👊N°79: Ivresse🍷, goût et patrimoine: comment investir dans le vin ?

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👊 Sommaire N°79 :

• Ivresse🍷, goût et patrimoine: comment investir dans le vin ?

  • La place des hommes dans l’investissement viticole, les propriétés de cet investissement atypique et les 6 étapes à suivre…

  • ✍️ Par une super journaliste free-lance Esther Valencic.

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Ivresse, goût et patrimoine: comment investir dans le vin ?

✍️ Par Esther Valencic pour Plan Cash.

Ah, le vin… cette boisson qui accompagne nos dîners et discussions à refaire le monde, nous aide à digérer l’état dramatique du monde en ce moment, quitte à vider notre porte-monnaie… Et si je vous disais qu’il peut aussi le renflouer ? En effet, le vin peut être perçu comme un actif qui se bonifie avec le temps : littéralement et financièrement. Vous souhaitez marier plaisir des papilles et stratégie financière ? Dix jours après le salon Wine Expo Paris 2025, laissez-vous guider, sans modération, à travers ces 5 étapes pour investir ou placer quelques (bonnes) bouteilles à la cave.

Le vin, un investissement atypique réservé aux mecs ?

Avant de commencer, sachez qu’il s’agit d’un investissement atypique et aléatoire, donc forcément un peu plus risqué qu’une assurance-vie. Il est donc conseillé de ne pas y investir plus de 10% de son patrimoine. Et gardez en tête que le vin est, paradoxalement, un liquide… peu liquide. Cela veut dire que la vente peut prendre plusieurs semaines. Une fois ce disclaimer posé, investir dans le vin présente de nombreux avantages.

D’abord, comme l’immobilier, c’est un placement qui bénéficie d’une “valeur d'usage”, ce qui veut dire que même si on a acquis un bien immobilier ou une bouteille qui n’a pas un rendement exceptionnel, on pourra toujours l’employer pour s’y loger, dans le premier cas, ou prendre l’apéro, dans le second.

Ensuite, de bons investissements dans le vin peuvent faire espérer une rentabilité très intéressante. Ainsi, un Château Mouton Rothschild 2000 se négocie aujourd’hui autour de 1 500€ pour moins de 200€ à l’achat à l’époque, soit une rentabilité annuelle de 10,07%. C’est à peu près autant que le rendement moyen du S&P500 sur dix ans.

Enfin, c’est un secteur à féminiser. En effet, parmi les 7% d’acheteurs de vin qui acquièrent des bouteilles à plus de 100€, 72% sont des hommes (baromètre Cavissima et Ifop “Les Français et le vin, novembre 2022).

Pour remédier à cela et espérer de beaux placements, voici quelques conseils à suivre :

💰 Les étapes pour se lancer/réussir ses premiers investissements viticoles

🍷​ Etape 1 : S’informer et étudier le marché

Comme tout marché sur lequel on commence à investir, il est important d’observer et d’analyser ses évolutions et ses tendances. En voici 3 à surveiller en 2025 concernant le marché du vin :

1. La montée des vins bio et naturels : Les consommateurs sont de plus en plus attentifs à l’aspect écologique et naturel des produits. Avec moins de sulfites, la fête est plus folle. Les grands crus certifiés bio pourraient donc voir leur valeur augmenter.

2. L’expansion du marché asiatique : La demande en Chine, en Corée et en Asie du Sud-Est pour les vins rares ne cesse de croître.

3. Les millésimes récents : Les années 2019, 2020 et 2021 s’annoncent comme des millésimes particulièrement prometteurs, d’après le guide du Figaro vin, même si cela varie selon les régions.

4. Trump veut augmenter les droits de douane aux Etats-Unis sur les vins importés : cela devrait augmenter nettement les prix et renforcer le facteur “luxe”.

Pour rester informé.e.s sur les tendances et les prix, vous pouvez suivre des plateformes spécialisées comme Liv-Ex (London International Vintners Exchange).

Comme tout investissement, il y a des valeurs sûres, des placements mondialement reconnus comme prestigieux : Angélus (Saint-Emilion), Petrus, Romanée Conti, Mouton Rothschild. Il s’agit des millésimes et des appellations les plus demandés, comme les grands crus de Bourgogne, de Bordeaux et de la vallée du Rhône. Par conséquent, ces investissements constituent des placements moins risqués.

