đN°44: le âcashbackâ, technique anti-inflation ou arnaque?
Et les 10 actus qui TE concernent : éducation financiÚre, taxe fonciÚre, vieil entrepreneur, NFTimbres, précarité alimentaire, génération Z...
Sommaire N°44
đ·ïž Le âcashbackâ, technique anti-inflation ou arnaque ?
Par Mathilde Saliou
Origines et modĂšle Ă©conomique du âcashbackâ
Un usage croissant en France
Comparatif des applis de âcashbackâ
Planches pourries, âRemises et rĂ©ductionsâ, attention au pipeau
Goodvest, la pub utile
đž OĂč en est la levĂ©e de fonds Plan Cash ?
Les 3 Ă©vĂšnements de la commu
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Les 10 actus qui TE concernent : éducation financiÚre, taxe fonciÚre, vieil entrepreneur, NFTimbres, précarité alimentaire, génération Z, etc.
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đ·ïž Le âcashbackâ, bonne technique anti-inflation ou arnaque ?
Client.e rĂ©guliĂšr.e de banques en ligne ou dâenseignes de supermarchĂ©, vous avez peut-ĂȘtre dĂ©jĂ utilisĂ© des offres de âcashbackâ, câest-Ă -dire un systĂšme de points ou de remboursement en euros pour certains de vos achats. Pratique courante dans les pays anglo-saxons, moins en France, cette proposition est allĂ©chante, surtout en pĂ©riode dâinflation.
Prudence, cela dit : de rĂ©centes affaires ont prouvĂ© que le cashback pouvait aussi ĂȘtre synonyme dâarnaque. En juillet 2023, selon LâInformĂ©, la Direction GĂ©nĂ©rale de la Concurrence, de la Consommation et de la RĂ©pression des Fraudes (DGCCRF) a Ă©pinglĂ© des marques comme Castorama et Interflora pour leur usage peu clair, voire trompeur, de cet outil pour pousser les client.e.s Ă la consommation. Alors le cashback, on y va ou on se mĂ©fie ?
đ·ïž Origines et modĂšle Ă©conomique du âcashbackâ
Le cashback, littĂ©ralement âretour dâargentâ, est une technique de marketing qui remonte aux annĂ©es 1970. LancĂ©e par des acteurs bancaires amĂ©ricains qui reversaient 1 ou 2 % du montant de leurs achats aux clients en fin dâannĂ©e, le concept sâest Ă©tendu aux distributeurs puis aux marques elles-mĂȘmes, jusquâĂ en faire des services indĂ©pendants. Depuis les annĂ©es 1990, le cashback a profitĂ© de lâessor du commerce en ligne.
âââ LâintĂ©rĂȘt est, en thĂ©orie, simple : Ă©conomiser tout en consommant. âLe cashback donne aussi une impression de libertĂ©â, explique la chercheuse RĂ©gine Vanheems. âIl sâagit de rĂ©cupĂ©rer de lâargent, de la liquiditĂ©, ça donne plus de souplesse sur ce que lâon en fait ensuite que les vieux coupons de rĂ©duction limitĂ©s Ă un produit spĂ©cifiqueâ.
Mais quâest-ce que les marques ont, elles, Ă y gagner ? Pour les vendeurs, lâopĂ©rateur de cashback sert dâapporteur dâaffaires. Câest ce quâon appelle du âmarketing dâaffiliationâ. Alors que lâĂ©conomie en ligne trouve sa valeur dans les donnĂ©es personnelles, câest aussi une maniĂšre, pour lâintermĂ©diaire comme pour les marques, de rĂ©cupĂ©rer des informations aussi fines que possibles sur vos pratiques dâachat. âCela crĂ©e rapidement un locking effectâ, continue RĂ©gine Vanheems. âPlus je connais mon client parce quâil mâa donnĂ© des infos sur lui, plus mes recommandations seront prĂ©cises, mieux je peux le fidĂ©liser face Ă la concurrenceâ. Une pratique de captation de donnĂ©es personnelles que lâassociation de consommateurs CLCV juge âterrifianteâ.
đ·ïž Un usage croissant en France
Si le cashback a longtemps Ă©tĂ© ignorĂ© en France, le Syndicat national du marketing Ă la performance (composĂ© des principaux spĂ©cialistes du cashback) relevait une explosion de 176 % des offres gĂ©nĂ©rĂ©es via des systĂšmes de cashback entre 2016 et 2019, pour un montant global de 700 millions dâeuros de ventes. Les premiers signes dâune tendance croissante.
