👊​N°46: Comment éduquer ses enfants à la gestion de l’argent ?

Argent de poche & investissements, les premiers écarts de salaire et la méthode idéale. Et aussi santé mentale, greenwashing, pouvoir d’achat et RSA mères.

Sommaire N°46

1. 💸​🐷​👩‍👧‍👦 Comment éduquer ses enfants à la gestion de l’argent ?

   • De l’économie de l’argent de poche…

   • Des écarts de salaires dès la primaire

   • L’éducation financière, c’est du sérieux

   • Notre méthode idéale

2. Goodvest Kids, la pub utile

3. Les 5 événements de la commu

4. 🐓 À picorer

   • Les 10 actus qui TE concernent : santé mentale, greenwashing, pouvoir d’achat, fuel, RSA mères, dream, Causette, fiche de paye, etc.

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Léa Lejeune

💸​🐷​👩‍👧‍👦Comment éduquer ses enfants à la gestion de l’argent ?

Quand on a manqué d’éducation financière, la question est lancinante : comment éduquer aux mieux ses enfants ? Comment les rendre habiles et indépendants financièrement ?

La première fois qu’un enfant reçoit une petite pièce, c’est souvent lorsque la petite souris passe récupérer une dent de lait sous l’oreiller, l’échanger contre une récompense d’un ou deux euros. Bien sûr, le cours de la dent de lait varie en fonction des moyens de la famille et double souvent chez les grands-parents. Mais cet âge de 5-6 ans n’est pas anodin, il semble choisi savamment. D’après cette étude, “les enfants ont la capacité cognitive d’épargner et de dépenser à partir de l’âge de 5 ans”. C’est à ce moment-là que les parents peuvent commencer à  “forger de bonnes habitudes” et à inculquer le principe de la récompense immédiate et du report pour obtenir une plus grosse récompense quelque temps plus tard...

🐷 De l’économie de l’argent de poche…

Durant les premières années, les anniversaires et fêtes de fin d’année sont accompagnés de cadeaux-objets et de récompenses en nature. L’argent de poche attendra le courant de l’école primaire. D’après le quatrième baromètre Pixpay 2023, 57% des adolescent.e.s reçoivent régulièrement de l’argent de poche. Le montant moyen distribué est de 36€ par mois, soit 3€ de plus que l’an dernier, car les ados souffrent aussi de l’inflation. Les montants varient en fonction de l’âge, de la région… et du genre ! On donne, en moyenne, 24€ par mois aux 10-12 ans, 26€ aux 12-14 ans et 32€ aux 14-16 ans. Coût de la vie insulaire et argent au noir, les Corses sont les plus gâtés avec 48,90€ par mois. En Île-de-France, les ados touchent 38,10€ en moyenne pour faire face aux coûts, à peu près autant en Provence. Les Normands sont à la dèche avec 28,40€ par mois en moyenne.

​🙅‍♀️ Des écarts de salaires dès la primaire

Mais c’est sur la question du genre que les inégalités sont les plus frappantes. D’après le baromètre Pixpay de 2022, les filles touchent 4€ de moins que les garçons en moyenne, et 10€ de moins en fin d’adolescence. L’écart de salaire démarre au collège et le genre des parents influe aussi sur les montants. Si les mères attribuent l’argent de poche dans 70% des cas, elles sont moins généreuses que les pères qui versent 8€ en plus en moyenne. Une différence qui s’explique, en partie, par les écarts de salaire à l’âge adulte. Les filles reçoivent en général plus de cadeaux que leurs frères. Pourquoi est-ce un problème ? Parce que plus d’argent de poche à gérer en autonomie conduit à une plus grande indépendance financière. À l’inverse, les filles moins dotées subissent le stéréotype du “panier percé” et doivent s’habituer à voir leurs cadeaux conditionnés au comportement de “petite fille sage”, à une forme de séduction des adultes. Pire, les filles ne s’en plaignent pas. D’après une étude de l’agence anglaise Childwise, 44% se satisfont du montant donné contre 39% des garçons. La négociation salariale est le point faible des meufs à tous les âges !

🎒​🚸 L’éducation financière, c’est du sérieux

En France, il n’y a pas d’éducation financière à l’école, ni au budget, ni à l’investissement. Aux États-Unis, il y a souvent un exercice de conception d’un budget familial, mais nombreux sont les parents qui ne savent pas si ce cours est dispensé dans l’école de leur progéniture. Pourtant, toutes les études, françaises ou américaines, s’accordent : des enfants éduqués au sujet donnent des adultes en bonne santé financière. Les enfants sont des éponges et les parents forgent leurs habitudes financières, car la “socialisation financière” se déroule surtout dans les foyers. Selon cette étude basée sur le système américain d’université et de retraites, “les enfants qui ont grandi avec un compte épargne ont plus de probabilités d’avoir une grosse épargne et un portefeuille diversifié à l’âge adulte”. Les effets de la richesse et de l’éducation combinés.