🍷​ Etape 2 : Connaître les valeurs sûres

Les vins de Bordeaux se vendent facilement sur les marchés. On peut démarrer à partir de budgets autour de 60 à 200 euros pour les bons seconds crus classés. Rappelons un peu de contexte : l’appellation “Grand Cru” date de l’exposition universelle de Paris en 1855, sous l’impulsion de Napoléon III. A titre d’exemple, on compte une soixantaine de Châteaux qui ont l'appellation de Grand Cru (avec un classement spécifique de 1er Cru à 5ème Cru).

Certains domaines montent particulièrement en ce moment, d’après Jean-Christophe Pellat, notre confrère de la newsletter Snowball Grand Cru :

• Le Domaine Lapierre, Morgon (Beaujolais) qui propose des vins naturels et bio avec un beau potentiel de garde et une performance possible de +8,56% par an.

• Le Domaine de Montcalmès, Terrasses du Larzac qui a un système d’allocation (système de vente annuelle exclusive et renouvelable, mis en place par le vigneron lui permettant de choisir ses clients ou ses revendeurs) qui limite ainsi la disponibilité des vins et donc augmente leur rareté. Performance possible de +3,79% par an.

• Le Domaine Chantal Lescure, Clos de Vougeot qui bénéficie d’un fort potentiel de développement avec une croissance possible de +9,8% par an. Attention : ces pourcentages sont des estimations et ne représentent aucune garantie de rendement.

Point bonus : il y a aussi des femmes dans les grands vins, comme Philippine de Rothschild, la reine du Médoc qui a repris la maison Mouton Rothschild après son père. Ou Ludivine Griveau, régisseuse du domaine des Hospices de Beaune en Bourgogne, ou encore Caroline Frey qui gère trois domaines familiaux (Château La Lagune, Château Corton C et Château Paul Jaboulet Aîné)...

🍷​ Etape 3 : Adopter les bons réflexes pour limiter les risques

Le premier conseil à retenir pour limiter les risques de vos investissements viticoles est de ne pas tout miser sur une seule région ou un seul millésime aussi bon soit-il. Tiens tiens, voilà le retour de la diversification. Ensuite, il faut être patiente car l’investissement dans le vin ne s’envisage QUE sur du long terme, soit au moins 8 ans.

Comme les actions qui montent et descendent, le vin est soumis à des aléas qui font varier son prix. Parmi les publications qui influent directement, il y a The Wine Advocate conçue par Robert Parker, un célèbre dégustateur américain. Tous les vins y sont dégustés à l’aveugle et notés de façon comparative (le nez, le bouquet, la bouche et le potentiel d’évolution) sur une échelle de 50 à 100 points. C’est ce qu’on appelle la note Parker et son influence est énorme : une bonne note peut faire drastiquement augmenter le prix d’un vin. Toutefois, Fabrice Tessier, le fondateur de Mediavino, un média digital qui voyage tous les mois autour des vignobles pépites, recommande de prendre un peu de recul sur cette note qui reflète surtout les goûts du testeur, amateur de vins assez concentrés avec des notes boisées.

Faites attention aux arnaques sur internet comme dans la cave ! Pour éviter les contrefaçons sur des bouteilles réputées, vous pouvez faire appel à un expert qui pourra constater si la forme de la bouteille, le type de capsule ou de bouchon correspond bien au cru mentionné. Sachant que beaucoup de domaines ont maintenant recours à des QR codes pour permettre un meilleur traçage des bouteilles.

🍷​ Etape 4 : Privilégier les achats en prévente

Une fois que vous avez identifié les domaines qui vous intéressent, le plus intéressant est de se rendre chez les primeurs (achat en prévente), car de nombreux châteaux et vignerons accordent des remises aux consommateurs “early adopters”. Ces ventes leur font gagner sur les coûts de fonctionnement, quand les acheteurs ont droit à de bonnes affaires. L’achat se fait juste après la récolte pendant la vinification ou l’élevage. Le vin est ensuite livré au moment de sa commercialisation, souvent 24 mois plus tard. Mais aucun roadtrip dans les vignobles de France n’est au programme, on peut se tourner vers des plateformes comme Vinatis, Millésima ou encore Lavinia qui sont des négociants sur les achats en primeur.

Il est également possible d’acquérir ses bouteilles lors de ventes aux enchères, même si le risque est plus grand, car il est difficile de savoir précisément dans quelles conditions le vin a été conservé avant d’enchérir.

🍷​ Étape 5 : Ne pas négliger la conservation des bouteilles

Une fois les bouteilles acquises, il est primordial de les conserver entreposées couchées dans une cave, à l’abri des rayons du soleil et des mouvements, à une température stable comprise entre 12°C et 14°C, et à une hygrométrie comprise entre 60 et 80% d’humidité. Si vous stockez vous-même votre vin, n’oubliez pas d’inclure votre investissement dans votre assurance habitation.