Les banques sây mettent aussi, alimentant petit Ă petit le solde de votre compte courant. DerniĂšres en date, La Banque Postale, aprĂšs la LCL (Avantage+), le CrĂ©dit Agricole (MalicĂ©a), la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale ou la BNP Paribas. Chez les fintechs, Boursorama, lâoffre Business de N26, Lydia ou Vivid en proposent aussi.
Du cĂŽtĂ© des supermarchĂ©s, la montĂ©e des prix alimentaires et du coĂ»t de lâĂ©nergie encourage les client.e.s Ă utiliser les cartes de fidĂ©litĂ© et applis de cashback. Le patron dâeBuyClub explique aux Ăchos avoir vu doubler le nombre dâinscrit.e.s au premier semestre 2022 pour atteindre les 4,4 millions de Français.e.s.
đžââđâ Combien gagne-t-on, en moyenne, grĂące Ă ces apps ? Pas des montants faramineux, hĂ©las ! La moyenne des remises tourne autour de 4 ou 5 % du prix de vente. Mais la rĂ©gularitĂ© peut payer : une consommatrice affirme ainsi avoir Ă©conomisĂ© plus de 2 000 euros au fil des ans.
đ·ïž Comparatif des applis de âcashbackâ
Comment sây retrouver ? đ”đ»ââïž Pour RĂ©gine Vanheems, lâimportant est de faire attention Ă ce que lâon signe : âquelquefois, les prix prĂ©sentĂ©s dans les applications sont plus chers quâen magasin, donc il faut comparer. Certains services ont tendance Ă fermer leur portefeuille assez rapidement, il faut donc vĂ©rifier si des dates limites dâutilisation sont annoncĂ©es. VĂ©rifiez aussi sâil faut atteindre un montant minimal avant de pouvoir commencer Ă utiliser son argentâ. En somme, faites attention Ă tous les petits caractĂšres, comme pour nâimporte quel contrat.Â
Pour vous aider, voici les applications les plus populaires. Elles permettent, en majoritĂ©, dâĂ©conomiser sur des marques de grande consommation (voyages, high-tech, mode, maison, alimentation, abonnements divers, etc). Elles proposent aussi souvent une offre de bienvenue (3 euros chez Poulpeo ou eBuyClub) et des bonus supplĂ©mentaires pour chaque parrainage :
đ Depuis 2006, Igraal propose de cumuler les rĂ©ductions sur sa cagnotte. Accessible en ligne et via une application mobile, elle ne fonctionne que pour les achats en ligne auprĂšs de 1800 marques. Deux options : les utiliser directement lors des achats, ou Ă©conomiser au moins 20 euros. Une fois cette somme atteinte, virer lâargent sur son compte bancaire ou Paypal. Lâentreprise compte plus de 10 millions dâutilisateurs en Europe. Câest le leader français du domaine.
đ CrĂ©Ă© en 1999, eBuyClub revendique 3,5 millions de membres en France et plus de 2560 marchands partenaires en ligne et hors ligne. Accessible via une application mobile, rend possible dâĂ©conomiser sur des courses en Ă©change dâune photo de ticket de caisse dans les 10 jours qui suivent lâachat. Vous prĂ©fĂ©rez le cash ? eBuyClub permet dâencaisser lâargent Ă©conomisĂ© Ă partir de 10 euros (par virement bancaire, Paypal, ou sous forme de chĂšque-cadeau Amazon ou eBuyCard). Attention, les dĂ©lais de validation dâun cashback peuvent grimper Ă 90 jours.
đ Lâapplication Poulpeo permet de cumuler offres promotionnelles et cashback auprĂšs de 1600 marques. La cagnotte est encaissable dĂšs 10 euros, Ă partir du premier jour du mois suivant la validation. Poulpeo propose une extension âassistant shoppingâ, qui dĂ©tecte les bons plans (mais qui ne fonctionne pas avec un bloqueur de publicitĂ©).
