👊 N°35: Réforme des retraites fin de partie, quelle perte pour les femmes ?

Sommaire N°35

Cher.e.s Plan Cash Régulièr.e.s, veuillez m’excuser de ces 2 semaines de pause, j’ai été débordée par la sortie de la grosse production podcast économique dont je vous parle dans la rubrique “évènements de la commu” ci-dessous. Mais voici notre résumé de l’actu éco incontournable pour les investisseurs.ses et les féministes engagé.e.s, comme d’hab’. 

1. 👵🏻👵🏽👵🏿 Réforme des retraites fin de partie, quelle perte pour les femmes ?

   • La réforme telle qu’elle a été adoptée…

   • Les maigres recours encore possibles…

   • La retraite des femmes sera encore plus mince…

   • Les situations spécifiques des femmes : mères, congé parental, aidants familiaux, mi-temps et pensions de réversion.

   • Investir, racheter des trimestres ou se syndiquer…

2.  Caravel, la pub utile

3. 🗓️ Les 3 événements de la commu

4. 🐓 À picorer

   • Les 12 actus qui TE concernent : Khôl en Bourse, salaire des femmes fonctionnaires, congé endométriose, marchés des cryptos et du champagne, pouvoir d’achat code rouge et influ-pollueurs, etc.

5. 🕵🏻‍♀️ Le making-of de Plan Cash App (work in progress, on a besoin de vous…)

On compte plus de 18 000 abonné.e.s ici et plus de 56 700 sur Instagram. Si vous aimez Plan Cash, partagez sur Insta, faites suivre le mail à vos ami.e.s pour gagner des récompenses, commentez ci-dessous… Bonne lecture !

Léa Lejeune

Réforme des retraites fin de partie, quelle perte pour les femmes ?

👵🏻 La réforme telle qu’elle a été adoptée

Résumons rapidement : la réforme des retraites a été adoptée et la plupart de son contenu validé par le Conseil constitutionnel, malgré l’usage de l’article 49-3 pour la faire passer en force au Parlement. La principale mesure, qui reporte l’âge de la retraite à taux plein à 64 ans minimum, va être entérinée progressivement. Pour les personnes nées après le 1^er septembre 1961, il faudra donc cotiser 43 années de travail pour avoir droit à une pension à taux plein. L’âge de fin de la décote ne bouge pas et reste fixé à l’âge tardif de 67 ans : on ne pourra pas vous enlever une part de votre retraite si vous continuez à travailler jusqu’à cet âge avancé. Rappelons que les personnes de plus de 55 ans - en particulier les femmes - ont du mal à rester en emploi jusqu’à l’âge de départ officiel…mais que l’Index sénior et le CDI séniors, censés compenser ce problème, ont été déboutés par le Conseil constitutionnel… 

👵🏻 Les maigres recours encore possibles

“Les salariés ne passeront pas à autre chose”, ne cesse de répéter Sophie Binet, la nouvelle patronne de la CGT. Le dirigeant de la CFDT, Laurent Berger, quitte son poste en juin, mais rappelle que “le combat continue” car Emmanuel Macron “s’est essuyé les pieds sur les travailleurs et les travailleuses”. Les syndicats refusent d’entrer dans d’autres négociations sur le travail tant que le gouvernement n’aura pas changé sa position. Une 13^èmejournée de mobilisation intersyndicale contre la réforme est donc prévue pour le 1^er mai. Mais la grève et les manifestations ne payent plus… En 1995 lors du plan Juppé, il n’avait fallu que 6 jours de grève nationale et un million de manifestants pour faire reculer le gouvernement. En 2006, le CPE (Contrat première embauche) avait été abandonné au bout de 7 jours grâce à un million de manifestants. En face, le Président Macron et sa Première ministre, Élisabeth Borne, s’en tamponnent le coquillard. D’autant que le rêve de la gauche – un référendum d’initiative partagée contre la réforme – n’est pas autorisé par le Conseil constitutionnel pour l’instant. Les parlementaires PS ont déposé une nouvelle proposition de loi interdisant un âge de départ à la retraite après 62 ans. La réponse des Sages est attendue pour le 3 mai. Mais soyons honnêtes, on croit de moins en moins à une sortie de crise respectueuse de l’opinion publique…