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🃏​🎲​ En France, la culture boursière est rare, même chez les adultes Mais nous avons tou.te.s touché des faux billets de banque avant de maîtriser l’usage des vrais. Les jeux de société sont un bon moyen d’apprendre à gérer l’argent, surtout le Monopoly. Ce jeu, une invention originale pour critiquer le capitalisme, repose sur une concurrence entre joueurs qui cherchent à se constituer le parc immobilier locatif le plus gros, composé des fameux “hôtels” représentant les immeubles. On y apprend qu’il faut prendre des risques, que les situations de monopole sur un quartier rendent plus fort et que le plus riche est celui qui s’enrichit toujours plus… Assez proche de la réalité. À l’inverse, La Bonne Paye n’implique pas de stratégie de capitalisation et s’en remet au hasard des cartes piochées pour gagner au Loto ou s’écrouler sous le poids des factures.

👩🏻‍🏫​✒️​ Notre méthode idéale

Alors comment faudrait-il s’y prendre ?

• Dans l’idéal, il faudrait commencer par distribuer un peu d’argent de poche, épisodiquement à partir de 5 ans, puis tous les mois à partir de 10 ans. Gérer de l’argent de poche plutôt que des cadeaux pour comprendre à quoi correspond chaque somme. 🎁​

• 🛒​ Confier des petites courses régulièrement aux jeunes enfants et leur demander de compter, ou rendre la monnaie, s’avère un enseignement utile.

• 💳​ Il est recommandé d’ouvrir un compte en banque nominatif dès que possible, mais d’attendre quelques années avant de confier une carte bancaire : l’argent dématérialisé est toujours plus difficile à maîtriser que les espèces sonnantes et trébuchantes. D’ailleurs, une attention particulière doit concerner les jeux vidéo, surtout ceux “free-to-play”, gratuits à l’usage mais dont les accessoires sont payants. Il est difficile de se rendre compte de la somme effectivement dépensée pour customiser son personnage ou avancer plus vite dans le jeu.

• 🤝‍ Pour les prémices de la négociation financière, on peut mettre en place une conversation sur l’argent de poche une fois par an à la rentrée scolaire. Mais aussi s’essayer à la négociation sur des achats en brocante.

• ​🗣️​ Si l’argent est un tabou dans la société, c’est souvent le cas au cœur de la famille. Difficile alors pour un.e enfant de la classe moyenne ou des catégories populaires de comprendre pourquoi il n’a pas le droit à tel ou tel jouet ou vêtements de marque, ces derniers ayant une importance statutaire dans l’adolescence. Il faut donc discuter avec l’ado de ces choix financiers, trier ensemble ce qui relève du “besoin” et ce qui relève du “plaisir”, combattre les non-dits. ”Non chouchou, je ne t’achète pas ce pull de marque car nous avons décidé de nous offrir de jolies vacances en famille” ou “l’iPhone coûte un mois de salaire, c’est pour cela que tu auras un autre téléphone”. Il faut utiliser des équivalences, comparer le coût d’objets du quotidien pour marquer les esprits. Parler, c’est pas cher. La récurrence et la liberté sont les clés d’un apprentissage réussi.

• 🐷 Aux États-Unis, il est courant de mettre en place deux tirelires : une pour l'épargne projet, l’autre pour les investissements. Pour inculquer les bienfaits des intérêts composés, il faudrait encourager l’enfant à investir une partie des montants dans des actions d’entreprises qui produisent les objets qu’il consomme. Ainsi d’une entreprise de jeux vidéo par exemple. On peut enseigner ce principe en créant un rendement fait maison : si les enfants mettent de côté plusieurs mois d’affilée, on verse une petite prime.

• 💸​ Enfin, il faut l’encourager à gagner des sous de façon autonome : babysitting ou pet-sitting, vente de gâteaux ou de citronnade, aide informatique pour les séniors, cours particuliers pour les plus jeunes, revente de vêtements ou de jouets d’occasion, fabrication de T-shirts à logo, vente d’objets faits main sur Etsy ou argent gagné sur les réseaux sociaux, les idées ne manquent pas. Et les petits boulots et transactions se font de plus en plus jeunes. 96% des 8-14 ans effectuent régulièrement des achats par eux-mêmes. En France, la loi autorise officiellement le travail dès l’âge de 16 ans. On peut donc gagner de l’argent l’été que l’on dépensera tout au long de l’année.