đ Joko mĂȘle gestion et rĂ©duction de budget : lâapplication informe de toutes les offres, variations de prix et rĂ©ductions disponibles. Lâappli suit les dĂ©penses (comme sur Budget Insight) et intĂšgre les cartes de fidĂ©litĂ©. Joko dĂ©clare 1500 marques partenaires et permet de rĂ©cupĂ©rer sa cagnotte par virement Ă partir de 20 euros, sous forme de carte-cadeau Ă partir de 15 euros et sous forme de don Ă partir de 5 euros. Attention, pour fonctionner, Joko a besoin de traquer toute votre navigation en ligne et tous vos achats.
đ Lâapplication Fidmarques repose sur une logique de fidĂ©litĂ© Ă quelques marques prĂ©cises, surtout dans lâalimentation. Une maniĂšre, pour les marques de consommation courante, dâatteindre leurs clients sans passer par les programmes plus classiques.
đ·ïž Planches pourries, âRemises et rĂ©ductionsâ, attention au pipeau
ââ ProblĂšme, toutes les offres ne se valent pas. Le courtier Indexia a Ă©tĂ© assignĂ© Ă plusieurs reprises en justice pour âpratiques commerciales trompeusesâ dans le cadre de ses offres de cashback. Des centaines de personnes se sont plaintes de sâĂȘtre retrouvĂ©es abonnĂ©es Ă un service payant, aprĂšs avoir profitĂ© dâune offre de cashback qui nâaffichait pas clairement les engagements contractuels.
AprĂšs une premiĂšre condamnation et une amende de 10 millions dâeuros en 2019, la sociĂ©tĂ© Indexa sâest retrouvĂ©e sous le coup dâune enquĂȘte de la DGCCRF en 2022, puis condamnĂ©e pour âabus de confiance et escroquerieâ... avant de faire appel de la dĂ©cision.
ââ Autre exemple, en mai 2023, la DGCCRF a alertĂ© contre les pratiques commerciales trompeuses des offres âRemises et privilĂšgesâ, prĂ©sentes sur les sites de Castorama, Interflora, Allopneus et Feu vert.Â
ââ MĂȘme principe pour lâoffre âRemises et rĂ©ductionsâ de lâentreprise amĂ©ricaine Webloyalty. Cet Ă©tĂ© 2023, il Ă©tait courant de voir le message âCliquez pour obtenir votre remboursementâ sur le site de la SNCF, juste aprĂšs lâachat dâun billet de train. Le message renvoyait vers une offre dâabonnement au service de Webloyalty, sans que les clients rĂ©alisent bien lâengagement dâabonnement payant mensuel nĂ©cessaire pour obtenir des rĂ©ductions. Le ministre des Transports a assurĂ© quâil ferait pression sur la SNCF pour quâelle retire le module de son site.
âïž ParMathilde Saliou, journaliste et autrice de TechnofĂ©minisme.
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đïžâđ§ Le 15 septembre, LĂ©a Lejeune animera un Ă©pisode du podcast âBillet vertâ en direct du SoGood Festival Ă la Friche de la Belle de Mai Ă Marseille.
đ Ăducation financiĂšre. Câest la cata : 26% des Français.e.s ne comprennent pas des concepts financiers clefs comme âinflationâ ou âtaux dâintĂ©rĂȘtâ, selon une Ă©tude Allianz publiĂ©e la semaine derniĂšre. Et les femmes sont hĂ©las plus touchĂ©es. Comment devenir autonome financiĂšrement dans cette situation ? Le manque Ă gagner reprĂ©senterait 2 390 ⏠par en environ pour une personne Ă faibles revenus, soit 39 270 ⏠sur 10 ans ! AcquĂ©rir de bonnes connaissances, comme la maĂźtrise du couple ârisques/rendementâ, permettrait de gagner en moyenne 2 730 ⏠de plus que les autres. Pour changer ça, faites circuler la newsletter Plan Cash et signalez-nous les termes que vous voulez quâon dĂ©finisse pour vous !
đâ En attente. Autre exemple du problĂšme de manque dâinformation financiĂšre, lâargent de 30 000 enfants placĂ©s dort Ă la Caisse des dĂ©pĂŽts⊠Câest 19 millions dâeuros au total, soit des annĂ©es dâallocations de rentrĂ©e scolaire non distribuĂ©es aux bĂ©nĂ©ficiaires de lâaide sociale Ă lâenfance. Faites circuler auprĂšs des proches concernĂ©.e.s.