👵🏻 La retraite des femmes sera encore plus mince…

Pour les femmes, la retraite n’était déjà pas la joie et l’abondance. L’écart de revenu hommes-femmes était de 40%, et les femmes partaient en retraite 6 mois plus tard que les hommes en moyenne. C’est dû au fait que les femmes n’occupent pas les mêmes postes que les hommes, que la pénibilité des métiers féminins est moins prise en compte d’après la Dares (Direction de l'Animation de la Recherche, des Études et des Statistiques), que les congés maternité et parentalité enlèvent des trimestres de cotisations ou encore qu’une femme sur quatre travaille à temps partiel. Bref, autant d’inégalités que l’on retrouve à la retraite, à la fois sur les montants touchés et sur une décote fréquente : 44% des femmes retraitées ont déjà subi une décote, contre 32% des hommes.

Alors insistons sur le principal problème de cette réforme pour une catégorie de population. Il sera beaucoup plus difficile pour les femmes d’atteindre les 43 annuités attendues pour un départ à la retraite avec pension complète. Suite à la réforme, le décalage de l’âge de départ des hommes nés dans les années 80 (ma génération) devrait être de 4 mois supplémentaires… celui des femmes de 8 mois ! Les 1 200€ de minimum retraite vantés par le gouvernement, soit 85% du SMIC, ne s’appliqueront pas à toutes les femmes qui ont des carrières incomplètes. D’après une étude Caravel d’avril 2023, 79% des femmes pensent que ces disparités sont un motif supplémentaire pour agir dès maintenant en investissant.

👵🏻 Les situations spécifiques des femmes

1. Pour les mères. Les parents d’enfants nés après 2010 qui ont dû interrompre leur carrière - surtout les mères dans les faits - avaient droit à 8 trimestres de cotisations supplémentaires (4 pour la naissance ou l’adoption, 4 pour l’éducation). De quoi compenser le congé maternité. Les mères de 3 enfants ou plus avaient droit à une majoration de 10% de leur pension de retraite si elles effectuaient une carrière complète. À partir de maintenant ce sera aussi le cas pour les professions libérales. La réforme va rajouter 2 trimestres de cotisation aux parents. Mais rien n’est prévu pour atténuer l’effet du congé parental prolongé pour quelques mois supplémentaires. Le Sénat a ajouté une surcote de la retraite allant jusqu’à 5% pour les mères d’un enfant ou plus qui ont atteint les 63 ans avec carrière complète.

2. Pour les aidants familiaux. Une assurance vieillesse des aidants familiaux - en grande majorité des femmes - est créée et élargie pour ceux qui s’occupent d’un enfant ou adulte handicapé, voire d’un parent âgé. La réforme ajoute un trimestre par période de 30 mois, dans la limite de 8 trimestres.

3. Pour les salarié.e.s à temps partiel, en majorité des femmes. Rien de spécifique n’est prévu. Les parlementaires sont partis du principe que leurs annuités incomplètes seraient compensées par les dispositifs sur la maternité. Si vous êtes concerné.e, pensez à investir dès maintenant.

4. Pour les veuves (et veufs). Rien ne change pour l’instant, même si la possibilité de verser des pensions de réversion aux conjoints en cas de PACS est à l’étude. Ainsi ces pensions dépendent de treize régimes différents. La veuve touche 54% de la retraite de son époux décédé dans le régime général, c’est 60% pour les cadres et 50% dans le secteur privé. Suite à la dernière réforme des retraites, pour en bénéficier entièrement, les revenus de la personne ne doivent pas dépasser 23 441€ bruts.

👵🏻 Investir, racheter des trimestres ou se syndiquer…

Parce qu’on ne s’avoue jamais vaincu.e.s chez Plan Cash, voici les possibilités qui s’offrent encore à vous. D’abord investir pour votre retraite dans des actions, obligations ou fonds via une assurance-vie – adaptée à toutes les bourses –, un PEA ou un CTO – utiles pour les personnes prêtes à prendre un peu de risques –, et un PER, souhaitable pour les freelances, les personnes aux carrières hachées ou fortement imposées. À vous de faire votre choix, mais ne tardez pas.

Ensuite, étudiez la possibilité de racheter des trimestres de cotisations retraite comme on l’expliquait dans un numéro précédent de Plan Cash.

