đN°33: Crise bancaire et contagion, dois-je mâinquiĂ©ter pour mes sous?
Comprendre la chute de la Silicon Valley Bank et des marchés, réforme des retraites suite, PER pour quoi faire, frais de garde, feignasses, podcasts et Hanouna.
Sommaire N°33
đ Crise bancaire et contagion, dois-je mâinquiĂ©ter pour mes sous-sous ?
La Silicon Valley Bank, lâĂ©tincelle de dĂ©partâŠ
Quel risque de contagion pour les autres banques ?
A quoi faut-il sâattendre en France ?Â
Quel risque pour votre argent qui dort Ă la banque ?
 Goodvest, la pub utile
đïž Les 2 Ă©vĂ©nements de la commu
đ Ă picorer
La meuf de lâĂ©co : Najat Vallaud-Belkacem
Les 7 actus qui TE concernent : réforme des retraites suite, PER pour quoi faire, frais de garde, feignasses et Hanouna.
Les recos culturelles
Le making-of
Vous ĂȘtes 17 000 abonnĂ©.e.s ici et presque 54 600 sur Instagram. Si vous aimez Plan Cash, partagez sur Insta, faites suivre le mail Ă vos ami.e.s pour gagner des rĂ©compenses, commentez ci-dessous⊠Bonne lecture !
đ Crise bancaire et contagion, dois-je mâinquiĂ©ter pour mes sous ?
Il nây a pas quâĂ lâAssemblĂ©e que la panique et les rebondissements ne cessent de gagner du terrain depuis une grosse semaine. En seulement quelques jours, quatre banques amĂ©ricaines et une Suisse ont connu faillites et dĂ©boires.
đŠ La Silicon Valley Bank, lâĂ©tincelle de dĂ©partâŠ
Tout est parti des rĂ©seaux sociaux. đ± La Silicon Valley Bank â lâun des financeurs de la tech aux Ătats-Unis â a tentĂ© de lever des fonds pour faire face Ă une perte de valeur de ses actifs. La nouvelle, qui aurait dĂ» rester discrĂšte, sâest rĂ©pandue sur Twitter avec 1,3 millions de tweets en 3 jours. PaniquĂ©.e.s, ses client.e.s se sont prĂ©cipitĂ©.e.s pour retirer leur argent, soit 42 milliards de dollars en une journĂ©e. Un record. La banque nâa pas eu assez de liquiditĂ©s (ou dâargent disponible) pour faire face Ă ces retraits massifs. Ainsi, elle a dĂ» solder certains de ses investissements pour en rĂ©cupĂ©rer vite, mais en les vendant Ă la baisse⊠Cet enchaĂźnement a augmentĂ© le phĂ©nomĂšne de «bank run», câest-Ă -dire la course des Ă©pargnants qui fuient un Ă©tablissement bancaire en retirant leurs sous tous en mĂȘme temps. La banque a donc fait faillite en un temps record ce 10 mars, devenant ainsi la deuxiĂšme plus grosse faillite bancaire amĂ©ricaine depuis la crise de 2008 (sic). đ± Les riches cadres de la Silicon Valley ont eu peur de tout perdre parce que seulement 250 000$ de leurs dĂ©pĂŽts personnels Ă©taient garantis... Soit le salaire mĂ©dian annuel chez Twitter ou Netflix. Panique puissance dix.
Pour calmer le jeu, le PrĂ©sident amĂ©ricain Joe Biden a rĂ©agi dĂšs le lendemain avec le soutien de la Fed, la banque centrale amĂ©ricaine. Ils ont annoncĂ© garantir les dĂ©pĂŽts des banques en difficultĂ© et offrir des liquiditĂ©s Ă coĂ»ts rĂ©duits Ă celles victimes de «bank run», afin que la Silicon Valley Bank (SVB) ne fasse pas tĂąche dâhuile.
đ Ăa tombait bien car le 8 mars, la Silvergate a aussi fait faillite, bientĂŽt rejointe par la Signature Bank, une spĂ©cialiste des cryptos, le 10 mars. La banque First Republic a elle aussi affrontĂ© une chute de son cours, avant dâĂȘtre sauvĂ©e par les collĂšgues de Wall Street et la Fed. Plusieurs grandes banques ont lancĂ© une action coordonnĂ©e pour augmenter lâapport de liquiditĂ©s en dollars sur le marchĂ© international. Le but ? Rassurer les marchĂ©s financiers bien sĂ»r.
đŠ Quel risque de contagion pour les autres banques ?