đ©âđ§âđŠđžïž Travail invisible. DâaprĂšs une enquĂȘte Ifop, les meufs ont besoin de repos⊠à la rentrĂ©e ! 70% dâentre elles se disent âfatiguĂ©esâ au retour de vacances. En cause, lâinĂ©gale rĂ©partition des tĂąches mĂ©nagĂšres et du âcareâ pendant ces fameuses vacances.
đ„â Coup dur. Pas dâaugmentation dâimpĂŽts avait promis le gouvernement ! Une nouvelle fois, il ne tient pas ses promesses, nâayant pas rĂ©ussi Ă nĂ©gocier avec les communes sur le financement. La taxe fonciĂšre a donc augmentĂ© fortement ce 30 aoĂ»t, mĂȘme sur les rĂ©sidences principales. Cet impĂŽt local prend au minimum 7,1 % en raison de lâinflation, calculĂ©e ici sur la revalorisation des valeurs locatives. Ă cette augmentation automatique sâajoute celle votĂ©e au cas par cas par les collectivitĂ©s locales pour renflouer leurs caisses. Ă Paris, le taux a augmentĂ© de 62,7% au total ; Ă Grenoble de 33,2% ; Ă Courbevoie de 21% par exemple. Retrouvez ici la liste des villes les plus impactĂ©es.
đ§ââïžđ§ââïž âSalut Ă toi vieil entrepreneur ! Une Ă©tude dâAudencia Business School vient contredire le mythe du jeune entrepreneur. Sur un Ă©chantillon de 2 900 entrepreneur.e.s allemand.e.s, elle dĂ©montre que les plus de 50 ans sont les innovateurs les plus radicaux. La probabilitĂ© quâun fondateur ou fondatrice introduise une nouveautĂ© sur le marchĂ© augmente de 30 % quand son Ăąge augmente de 10 ans. Ces annĂ©es se traduisent aussi par une augmentation de 350 000⏠de chiffre dâaffaires annuel en moyenne. LâexpĂ©rience demeure un atout.
đź PhilatĂ©lie. Le 18 novembre, la Poste lance sa premiĂšre collection de âNFTimbresâ, soit 100 000 timbres Ă collectionner sous leur forme physique et numĂ©rique sur la blockchain Tezos.
đââ PrĂ©caritĂ© alimentaire. Lâassociation Les Restos du CĆur est en train de restreindre le nombre de bĂ©nĂ©ficiaires de lâaide alimentaire en raison de difficultĂ©s financiĂšres liĂ©es Ă lâinflation. 150 000 personnes pourraient ĂȘtre touchĂ©es. Le gouvernement a promis une aide exceptionnelle de 15 millions dâeuros. Si vous avez les moyens de faire un geste, les dons Ă lâasso sont dĂ©fiscalisĂ©s Ă 75%.
đȘâ GĂ©nĂ©ration Z inĂ©galitaire. DâaprĂšs une Ă©tude du Cereq de juillet, les inĂ©galitĂ©s femmes-hommes au travail persistent trois ans aprĂšs leur entrĂ©e sur le marchĂ© du travail (gloups). La part des jeunes diplĂŽmĂ©es grossit au sein de la gĂ©nĂ©ration 2017 (la moitiĂ© dâentre elles sont diplĂŽmĂ©es du supĂ©rieur contre 40 % dâhommes), mais la sĂ©grĂ©gation dans les filiĂšres de formation reste intacte (aux femmes les filiĂšres tertiaires et santĂ©/social) et la maternitĂ© a toujours un impact nĂ©gatif sur les carriĂšres, sâagace la chercheuse Rachel Silvera.
ââââ Demandez le programme. Heureusement, les mathĂ©matiques sont Ă nouveau obligatoires en classes de PremiĂšre et Terminale cette annĂ©e scolaire. La matiĂšre devenue optionnelle dans les programmes aprĂšs la rĂ©forme Blanquer rĂ©intĂšgre le tronc commun du baccalaurĂ©at⊠et donc celui de nombreuses jeunes filles qui lâavaient boycottĂ©e en raison des stĂ©rĂ©otypes sexistes courants.
đ€â Vie de riches. Fans de la sĂ©rie Succession ? Les histoires de familles du groupe BarriĂšre (casinos et hĂŽtels) devraient vous passionner...
Bonjour,
C'est quoi la génération 2017?
Celle née en 2017?et déjà en étude sup...?
Cordialement.