💪 Ou bien syndiquez-vous pour défendre vos/nos droits la prochaine fois qu’une réforme passera en force. Travailleuses, unissez-vous ! Après 128 ans d’hommes à la tête de la CGT, Sophie Binet est l’arbre qui cache la forêt, car les femmes sont toujours aussi peu nombreuses dans le syndicalisme français. En cause, l’Histoire notamment. Car à son arrivée sur le marché du travail, la main-d'œuvre féminine a été perçue comme une menace pour les travailleurs, puis le salaire féminin comme un salaire d’appoint. Sans compter que les professions du tertiaire ou de la santé, à majorité féminine, sont moins syndiquées… Depuis la crise sanitaire, les femmes ont mieux compris leur intérêt et représentent maintenant 39% des syndiqués français. Alors lancez-vous, même si les manifs, c’est pas votre truc. En économie, on cite souvent l’Allemagne comme l’exemple d’un dialogue social réussi, c’est aussi un pays où le taux de syndicalisation est de 20%... soit environ trois fois plus qu’en France. À bonne entendeuse.

👵🏻👵🏽👵🏿 Tu as envie de prendre ta retraite en main dès maintenant, peu importe à quel point la réforme va précariser tes vieux jours ? On te présente notre partenaire Caravel, une retraite complémentaire adaptée aux parcours professionnels de notre époque. Tu peux y souscrire un PER pour construire un pactole à débloquer pour ta retraite, afin de réduire les impacts du système de retraite actuel, clairement désavantageux pour les femmes.

Ici, pas de frais d’entrée ou de sortie, seulement des frais de gestion annuels bien en-dessous de la moyenne. Avec un capital de départ de 500€ et des versements programmés à partir de 50€ par mois, tu peux espérer un rendement moyen de 5% par an*, puis un capital qui grossit vite après quelques années grâce aux intérêts composés. D’ailleurs, en rentrant le code "PLANCASH" lors de l'inscription, tu bénéficieras de 3 mois de frais offerts ! Et rassure-toi, on a mesuré l’impact de ton investissement. Chez Caravel, ton argent contribue à financer la transition écologique car l’entreprise a choisi de ne collaborer qu’avec des fonds à impact, labellisés Greenfin ou Finansol. Tu peux poser toutes tes questions à un.e conseiller.e dédié.e, sans pression. Alors, viens faire ta simulation ici !

*Attention, ce chiffre est calculé sur les performances passées qui n’augurent pas des performances futures. Investir comporte toujours un risque.

👩🏻‍🏫 La formation “Guide de l'investissement pour débutant.e.s”, présentée par votre serviteuse Léa Lejeune, revient ce mercredi 26 avril en ligne et en direct. On reverra ensemble les bases de l’épargne de précaution, de la Bourse (assurance-vie, PEA et CTO), de l’investissement responsable ou en immo. On y verra aussi comment faire en fonction de vos projets de vie et les freins qui vous empêchent d’investir. Bref, tout ce dont vous avez besoin pour commencer votre premier ou deuxième investissement. Pour y avoir accès ce soir à 19h, ou consulter le replay à 29,90€, vous pouvez encore vous inscrire ici jusqu’à l’heure H.

🗓️ Investir dans le futur et en période de récession, une formation pour investisseuses expérimentées. Plan Cash passe à la seconde en proposant une formation dans laquelle on apprend à mettre en place une stratégie pour investir en Bourse dans les entreprises du futur et dans celles qui performent en période de crise. Avec Inès, conseillère en gestion de patrimoine et animatrice du compte Instagram @lesinvestisseuses, vous apprendrez à repérer un secteur et une action avec du potentiel pour votre PEA ou CTO. Il s’agit de prendre des risques (mesurés) avec votre argent, en espérant faire des paris gagnants ! Programmé détaillé à venir dans la journée…

🎙️ Le podcast à ne pas manquer ! “Oussama, le magnifique”, un documentaire sur l’entrepreneuriat de Léa Lejeune et Mathieu Palain, produit par Nouvelles Écoutes (titre ironique, duh !). 