L’alternative c’est de déléguer le stockage à des caves à vins spécialisées (comme Cavissima ou encore U’Wine), si vous ne voulez pas prendre cette responsabilité. Comptez alors environ 0,12€ par bouteille et par mois.

“Qu’importe le flacon pourvu qu’on ait l’ivresse” ? Non, déso. En bonne investisseuse dans le vin, le contenant compte autant. Faîtes donc attention à ne pas abîmer l’étiquette, car cela aura un impact sur le prix de la bouteille au moment de la cotation.

🍷​ Étape 6 : Anticiper les impôts associés à vos gains

Vous avez pris de la bouteille au sens propre comme figuré et vous maniez maintenant le jeu de l’investissement viticole comme une pro ? Bravo ! Attention toutefois, à la fiscalité. Si, à la vente, vous dépassez le seuil de 5 000€ de revenus générés dans l’année, vous serez tenue de déclarer la plus-value de vos gains.

Heureusement, la France des vignerons et amateurs a prévu un abattement fiscal dans ce domaine aussi. Au-delà de la deuxième année de détention de vos bouteilles, s’applique un abattement de 5 % par année de détention sur le gain réalisé. Et la plus-value nette ainsi calculée est imposée à 19 % + 17,20 % de prélèvements sociaux, soit un global d’imposition de 36,2%. C’est plus que la flat tax.

🍾​ À vos tire-bouchons donc et n’oubliez pas de garder une petite bouteille de côté de temps en temps pour savourer ce qui reste surtout un produit de goût, à consommer avec modération. Santé !

✍️ Par Esther Valencic.

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👊​🙋​ Thune et 8 mars. Morgane sera à Orléans le samedi 1er mars pour parler entrepreneuriat et relation à l’argent lors d’une journée dédiée à l’entrepreneuriat féminin organisée par La bulle des entrepreneurs. Au programme : conférences, networking et ateliers concrets. S’inscrire, ici ! Le 6 mars, Léa partagera tous ses tips pour se construire une belle retraite, en tant que femme, à un événement du groupe mutualiste VYV. Et le même jour, Plan Cash participera au groupe de travail sur la finance durable organisé à la Climate House. 🌳​

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🤯​🤑 Taxez les (ultra)-riches. La “taxe Zucman”, du nom de l’économiste réputé, a été votée à l’Assemblée nationale le 21 février, au cœur de la niche parlementaire du groupe Ecologistes et social. Elle fixe un impôt plancher de 2% pour les ultra-riches, ceux dont le patrimoine immobilier et économique dépasse les 100 millions d’euros, soit moins de 2000 foyers sur 68 millions de Français.es. L’argument de l’économiste c’est que l’impôt n’est pas assez progressif en France : les ultra-riches ne payent qu’environ 0,50% d’impôts sur le patrimoine, soit beaucoup moins que la moyenne des Français. Mais cette victoire militante arrachée à l’Assemblée a peu de chance de passer au Sénat…

🐥​🐣 Auto-entrepreneur.e.s paniqué.e.s. Cheval de troie du budget 2025, la hausse de la TVA sur les micro-entrepreneurs a beau avoir été suspendue, un retour potentiel inquiète les concernés qui veulent maintenir le statu quo. D’après la Fédération Nationale des Auto-Entrepreneurs (FNAE), une hausse de TVA à partir du seuil des 25 000€ de chiffre d’affaires (ou plus) entraînerait une hausse des prix et mettrait en difficultés 350 000 indépendants, ceux qui sont encore fragiles. Pour vous y opposer, signez la pétition officielle déposée auprès du Sénat ici.

🧠​Intelligences remplaçables. Lors du sommet de l’IA, l’Organisation Internationale du Travail alerté sur les risques de cette technologie sur l’emploi en général et celui des femmes en particulier. Les travaux de bureaux ou administratifs principalement occupés par des femmes pourraient être plus impactés, ce qui creuserait les inégalités. ”Faux!”, expliquait le chercheur Yann Ferguson au micro de Léa Lejeune l’an dernier dans le podcast de l’Unedic. On vous en parle très bientôt dans un prochain numéro de la newsletter avec les investissements à réaliser pour participer à cette révolution technologique.