Justement, cette tornade a suscitĂ© une peur de la contagion chez les autres banques. Peur entretenue par le souvenir de la crise de 2008. Sur les marchĂ©s financiers, le cours de lâaction de nombreuses banques amĂ©ricaines a chutĂ©. Parce que le gouvernement amĂ©ricain sâest engagĂ© Ă garantir les dĂ©pĂŽts des Ă©pargnants⊠mais pas les actifs des actionnaires de ces mĂȘmes banques.
đšđ Lâeffet domino a touchĂ© le CrĂ©dit Suisse dĂšs le 15 mars. Son action a chutĂ© de 24% en une journĂ©e et le titre a perdu les Ÿ de sa valeur en un an. Simple contagion ? PlutĂŽt erreurs de gestion, pertes accumulĂ©es et scandales Ă rĂ©pĂ©tition au CrĂ©dit Suisse. Dans une interview, le reprĂ©sentant de son actionnaire principal, la Saudi National Bank, a annoncĂ© ne pas vouloir remettre au pot pour renflouer ses caisses⊠ce qui a mis le feu aux poudres.
Ăa a ruĂ© dans les brancards ! Car le CrĂ©dit Suisse est «une banque systĂ©mique», suffisamment grosse pour crĂ©er un risque dâinstabilitĂ© pour lâensemble du systĂšme financier. Il fallait donc la repĂȘcher afin dâĂ©viter la contagion sur les autres banques suisses et europĂ©ennes. UBS sâest donc portĂ© volontaire pour la racheter, avec les garanties de la Banque centrale Suisse. Ouf. En rĂ©alitĂ©, le risque de faillite de ces banques systĂ©miques est quasiment inexistant, car elles sont toujours sauvĂ©es par les banques centrales. Il sâagit dâĂ©viter une crise de confiance entre les banques, soit «un credit crunch». Câest un contexte dans lequel les banques nâaccepteraient plus de se prĂȘter des sous les unes aux autres par peur de ne jamais les rĂ©cupĂ©rer. Câest un phĂ©nomĂšne inquiĂ©tant quâon avait connu en 2008.
đŠ Ă quoi faut-il sâattendre en France ?Â
En France, le cours des principales banques a chutĂ© de plus de 5% aprĂšs la faillite de la SVB : BNP Paribas, SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, AXA et CrĂ©dit Agricole. Okay, ça fait peur, mais ce nâest pas si risquĂ© pour nos banques nationales. Dâabord parce que la Silicon Valley Bank souffrait dâune mauvaise gestion : elle avait des problĂšmes de cash, trop dâargent investi notamment dans des bons du TrĂ©sor amĂ©ricain, et Ă©tait liĂ©e au secteur des nouvelles technologies qui traverse une crise.
Ă lâinverse, nos banques françaises viennent dâafficher des rĂ©sultats financiers records. Par exemple, BNP Paribas a enregistrĂ© une croissance de son rĂ©sultat net de 7,5%. Les banques françaises sont solides car elles obĂ©issent Ă des rĂšgles plus strictes depuis la crise des «subprimes» de 2008, leurs actifs sont diversifiĂ©s, elles doivent conserver plus de liquiditĂ©s disponibles en cas de pĂ©pin. Dâailleurs, les actions des banques françaises sont dĂ©jĂ remontĂ©es. Mais les banques les plus fragiles risquent de trinquer dans les prochains moisâŠ
đž Quel risque pour votre argent qui dort Ă la banque ?
Pas grand-chose en thĂ©orie. Cette crise bancaire est une consĂ©quence de la hausse des taux dâintĂ©rĂȘts, cette hausse a rendu les prĂȘts aux particuliers et aux entreprises moins rentables pour les banques, leurs rentrĂ©es dâargent sâamenuisent. Les experts parlent de la fin de «lâargent magique» et des bulles tech. Sây ajoute une gestion douteuse pour certains Ă©tablissements ciblĂ©s. Cette crise nâa donc rien Ă voir avec celle des subprimes qui reposait sur des prĂȘts hypothĂ©caires insolvables ! Et le gouvernement amĂ©ricain a rapidement rĂ©agi en garantissant les dĂ©pĂŽts⊠au lieu de laisser faire le marchĂ© comme la derniĂšre fois.
