce versus thune. Une femme mariée sur quatre qui souhaite divorcer ne le fait pas car elle n’en a pas les moyens, d’après une récente étude. Pas étonnant : le couple hétérosexuel a tendance à fragiliser économiquement les femmes, notamment parce qu’elles s’occupent davantage de leurs enfants, ce qui pénalise leur carrière pro. Pour rappel, 20% des femmes basculent dans la pauvreté au moment du divorce contre 8% des hommes, selon la Fondation des femmes.

👔 Chers consultants... Les dépenses de l’État français en prestations de conseil ont bondi de 31% entre 2023 et 2024… L’administration publique s’était pourtant engagée à oublier un peu les cabinets de conseil après l’affaire McKinsey en 2021, non ? Si si, les dépenses ont tout de même bien baissé : de 271 millions d’euros en 2021 à 96,1 millions d’euros l’année dernière.

👗​👚​👖​Shein is IN. Mais toujours éthiquement out. Malgré toutes les polémiques, notamment liées à l’impact environnemental catastrophique de la marque, la première boutique physique Shein a bel et bien fini par ouvrir ses portes le 5 novembre au sein du BHV, à Paris. Le scandale des poupées sexuelles d’apparence enfantine découvertes sur le site du géant de l’ultra-fast fashion par la direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes (DGCCRF) n’a pas stoppé cette collaboration… Mais le gouvernement a engagé une procédure pour suspendre la plateforme en France le temps que ses produits “soient enfin en conformité avec nos lois et règlements”. Le strict minimum.

• 🎟️​🍝​ Miam. La Cour de cassation a tranché : si votre entreprise attribue des tickets resto aux salariés en présentiel au bureau, elle doit aussi en proposer aux salariés en télétravail et ne peut pas les supprimer.

• 💡​ La répartition des heures creuses, plages horaires durant lesquelles l’électricité est moins chère car moins demandée, a changé le 1er novembre pour 1,7 million de foyers. Selon les clients, elles seront désormais positionnées pendant cinq heures consécutives la nuit, entre 23 et 7 heures, et durant trois heures consécutives le jour, entre 11 et 17 heures. C’est hélas quelques heures en moins. Ce n’est pas forcément une bonne nouvelle pour les 36% des foyers français qui ont eu du mal à payer leurs factures d’énergie ces 12 derniers mois. À terme, ce repositionnement concernera 11 millions de ménages.

• 🪫​ Le chèque énergie est envoyé entre le 3 et le 21 novembre cette année. Ce coup de pouce destiné aux foyers modestes peut grimper jusqu’à 277€ selon les revenus et la composition du ménage.

• 💻​ Attention lorsque vous achetez des appareils technologiques de seconde main : la loi prévoit une garantie légale de 2 ans mais de nombreuses entreprises du marché de l’occasion et du reconditionné indiquent des garanties plus courtes, et donc trompeuses.

• 🏚️ Vous souhaitez rénover énergétiquement votre logement ? Sachez que de nombreuses métropoles françaises proposent des aides complémentaires à MaPrimeRénov. À Lyon, Bordeaux, Nancy, Rouen, Orléans… et 22 métropoles en tout.

• 💪​ Bonne nouvelle pour les victimes ! Lorsqu’une entreprise réalise un enquête interne sur des faits de harcèlement moral, de harcèlement sexuel ou d’agissements sexistes, elle doit apporter des preuves irréfutables du délit ou de son absence. Dans le cas contraire, le doute doit profiter au salarié accusé et non à la victime présumée, a rappelé la Cour de cassation.

• 💳​ Les découverts bancaires, bientôt interdits ? Non, contrairement à ce qu’a laissé croire La France Insoumise, les règles vont “seulement” être durcies pour appliquer une directive européenne qui entrera en vigueur en novembre 2026. Concrètement, les banques auront l’obligation d’analyser la solvabilité de chaque client avant d’autoriser, ou non, un découvert. Ce n’est pas forcément une mauvaise nouvelle, car vivre à découvert, c’est surtout payer des agios à sa banque et se mettre en danger.