Journaliste économique, j’ai suivi pendant 12 ans le développement de l’entrepreneuriat et de l’écosystème tech en France à Libération puis Challenges. J’ai voulu raconter toute cette histoire à travers l’un des pires (ou meilleurs) exemples, l’accélérateur The Family et son fondateur Oussama Ammar. (Mais si, l’influenceur-entrepreneur qui a fait le buzz sur TikTok ces derniers temps, présenté comme un “super mytho”).

Oussama Ammar et ses cofondateurs, Alice Zagury et Nicolas Colin, ont révolutionné l’entrepreneuriat français, mais depuis des mois, les alliés d’hier se transforment en ennemis jurés. Que cache le mystérieux Oussama, coach adulé et controversé des jeunes entrepreneurs ? Que s’est-il vraiment passé dans les coulisses de The Family ? Où est passé l'argent des investisseurs ? Dans cette histoire d'entrepreneuriat, trahison et cash en folie, une vérité demeure : chaque famille a ses secrets. Pour la première fois, investisseurs, entrepreneurs et critiques étayées prennent la parole.

🎧 A écouter sur toutes les plateformes. Le podcast est déjà dans le top 10 d’Apple France.

💄 Rich Khôl. Après le CAC, c’est le tour du “KOHL” de faire le bonheur des investisseurs.ses. KOHL pour Kering, L’Oréal, Hermès et LVMH. Ces quatre entreprises françaises du secteur du luxe pèsent aujourd’hui 40% de la valorisation du CAC 40. Un bond car c’était 8% il y a 15 ans. Ce sont donc des actions de plus en plus prisées. En tête, l’entreprise LVHM dépasse les 500 milliards de dollars de valorisation et intègre le top 10 des entreprises mondiales les mieux cotées en Bourse, aux côtés des piliers de la tech américaine.

👩‍⚖️👩‍💼👮‍♀️👩‍🚒 D’intérêt public. Même dans la fonction publique qu’on imaginait plus exemplaire, les femmes sont moins payées que leurs confrères. Les meufs touchent 417€ de moins que les hommes. Cet écart s’élève à 11%, selon une étude de la Direction générale de l’administration et de la fonction publique, et se maintient aux postes les plus élevés de catégorie A  (même si elles sont surreprésentées en catégorie C…). Plusieurs éléments sont en cause. La féminisation étant en cours, elles sont plus nombreuses aux postes de début de carrière. Elles sont aussi plus souvent à temps partiel. L’Index égalité salariale sera mis en place dans le public dès cet été, d’après le ministre Stanislas Guerini, qui s’engage à atteindre la parité dans les postes d’encadrement “d’ici la fin du quinquennat”. On attend de voir.

🤰👩🏻‍⚕️ Endo-boîte. Carrefour est la première grande entreprise à s’engager autant pour la santé des femmes au travail. Elle va mettre en place un congé endométriose de 12 jours par an pour les personnes dont un document médical atteste de leur situation de handicap, 3 jours d’absence pour fausse couche et 1 jour pour insémination dans le cadre d’une PMA. Si on est plutôt opposées au congé menstruel, ces mesures nous paraissent efficaces. D’autant qu’elles seront accompagnées d’une campagne de sensibilisation (et de comportements à proscrire) auprès des managers. Le PDG Alexandre Bompard a pris cette décision stratégique pour ses 50 000 collaboratrices, alors que les difficultés de recrutement sont grandes dans ce secteur majoritairement féminin.

💎 La remontada cryptos. Le Bitcoin a dépassé à nouveau les 30 000 dollars ce mois-ci, avant de rebaisser, l’Ethereum a passé les 2000 dollars. On y croit, même si on est encore loin des niveaux de l’hiver 2021. Pendant ce temps-là, la Société Générale sort son stablecoin, « Coinvertible », adossé à l’euro. C’est la première banque européenne à tenter le coup. C’est aussi contre-nature par rapport aux principes initiaux des crypto-monnaies qui se rêvaient comme une finance décentralisée, une alternative aux banques.

