đđ„ Investir dans lâor pour les nul.le.s⊠et pour quoi faire?!
Et aussi SCI, fast-fashion, entrepreneuriat, déficit public et coups de rabot, meufs sans cryptos et événements de la commu.
đ Sommaire N°57 :
Investir dans lâor pour les nul.le.s⊠et pour quoi faire?!
Scalable Capital, la pub utile
Les événements de la commu
Plan Cash dans les médias
đ Les 6 actus Ă picorerâŠ
Vous ĂȘtes plus de 23 300 abonnĂ©.e.s Ă nous suivre ici et 76 300 sur Instagram. Si vous aimez Plan Cash, partagez cette newsletter et nos posts, commentez, likez, et nâoubliez pas : les newsletters vivent grĂące au bouche Ă oreille !
En ouvrant cette newsletter, tu te demandes directement si je nâai pas pris un coup de vieux, voire un coup de conservatisme. Est-il dĂ©jĂ temps de mâappeler Tante Picsou ? Les avis sur lâor se divisent en deux Ă©coles : celles et ceux qui le pensent bien utile pour Ă©quilibrer un portefeuille dâinvestissement, versus celles et ceux qui le perçoivent comme une relique du passĂ©. Non, il ne sâagit pas ici de se battre pour rĂ©cupĂ©rer la broche de grand-mĂšre dans lâhĂ©ritage, ni de stocker des artefacts Ă©gyptiens dans sa cave, mais bien dâĂ©tudier lâor comme si câĂ©tait un actif comme un autre.
đ Investir dans lâor, pour quoi faire ?
Commençons par une brĂšve histoire de lâor en tant que mĂ©tal, monnaie et actif. Historiquement, lâor joue son rĂŽle quand il cesse de nâĂȘtre que bijoux et ornements pour servir de monnaie dâĂ©change pour des biens et des services. Les historiens datent ce changement au troisiĂšme millĂ©naire avant J-C. Câest Ă la fois son aspect esthĂ©tique et brillant, ainsi que sa raretĂ© et son caractĂšre inaltĂ©rable qui Ă©tablissent sa valeur. Son autre atout Ă©tant dâĂȘtre divisible ou fongible. Ce qui en fera le mĂ©tal privilĂ©giĂ© pour frapper la monnaie. Les premiĂšres piĂšces commandĂ©es par les rois lydiens remontent entre le XVIIIĂšme et le VIĂšme siĂšcle avec J-C. Ă la fin XIXĂšme siĂšcle, lâĂ©talon-or devient lâĂ©talon monĂ©taire exclusif au Royaume-Uni, puis dans le reste de monde. Les banques font reposer lâĂ©mission de monnaie sur leur Ă©quivalent en or, elles devaient ainsi augmenter leurs rĂ©serves dâor physique pour mettre plus de piĂšces ou de billets en circulation. La confiance de la monnaie reposait dâailleurs sur ça. Puis, la convertibilitĂ© entre lâor et le dollar prend le relais et assure sa valeur, mais elle est abandonnĂ©e en 1971. Son prix commence alors Ă fluctuer librement en fonction de lâoffre et de la demande, rappelle le manuel Lâeffet Snowball ou comment investir avec intelligence.
đ„ Ce nâest plus le cas, mais la rĂ©putation et la raretĂ© de ce mĂ©tal prĂ©cieux lui confĂšrent toujours un statut de ârĂ©serve de valeurâ. Contrairement au dollar ou Ă lâeuro, il ne perd pas de valeur avec le temps ou lâinflation. Pourtant lâactif parfait, câest comme le Prince charmant, ça nâexiste pas. Puisque lâor est une valeur de rĂ©serve, il nâoffre aucun rendement. Son rendement serait mĂȘme lĂ©gĂšrement nĂ©gatif si on tient compte du coĂ»t de stockage⊠Mais Ă cause de sa raretĂ©, sa valeur augmente rĂ©guliĂšrement sur la longue traĂźne. Ainsi, le prix de lâonce dâor a progressĂ© de 108,5% en 10 ans !
đ„ Lâor serait un actif complĂ©mentaire, bien utilise pour diversifier un portefeuille qui contient dĂ©jĂ des actions et obligations. Lâanalyste Nicolas ChĂ©ron parle carrĂ©ment de âdĂ©risquer son portefeuilleâ, car la plupart du temps lâor et les marchĂ©s subissent un effet de balancier dĂ» Ă une corrĂ©lation nĂ©gative : quand le cours de lâun monte, celui de lâautre descend. Pour la mĂȘme raison, on pourrait prĂ©senter lâor comme âun actif anxiolytiqueâ, câest-Ă -dire qui permet de mieux dormir la nuit. Dâautres Ă©voquent une âvaleur refugeâ quand tout le reste se casse la tĂȘte, car avec lâor, il nây a aucun risque de dĂ©faut et une garantie de liquiditĂ© en deux jours ouvrĂ©s.