đżïž Pas grand-chose pour vous en tant quâĂ©pargnant.e. En France, nos dĂ©pĂŽts bancaires sont garantis Ă hauteur de 100 000⏠par le Fonds de garantie des dĂ©pĂŽts et de rĂ©solution, depuis 2010. Et les banques peuvent proposer des garanties supĂ©rieures Ă leur propre initiative. Il est tout de mĂȘme recommandĂ© de rĂ©partir ses comptes courants, ses livrets bancaires et assurance-vie dans plusieurs Ă©tablissements, pour Ă©viter une course effrayante en cas de faillite dâun Ă©tablissement.
Aujourdâhui, ceux qui ont le plus Ă craindre les faillites sont les petits actionnaires des banques, car en cas de plan de sauvetage gouvernemental, ils risquent de tout perdre. Certains petits porteurs ont dĂ©jĂ dĂ©sertĂ©, persuadĂ©s que le secteur bancaire va rapporter moins de dividendes dans les prochains mois.
đłââ Investir dans une assurance-vie sans tomber dans le "green-washing", tout en sachant oĂč va son argent ? Il y a de quoi faire rĂȘver les plus Ă©colos d'entre nous.
C'est ce que propose Goodvest, assurance-vie en gestion pilotĂ©e accessible dĂšs 300âŹ. Et que lâon peut abonder en rajoutant quelques dizaines dâeuros par mois en investissements programmĂ©s. Ce qui en fait la plus responsable du marchĂ© depuis 2021, c'est bien sa mĂ©thode de sĂ©lection des fonds, entreprises et ETF. Plus exigeante que les labels, elle exclut les Ă©nergies fossiles, les mauvais traitements humains, l'industrie de l'armement, du tabac⊠et donc les plus gros Ă©metteurs de carbone. Goodvest ne construit que des portefeuilles dâactions et dâobligations qui ne dĂ©passent pas les 2°de rĂ©chauffement climatique, conformĂ©ment Ă l'Accord de Paris. Et dans des thĂšmes comme la transition Ă©nergĂ©tique, les forĂȘts ou lâaccĂšs Ă lâeau. Il y a mĂȘme une assurance-vie Goodvest Kids pour les enfants !Â
Pour investir en respectant tes valeurs, rendez-vous sur Goodvest.fr et utilise le code âPLANCASH â pour bĂ©nĂ©ficier de 3 mois de frais gratuits.
đ©đ»âđ«đ Sâhabiller mieux en achetant moins. On en achĂšte aujourdâhui 60% de plus quâil y a vingt ans, pourtant on ne porte que 30% des vĂȘtements que lâon possĂšde⊠ce qui prouve quâon peut acheter moins et mieux ! Comment identifier ses mauvaises habitudes dâachat mode ? Comment optimiser lâexistant pour acheter mieux ? Savez-vous identifier la qualitĂ© dâun vĂȘtement ou les entretenir pour les faire durer ? Jeudi 13 avril Ă 19h sur Plancash.fr, AloĂŻs de Dress like a parisian, partagera sa mĂ©thode de styliste personnelle : analyser et optimiser lâexistant puis cibler ses nouveaux achats. Adepte de la seconde main, elle est aussi lâautrice du best-seller âWhy French women wear vintageâ. Vous pouvez dĂ©jĂ rĂ©server votre place ici.Â
đ©đ»âđ« Vote pour la formation qui tâintĂ©resse. On pensait relancer la formation âInvestir 101 pour dĂ©butant.e.sâ qui dĂ©crit les diffĂ©rents objectifs, produits, risques et fiscalitĂ© pour mettre le pied Ă lâĂ©trier. Mais on aimerait surtout connaĂźtre votre avis en commentaire : quelle formation Ă lâargent et aux investissements attendez-vous avec impatience ?
đ©đŸ La meuf de lâĂ©co : Najat Vallaud Belkacem. Ă 45 ans, lâex-ministre socialiste de lâĂducation nationale et des Droits des femmes, diplĂŽmĂ©e de Sciences Po Paris, est toujours aussi engagĂ©e. Elle est conseillĂšre rĂ©gionale dâAuvergne-RhĂŽne-Alpes, prĂ©sidente de lâassociation France Terre dâAsile et directrice France de lâONG ONE qui lutte contre lâextrĂȘme pauvretĂ© et les maladies Ă©vitables dans le monde, notamment en Afrique. ONE vient de lancer une campagne pour dĂ©bloquer de lâargent auprĂšs de la Banque mondiale et des banques multilatĂ©rales de dĂ©veloppement (BMD) afin de financer des plans de relance, ainsi que lâemploi, dans les pays les plus atteints Ă©conomiquement depuis le dĂ©but de la pandĂ©mie. On en discute avec elle en direct sur le compte Instagram de Plan Cash le 29 mars Ă 19h30 (@plancash_media).