Les start-ups et banques ont bien compris cette évolution générationnelle. Les fintechs pour ados se multiplient comme Pixpay (qui contient une cagnotte thématique), Money Walkie (qui compte 15 000 clients payants et prône “l’autonomie financière en douceur”) ou encore Revolut <18. Toutes ces applications ont un design soigné adapté aux plus jeunes, un fonctionnement ludique, elles proposent des informations plus légères et souvent une offre de “cashback” pour certains achats. Surtout, elles intègrent une forme de contrôle parental avec un plafond de retrait ou de paiement, une notification sur le téléphone parental à chaque achat, etc.

S., un ami jeune papa, donne 10€ d’argent de poche par mois et 20€ de prime sur le livret A pour son pré-ado de 12 ans. Les deux ex, en garde alternée, se relayent un mois sur deux. Cette répartition est une bonne idée, mais il est dommage que ce ne soit pas le gamin lui-même qui décide de ce qu’il dépense et de ce qu’il épargne. Il y gagnerait en autonomie. Les études recommandent de faire confiance aux enfants dans la gestion de leur petit pactole. Bien sûr, il y aura des erreurs, des dépenses inconsidérées, mais on apprend toujours de ses erreurs.

Reste ensuite à investir pour ses enfants, et là l’assurance-vie est un bien meilleur outil que le livret A, grâce aux intérêts composés et aux mécanismes de transmission. Et tant qu’à investir pour ses enfants, autant le faire en préservant la planète dans laquelle ils ou elles vivront !

🌍Pour éviter les industries polluantes, l’une des solutions c’est Goodvest Kids, l’assurance-vie pour mineurs dispo dès 300€ avec des versements mensuels programmés si tu veux. Ou des versements spéciaux pour les anniversaires ou une récompense pour des examens réussis. Mais surtout Goodvest c’est l’assurance-vie la plus écolo du marché actuel. Parce qu’investir en Bourse sur le long terme, ce n’est pas spéculer, mais financer les entreprises de demain, donc autant choisir un portefeuille sélectif qui met la transition énergétique au cœur de sa stratégie.

Pas de “green-washing” ou de fonds prétendument “ISR” avec des actions Total Energies dedans… Parce que le monde que nous voulons pour nos enfants repose sur une sobriété énergétique et des entreprises qui limitent leur empreinte carbone. Goodvest finance surtout des entreprises de la transition énergétique, de l’accès à l’emploi et à la solidarité, de gestion des forêts.

Pour souscrire une assurance-vie Goodvest Kids, c’est ici. Avec le code “PLANCASH”, tu peux bénéficier de 3 mois de frais gratuits.

👩🏼‍🏫👩‍👧‍👦​🧒🏾​🧒🏿​ Formation made in Plan Cash. Arrêtez de croire qu’investir pour ses enfants passe forcément par le livret A ! L’argent qui dort à la banque en attendant bêtement leur majorité perd de la valeur progressivement face à l’inflation. Vous voulez apprendre à investir efficacement pour le futur de vos enfants et comment bien les éduquer financièrement ? Assurance vie, SCPI, compte-titre… Nous avons imaginé une formation argent & enfants avec notre conseillère en gestion de patrimoine Adeline Dillmann. Des conseils pratiques pour que l’argent de poche se transforme en apport pour la vie active de vos bambins. Inscriptions dès aujourd’hui.

👩🏼‍🏫📊 FORMATION GRATUITE. Le 12 octobre, Plan Cash organise une formation en live sur “Investir en Bourse grâce aux ETF” en partenariat avec Scalable Capital. Son directeur France expliquera comment acheter/vendre ces paniers d’actions, quel rendement espérer et quelle fiscalité craindre. Et vous verrez, les ETF ou paniers d’actions sont faciles à comprendre ! Inscriptions gratuites ici dans la limite des places disponibles.

🎙️🎧 REPLAY. Vous pouvez retrouver le dernier épisode de Billet Vert ici , enregistré lors du festival SoGood organisé à Marseille sur le thème “Comment financer une French Tech plus écolo ?” avec Olivier Mathiot, associé du fonds à impact 2050, Julie Davico-Pahin, entrepreneuse chez Ombrea et présidente de la French Tech Aix-Marseille.

📰​🗞️ Revue de presse. Dans sa chronique dans Alternatives économiques, la chercheuse en genre et travail Rachel Silvera parle du bouquin Féminisme washing de Léa Lejeune (Seuil) et donne des exemples de la manière dont le capitalisme récupère l’engagement des féministes. Morgane Dion, cofondatrice de Plan Cash, était interviewée sur l’argent des femmes, l’investissement et les salaires par le podcast La Forge, et donnait son avis sur l'usage de l'IA dans l'exercice de la négociation salariale dans La Tribune.