âđ€â Quand faudrait-il investir dans lâidĂ©al ?
Si vous suivez, vous avez compris que lâidĂ©al serait dâinvestir dans lâor quand le cours de la Bourse commence Ă descendre, quand lâĂ©conomie mondiale ralentit⊠Sachant que quand elle sera au plus bas, lâor devrait ĂȘtre Ă son tour au plus haut. La situation actuelle cloue donc le bec aux analystes, explique Meilleurtaux. Dans une pĂ©riode oĂč la Bourse se porte bien, lâor nâest pas nĂ©cessaire en thĂ©orie. Et quand les taux dâintĂ©rĂȘts sont Ă©levĂ©s, un actif sans rendement allĂ©chant perd de lâattractivité⊠Pourtant lâor bat tous les records : sa valeur a pris 20% depuis lâĂ©tĂ© dernier, il a bondit de plus 7% pendant une semaine de mars. Sur le long terme, la demande reste soutenue grĂące Ă sa raretĂ©. Mais surtout, parce que les investisseur.euse.s et traders anticipent la baisse des taux dâintĂ©rĂȘt qui devrait bientĂŽt ĂȘtre dĂ©cidĂ©e par les banques centrales.
Comme lâor est Ă un trĂšs haut niveau en ce moment, il est donc moins risquĂ© dâacheter en DCA que dâopter pour une grosse mise. Cette stratĂ©gie-lĂ sera plus optimale quand le cours sera redescendu. Mais sans boule de cristal Ă ma disposition, je ne peux toujours pas deviner quand.
đșïžâ Un actif soumis Ă la situation gĂ©opolitique et internationale ?
On reprend donc, lâor est donc une valeur refuge pour les banques centrales et les gouvernements. Leurs achats sont importants en ce moment, ce qui soutient la demande. En 2024, le gouvernement amĂ©ricain dĂ©tient le record de 8 133 tonnes dâor en rĂ©serve, valorisĂ©es Ă prĂšs 600 milliards de dollars ! Et cette demande augmente toujours face Ă lâincertitude gĂ©opolitique.
En cas de conflits armĂ©s, les pays sous sanctions internationales se tournent aussi vers ce mĂ©tal prĂ©cieux. Lors de lâinvasion de lâUkraine, 300 milliards de dollars dâavoirs russes ont Ă©tĂ© gelĂ©s par les Ătats-Unis. Ce qui a refroidi la volontĂ© de nombreux pays de stocker massivement des dollars, et donc relancĂ© le cours de lâor. La Chine aussi a perdu confiance dans le dollar et rĂ©investit dans lâor. Sans compter que la demande augmente dans le pays autour de fĂ©vrier, Ă lâoccasion du Nouvel An chinois, qui marque une hausse rĂ©guliĂšre des achats de bijoux en or.Â
đïžâ đ Comment sây prendre concrĂštement ?
Il est encore possible dâacheter de lâor Ă lâancienne, du matĂ©riau or physique en magasin. On le dĂ©conseillera aisĂ©ment aux dĂ©butant.e.s, les frais de transaction sont gĂ©nĂ©ralement infĂ©rieurs, mais les pratiques sont parfois douteuses. Mieux, on peut acheter de lâor en ligne : des lingots, des lingotins ou des piĂšces de monnaie Ă conserver dans un coffre-fort Ă la maison. Ă moins dâun systĂšme de sĂ©curitĂ© sophistiquĂ©, vous nâavez peut-ĂȘtre pas envie que votre salon soit le nouveau lieu de tournage de la Casa de papel.
Il ne reste donc plus quâĂ se tourner vers des sites agrĂ©Ă©s comme goldmarket.fr, Godot & Fils, Gold Avenue, qui proposent de stocker votre or pour vous. Une pratique plus rassurante. Vous pourrez aussi y piocher de nombreux conseils et surveiller les cours. Attention Ă bien conserver les factures, elles vous aideront Ă calculer la fiscalitĂ© en cas de revente, qui varie entre 11,5% du prix de vente (par dĂ©faut si vous nâavez pas de facture) et 36,2% de la plus-value (avec un abattement progressif en fonction de la durĂ©e de dĂ©tention).
Sur un compte-titre ordinaire (CTO) ou un PEA, il est possible dâacheter de âlâor papierâ en quelques clics, voire dâinvestir dans un ETF, soit un panier diversifiĂ© dâactifs qui reprĂ©sente de lâor ou des actions dâentreprises sur ce marchĂ©. Câest le cas chez Scalable Capital (Scalable Capital est notre partenaire rĂ©gulier, voir ci-dessous), Trade Republic, eToro ou bien DeGiro, mais aussi au sein des applications de nĂ©o-banques telles que Lydia et Revolut, par exemple. On peut alors adopter une pratique de âDCAâ ou âinvestissement programmĂ©â en misant une petite somme rĂ©guliĂšrement tous les mois sur le temps long. Un peu comme on fait avec les ETF qui suivent un indice boursier, ou ceux qui suivent la valeur du Bitcoin aux Ătats-Unis depuis cette annĂ©e. Parmi les ETF disponibles sur certaines de ces applications, il y a Amundi Physical Gold, VanEck Gold Miners, ishares Physical Gold ETC ou bien ishares Gold producers UCITS⊠à noter que si le cours de lâor est en nette hausse, les ETF or font, eux, face Ă des retraits ces derniĂšres semaines.