đ”đ»đ”đœđ”đżâ Sauvons les vieilles. La rĂ©forme des retraites est donc passĂ©e par un 49-3 et le rejet des motions de censure, mais elle peut encore ĂȘtre rejetĂ©e par la rue⊠et le Conseil constitutionnel, qui doit analyser sa justesse juridique ce mois-ci. 57% des Français souhaitent que le mouvement contre la rĂ©forme continue mĂȘme si le texte est adoptĂ©, dâaprĂšs un sondage Odoxa. Parmi les mobilisations symboliques les plus intĂ©ressantes contre cette rĂ©forme, on retiendra celle de la CGT et Nous Toutes venues devant lâAssemblĂ©e nationale avec un chĂšque symbolique de 5,5 milliards dâeuros. Câest le montant des ressources supplĂ©mentaires auxquelles le rĂ©gime des retraites aurait accĂšs si les femmes Ă©taient (enfin !) payĂ©es autant que les hommes ! Ce serait la moitiĂ© du pire dĂ©ficit envisagĂ© par le rapport du COR en 2027, chiffre tirĂ© dâune Ă©tude de la Caisse dâassurance vieillesse.
đ”đ»đ”đœđ”đżâ Sauvons les vieilles â version PER. Une autrice fĂ©minisme anti-capitaliste dont jâapprĂ©cie beaucoup le travail, IrĂ©nĂ© (oui, ici on lit des opinions diffĂ©rentes pour challenger son esprit critique) nous demande trĂšs sĂ©rieusement pourquoi on a diffusĂ© la publicitĂ© dâun PER, soit une forme de retraite complĂ©mentaire, dans un moment oĂč on sâoppose farouchement Ă la rĂ©forme des retraites. Voici nos explications :
Un PER est une retraite complĂ©mentaire, il est donc fait pour amĂ©liorer notre niveau de vie Ă la retraite. Selon le rapport du COR, notre systĂšme des retraites nâest pas menacĂ© - contrairement Ă ce quâavance le gouvernement â mais les pensions vont baisser de 20% par rapport Ă ce que touchent nos grand-parents.
Une retraite complémentaire est particuliÚrement adaptée pour des personnes qui ont des carriÚres incomplÚtes ou de bons revenus : les cadres donc, les entrepreneur.e.s ou personnes qui travaillent à leur compte, les personnes aux carriÚres hachurées ou qui ont changé plusieurs fois de statut dans leur vie pro.
Plan Cash sâoppose au nĂ©o-libĂ©ralisme et ses dĂ©rives. Nous dĂ©fendons donc le systĂšme de retraites par rĂ©partition qui permet Ă chacun, mĂȘme aux moins aisĂ©s des travailleurs, dâaccĂ©der Ă une retraite. Nous ne dĂ©fendons pas un passage Ă la retraite par capitalisation, Ă lâamĂ©ricaine, oĂč chacun cotise pour sa propre retraite dans son coin sans participer Ă lâeffort collectif.
Enfin, nous prĂȘtons une attention particuliĂšre Ă la rĂ©duction de notre empreinte carbone. Or laisser des sommes importantes traĂźner sur votre compte courant ou livret A dans une banque polluante et/ou qui finance les hydrocarbures a une empreinte carbone plus Ă©levĂ©e que dâinvestir pour votre retraite en choisissant un PER (ou autre investissement) avec les labels vraiment exigeants et Ă©colos. La position de Plan Cash est-elle plus claire Ă vos yeux ?
đ€±đœđžâ Frais de garde. En Grande-Bretagne, une Ă©tude PwC rĂ©vĂšle que les femmes sâĂ©loignent de plus en plus de lâĂ©galitĂ© salariale en raison du manque de solutions de garde dâenfants Ă prix abordables. Cette âpĂ©nalitĂ© maternelleâ est le principal facteur dâinĂ©galitĂ©s sur le marchĂ© du travail britannique. La garde dâenfant coĂ»te un tiers du revenu du couple en moyenne en Grande-Bretagne⊠contre 1% en Allemagne.