🛒🔫 Pouvoir d’achat flingué. Vous la sentez passer à la caisse, l’inflation se vérifie dans le panier de courses FranceInfo. Tous les mois, la radio et le cabinet Nielsen IQ, mesurent l’évolution des prix dans le panier de 37 produits types du quotidien et, en mars, le panier est devenu tout rouge avec une augmentation de 17,7% par rapport à l’année dernière. Le sucre de premier prix augmente de +56%, le riz et le PQ de marque distributeurs bondissent de +28%, le rayon frais et fromage de +15%. Même les protections périodiques, dont les taxes avaient baissé, ont augmenté de +10%. Les prix flambent aussi chez les grandes marques comme Coca-Cola, Nutella ou Vico, en raison des accords commerciaux passés entre la grande distribution et les industries en février dernier. Ce panier-test de 37 articles vaut donc 106,25€ en France, et 25€ de plus à Paris. Pour connaître les prix dans votre région, cliquez ici. 

 🍾 Champagne ! Au sens strict cette fois. Le marché du champagne est monté en flèche ces deux dernières années, attirant les investisseurs et investisseuses plus ou moins connaisseurs.ses. En 2021/2022, l’indice Liv-Ex Champagne 50, censé suivre l’évolution des prix d’une douzaine de grandes marques de champagne, a grimpé plus haut et plus vite que l’or ou le S&P 500 (soit les 500 plus grandes entreprises cotées en Bourse aux États-Unis). Exemple le plus criant repéré par la newsletter Snowball : une caisse de Salon Le Mesnil 2012 s’est envolée de 232 % pour atteindre 15 485 dollars. Ça fait cher les bulles.

👍 Coups de pouce. Comme le gouvernement l’avait annoncé, le SMIC va augmenter de 2,19% à partir du 1^er mai pour s’établir à 1747 euros brut. Selon une enquête du cabinet Alixio, les entreprises prévoient d’augmenter leur enveloppe de rémunération moyenne de 4,5%. L’augmentation passera notamment par une augmentation générale des cadres. Chouette pour eux, même si ce n’est pas forcément celles et ceux qui en ont le plus besoin. Les TPE ou PME ont droit à un bouclier tarifaire pour faire face à la flambée de l’énergie. Celles qui comptent moins de 10 salariés et 2 millions de chiffre d’affaires en premier, et les plus grandes sous condition de dépenses.

📱🔥 Influ-pollueur. Une étude des agences Footsprint et 1000heads a mesuré la pollution numérique d'un influenceur ou d’une influenceuse-type de 3 millions d’abonné.e.s présent.e sur TikTok et Instagram. En comptant ses 15 heures de contenus publiés par an et 345 millions de vues en moyenne, il ou elle émet autant de carbone que 481 vols Paris-New York par an ! Soit plus de 1 072 tonnes de CO2 (sic). À titre de comparaison, un.e Français.e émet en moyenne 9 tonnes de CO2 par an, selon un rapport du cabinet indépendant Carbone 4… On croyait que le problème des influenceurs était de pousser à la surconsommation… On va réfléchir à 2 fois avant de poster une vidéo.

👅 Championne des edtechs. Introduite en Bourse en 2021, l’application Duolingo a vu le cours de ses actions exploser de 100% à 146 dollars il y a un mois. Et après les langues ludiques, elle cherche à se développer dans d’autres matières comme les mathématiques. Pourquoi ça nous intéresse tant ? Parce que Plan Cash App, que nous sommes en train de concevoir, se rêve en Duolingo de la finance pour les meufs avec un apprentissage facile sur téléphone et une gamification. 

🤔🔎 Question des lectrices. Aux client.e.s Nalo, qui ont découvert l’assurance-vie pédago et son robo-advisor chez nous : l’entreprise a bien été revendue à Apicil la semaine dernière, mais rien ne change pour votre argent. Sa direction va garder son autonomie de gestion, votre argent, qui était assuré chez Generali, reste chez le même assureur. Et le service client de l’entreprise se tient prêt à répondre à toutes vos questions : contact@nalo.fr 

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🕵🏻‍♀️ Le making-of / 👙Les dessous de Plan Cash App & vous. 

Vous le savez, nous sommes en train de préparer et concocter la première Plan Cash App, l’application pour l’éducation financière de toutes les femmes à petit prix. Pour rester proches de vos attentes, chère commu adorée, et faire évoluer notre offre de formations, voici un micro-sondage de 5 questions à répondre en 30 secondes !  Nous en avons rajouté 2 nouvelles, parce que nous mourons d’envie de savoir lesquelles d’entre vous seraient vraiment motivées pour investir dans notre projet en “private equity”.