💸​💰 Levée de fonds en cours.Pour participer à la levée de fonds pour Plan Cash App sur LITA.co, vous pouvez signaler dès aujourd’hui votre intention d’investissement ici. On a dépassé les 302 600€, maintenant on est passées en phase “administrative” en attendant l’ouverture/le versement définitif qu’on vous annoncera ici…

🧠 Péril mental. Une femme sur deux est en mauvaise santé mentale au travail… contre seulement 32% des hommes, révèle le baromètre Malakoff Humanis.  Un mélange de contraintes professionnelles, familiales et d’inégalités salariales serait en cause. Pour 39% des femmes concernées, leur situation financière contribue précisément à la détérioration de leur santé mentale. Et si on faisait circuler Plan Cash au travail ?

🌿 Politiques écologiques. Nous voilà déçues par le discours d’Emmanuel Macron sur une “écologie à la française” qui ne serait pas contraignante et repousserait pas mal de mesures à la Saint Glinglin. L’écologie des macronistes, c’est celle qui croit au solutionnisme technologique (l’avion vert va nous sauver, arrêter de prendre l’avion, sans façon…), qui prolonge les subventions publiques au carburant, qui repousse la sortie du charbon à 2027 et réhabilite finalement les chaudières au gaz qui devaient être interdites. Un méli-mélo incompréhensible pour beaucoup de gens avec une bonne couche de “greenwashing”. Pour une distance ironique sur ce discours, lisez ce numéro de l’hilarante newsletter Climax.  Pour paniquer un peu plus, regardez la situation en Grande-Bretagne. Les conservateurs au pouvoir viennent de faire un clair retour en arrière sur la transition énergétique avec des mesures dignes d’un autre siècle.

🛒 Pouvoir d’achat. Arrêtez tout, les prix sont en baisse ! Enfin, pour la première fois depuis 18 mois, sur un mois, et selon un indice, le Nielsen IQ. Le prix des produits de grande consommation a baissé de 0,52%. Autre système de mesure, “le panier France Info” remarque la même tendance.

⛽​ Fuel. Toutes les enseignes de grande distribution ont accepté de baisser un peu le prix de l’essence. Deux d’entre elles, Leclerc et Carrefour, vont vendre à prix coûtant le litre d’essence, permettant aux Français.es d’économiser 2€ par plein tous les jours de la semaine. Mais l’impact sera limité. En face, le PDG de Total Energies Patrick Pouyanné a refusé de descendre son prix plancher au-dessous de 1,99€ le litre , malgré la demande de Bruno Le Maire. Or Total représente 20% de l’essence vendue en France.

🙉​ Exit les mères précaires. Pour le gouvernement qui fait voter à l’Assemblée son “projet de loi pour le plein-emploi”, il était temps de réformer le RSA afin de vérifier que les Français.es qui touchent ce revenu de solidarité active ne sont pas “un poids” pour la société. Ils devront donc être bien inscrits sur le registre de Pôle Emploi (enfin “France Travail” de son futur nom) et suivre une quinzaine d’heures de formation, voire une sorte de stage. Mais pour l’ex-députée et présidente du Haut Conseil à l’égalité (HCE) Danielle Bousquet, c’est méconnaître la situation des femmes. Notamment celles qui s’arrêtent de travailler pour élever leurs enfants. Elles sont comptabilisées parmi ces bénéficiaires du RSA pour l’instant, mais pas “disponibles” au pied levé pour une formation ou autre contrainte.

🤯​ Inefficace. Dans un récent rapport, la Cour des comptes épingle le gouvernement français sur l’inefficacité de sa politique d’égalité. Malgré "une mobilisation indéniable", elle "ne se traduit encore que par des avancées limitées". Désignée "grande cause nationale", elle ne bénéficierait pas d’une "stratégie globale", ou d’“un pilotage efficace". De nombreuses mesures ne sont pas accompagnées "de moyens, ni de calendrier de réalisation, ni d'indicateurs de résultats, ni de cibles, ce qui rend leur évaluation impossible." Depuis le temps que les féministes le disent.

🤑​ They have a dream. Un sondage Ifop a eu la drôle d’idée de demander si les Français.es préféraient être “riches et ne plus avoir à travailler”, être “intelligents et admiré.e.s de tous” ou beautiful et séduire qui on veut. 49% des personnes interrogées préfèreraient être riches par dessus tout. Mais surprise, pour “mener leur vie de rêve”, elles estiment qu’il leur faudrait 26,4 millions d’euros de capital. Gloups.

📰​ Le mag is dead. Causette s’arrête fin octobre dans sa version papier, après 14 ans d’existence. Mais son équipe continuera d’informer sur le féminisme et l’actualité des meufs sur le .fr. En cause ? La baisse des achats en kiosque a fragilisé le modèle économique. Et les nouvelles pratiques de lecture ont basculé sur le web.

​📇 Fiche de paye. Si vous êtes passé.e à côté, sachez que maintenant les salarié.e.s peuvent demander la fiche de paye de leurs collègues masculins  qui occupent le même poste, afin de prouver d’éventuels écarts de salaires injustifiés. La transparence au service de l’égalité.