đ§ââïž Entrepreneur.e.s optimistes. Conscient.e.s dâun contexte Ă©conomique, sanitaire, social, politique et environnemental complexe, les Français.es voient toujours lâentrepreneuriat comme un Eldorado. Quelle sera la situation de lâentrepreneuriat en 2023 ? Maddyness a demandĂ© Ă deux meufs impliquĂ©es, Ludivine Baud, DG France de Qonto, et Maya NoĂ«l, DG de France Digitale. La JournĂ©e de la Femme Digitale rappelle que 34% des start-ups Ă impact sont crĂ©Ă©es par des femmes, ce serait gĂ©nial, si ce nâĂ©tait pas aussi celles qui ont le plus de mal Ă se financer. đđ»ââïž
đ©ââïžđ©ââïžđ§đ©âđŹđźââïžđ©âđłđ©âđ§ââFeignasses ? Les masculinistes et (trop) optimistes rĂ©pĂštent que les femmes sont maintenant Ă©gales aux hommes dans lâaccĂšs Ă lâemploi. Que nenni ! DâaprĂšs un rapport de lâONU, elles restent plus touchĂ©es par le chĂŽmage et lâinactivitĂ© : 15% des femmes en Ăąge de travailler dans le monde souhaiteraient travailler mais sont sans emploi, contre 10,5% des hommes.
đș Cyril sans limite. Trois nouvelles procĂ©dures ont Ă©tĂ© ouvertes par lâArcom contre Cyril Hanouna, lâanimateur de Touche pas Ă mon poste. Il aurait diffamĂ© et injuriĂ© Ă lâantenne et Ă plusieurs reprises la maire de Paris Anne Hidalgo. Et il a fait la promotion de 2 films quâil a produits⊠sans le prĂ©ciser clairement, rapporte LâInformĂ©.
đ°đïž Revue de presse 8 mars. Pour cette journĂ©e des droits des femmes, Morgane Dion, mon associĂ©e chez Plan Cash, a fait la âtournĂ©e des popotesâ afin de souligner lâimportance de lâindĂ©pendance Ă©conomique des femmes. Dans le Huffington Post, elle dĂ©monte le mythe de la âfemme dĂ©pensiĂšre frivoleâ, dans Management et sur le site de Capital, elle fait partie de celles qui brisent le tabou des femmes sur lâargent. Plan Cash est citĂ© dans le journal belge, Le Soir. Dans Le Monde, elle rappelle pourquoi les femmes sont encore minoritaires dans les placements financiers, car lâun des buts de Plan Cash est de populariser cette pratique.
đ§ GĂ©nĂ©rations et risques psycho-sociaux. Dans le podcast Point de suspension (Unedic) ce mois-ci, LĂ©a Lejeune sâest demandĂ© si la âGĂ©nĂ©ration Z Ă©tait un frein Ă lâintĂ©gration des jeunes sur le marchĂ© du travailâ. Avec Marc Loriol, sociologue du travail Ă PanthĂ©on-Sorbonne, elle a dĂ©couvert que tous les prĂ©jugĂ©s des DRH et managers sur les gĂ©nĂ©rations X, Y ou Z sont faux ! Ă Ă©couter. đ§ Burn-out, harcĂšlement moral et absentĂ©isme fleurissent. A son micro, Jean-Christophe Villette, prĂ©sident du cabinet de conseil en RH Ekilibre explique âcomment prĂ©venir les risques psychosociaux au travailâ. Des Ă©lĂ©ments de rĂ©ponses pour managers et DRH.
đ§ Les Couilles Ă la ferme. Dans lâexcellent podcast Les Couilles sur la table, Victoire Tuaillon tend son micro au collectif engagĂ© Paysannes en Polaire pour comprendre comment le mĂ©tier dâagriculteur.rice est abordĂ© et rĂ©inventĂ© par les femmes qui lâexercent. Elles reprĂ©sentent 30% des effectifs mais sont souvent dans une situation de dĂ©pendance Ă©conomique. Ici, elles parlent du statut de âconjoint aidantâ, de la vision virile du mĂ©tier, etc.
đđđ» Plan Cash & vous. Pour rester proches de vos attentes, chĂšre commu adorĂ©e, et faire Ă©voluer notre offre de formations, voici un micro-sondage de 3 questions Ă rĂ©pondre en 30 secondes ! Cela nous permettra de calculer ce quâon appelle le âbouche-Ă -oreilleâ.
trÚs intéressée par un pack 'investir pour les débutants'! (merci pour l'article sur Goodvest, top de connaitre des produits de ce style) Merci
Une formation ou des informations spécifiques à l'investissement quand on est expat (à quoi on a accÚs, ou pas, gestion de la fiscalité en europe, etc...) ca serait super chouette !
Et un grand merci pour ce que vous faites !