😱​​💸​ Patra-taxes. Le président américain compte appliquer des droits de douane d’“environ 25%” sur les importations automobiles aux États-Unis et de “25% et plus” sur les semi-conducteurs et les produits du secteur pharmaceutique. Mais la guerre commerciale n’est pas encore lancée : il se donne jusqu’au 2 avril pour entériner sa décision et assure vouloir “donner le temps” aux constructeurs et producteurs concernés d’ouvrir ou de déplacer leurs usines aux Etats-Unis pour éviter ces taxes. Ça a déjà une influence sur des entreprises comme Apple qui annonce 500 milliards de dollars d’investissements aux States.

🐷​ Cherche fonds désespérément. La collecte des plateformes de financement participatif a reculé de 17% entre 2023 et 2024, selon un baromètre réalisé par Forvis Mazars et France FinTech. Pourquoi ? “Cette nouvelle chute s'explique en très grande partie par l'immobilier, qui représentait jusqu'en 2022 près de 70 % de la collecte, mais qui fait face à une crise majeure”, répond Florence de Maupeou, DG adjointe de France FinTech. Parmi les entreprises de notre réseau en levée de fonds en ce moment, il y a Patine, la marque de vêtements éco-responsables, Beyond Green dans l’agroécologie ou encore la foncière solidaires Bellevilles chez Lita.co. (Précision : ceci n’est pas du conseil en investissement, le crowdequity est risqué et peut conduire à une perte de capitale totale ou partielle).

🏚️​ Copropriété compliquée. L’Hexagone compte entre 700 000 à 800 000 immeubles en copro. Mais le système ne fonctionne plus et le métier de syndic est un des plus critiqués. Nous, on voterait bien pour qu’il soit entièrement refondu ! Parmi les 572 450 copros immatriculées à ce jour, 30% fonctionnent sans syndic. Ce qui signifie en principe pas de votes de travaux (y compris d’entretien), pas de subventions et, même, pas d’assurance pour l’immeuble. Résultat : 15% des copros sont considérées comme fragiles, dont 7% particulièrement en difficulté.

✈️​😓​ Air sexisme. La compagnie aérienne banalise les violences sexistes et sexuelles. C’est ce que la cellule investigation de Radio France, qui a recueilli les témoignages de plusieurs hôtesses de l’air, révèle dans une longue enquête. Les victimes gardent le silence par "peur" que "leur signalement ne soit pas pris au sérieux" et près de la moitié des hôtesses et stewards qui opèrent sur des longs courriers estiment que leurs relations avec les pilotes, dont le statut de “toute-puissance” est “entretenu par la direction”, sont gênantes ou très gênantes, selon un rapport de septembre 2024, commandé par le CSE et consulté par Radio France. Le ministre des Transports, Philippe Tabarot a convoqué les dirigeants de la compagnie à la suite de cette enquête…

💔💸 Grandes perdantes. Après une séparation, le niveau de vie de la femme baisse de 14% en moyenne en Île-de-France, contre 6% pour l'homme, selon une étude menée par l'Institut Paris Région et l’Insee. Concrètement, la femme perd en moyenne 3 500€ par an, contre 1 600€ pour l'homme, qui retrouve son niveau de vie 2 ans après la séparation en moyenne. Alors il faut anticiper. “La répartition des rôles au sein d'un couple, la capacité à accéder à l'emploi et mener jusqu'au bout (...) sa progression professionnelle, c'est très important pour être le plus autonome possible, le jour où malheureusement on peut se séparer de son ex-conjoint", rappelle Martin Omhovère, directeur départemental habitat et société de l'Institut Paris Région. Pour limiter la casse, n’hésitez pas à mater le replay du webinaire “l’argent du couple” sur l’appli Plan Cash.

🏦 Frais bancaires. Cette année, les Français.es vont payer en moyenne 228,90€ de frais bancaires, soit 1,7% de plus que l’année dernière, selon la dernière étude annuelle du comparateur Panorabanques… Trois conseils de FranceInfo : vérifiez vos relevés de compte, tentez de négocier une réduction si vous êtes un.e client.e fidèle et évitez d'effectuer des retraits dans d’autres banques.

🤝​💸​ Solidarité à la source. Les bénéficiaires du RSA et de la prime d’activité n’auront plus à déclarer eux-mêmes leurs ressources à la CAF tous les trimestres : à partir du 1er mars, leurs déclarations seront pré-remplies, comme pour les impôts. Ce dispositif devrait réduire le taux de non-recours à ces aides sociales (estimé à plus de 30% par trimestre pour les bénéficiaires du RSA).

💳​ Crédits non consommés. Bonne nouvelle : malgré une hausse de 6,5% en décembre (par rapport à décembre 2023), le marché du crédit à la consommation a stagné en 2024, a annoncé le 13 février l'Association française des sociétés financières (ASF).