Alors, prĂȘt.e Ă jouer les âgold diggersâ Ă la sauce Plan Cash ?
đČ âđ„â Envie de te ruer vers lâor sans perdre une minute ? Câest possible si tu ouvres ou dĂ©tiens un compte-titre chez notre partenaire Scalable Capital, un CTO. Sur lâapplication de cette entreprise europĂ©enne, tu peux acheter en quelques clics des actions, des ETF et mettre en place des plans dâinvestissements Ă partir de 1⏠par mois. Mais savais-tu que tu peux aussi investir dans les matiĂšres premiĂšres dont lâor dans ces plans dâinvestissements programmĂ©s ?
Dâailleurs, avec Scalable Capital, tu peux miser sur de plus larges paniers ou ETF avec diffĂ©rents types de matiĂšres premiĂšres : des mĂ©taux prĂ©cieux (dont lâor, lâargent, le platine, le palladium), mais aussi dans les matiĂšres premiĂšres agricoles (cafĂ©, blĂ©), ou dans les minĂ©raux (le phosphate ou le soufre), voire mĂȘme les mĂ©taux industriels (le cuivre et lâaluminium). IdĂ©al pour diversifier ton portefeuille et diminuer les risques. PĂ©dagogique et facile dâutilisation, Scalable est notre appli favorite, viens la dĂ©couvrir ici.
*Et tel Indiana Jones, va sur le site Just ETF pour apprendre à te repérer dans la jungle des ETF dorés.
Rappel précieux : investir comporte des risques de perte en capital, donc attention.
đ Entrepreneuriat. Si vous assistez Ă la Maddy Keynote ce 28 mars au Palais Brongniart, passez nous faire coucou. Cet Ă©vĂ©nement de Maddyness rassemble 5 000 personnes et âconstruit lâĂ©conomie du futurâ, câest lâoccasion dâĂ©changer entre entrepreneur.e.s, innovateurs technologiques et investisseurs engagĂ©s, que ce soit via des tables rondes dĂ©diĂ©es aux problĂšmes des jeunes entreprises ou du networking direct. A 14h25, LĂ©a anime le panel "Cash Cash, l'expĂ©rience client au service de l'Ă©pargneâ avec Virginie Hauswald, directrice gĂ©nĂ©rale de Garance, Sabine Fillias, directrice capital innovation au CrĂ©dit Agricole et Benjamin Gaignault, fondateur de Skarlett, lâĂ©pargne pour âles jeunes de + de 60 ansâ. Pour des places de derniĂšres minutes, câest ici.
đ©âđ«âđ©đżâđ«â đïžâ Formation SCI: investir dans lâimmobilier avec des amis ou proches, le 4 avril Ă 19h. Dans cet atelier, Maeliza, fondatrice de âFemmes Richesâ, prĂ©sentera la SociĂ©tĂ© Civile ImmobiliĂšre, une forme juridique permettant de constituer et gĂ©rer un patrimoine Ă plusieurs. Elle expliquera les avantages d'investir dans l'immobilier avec une SCI plutĂŽt qu'en nom propre. Quelles sont les dĂ©marches pour constituer une SCI ? Comment gĂ©rer les dettes et bĂ©nĂ©fices engendrĂ©s par le bien dĂ©tenu par la sociĂ©tĂ© constituĂ©e ? Comment faciliter la transmission de mon patrimoine immobilier avec les SCI ? Et exposera les stratĂ©gies pour investir en SCI avec un petit revenu, pour transmettre ou bien pour sâoffrir le luxe dâune rĂ©sidence principale. Pour sâinscrire vite, câest ici !
đïž DĂ©couvrez Point de suspensionâŠ, le podcast sur le futur du travail et du chĂŽmage animĂ© par LĂ©a Lejeune, qui interviewe toutes les deux semaines un expert. Dans le dernier Ă©pisode, le directeur des Ă©tudes de BPIFrance analyse lâenvolĂ©e du dĂ©sir dâentreprendre et explique comment lâassurance-chĂŽmage est devenu un levier incontournable vers lâentrepreneuriat.
đżđž Investissement responsable, la check list ultime (et les bonnes pratiques et les diffĂ©rences de genre). Câest le thĂšme original proposĂ© pour le webinaire de notre partenaire rĂ©gulier Goodvest, qui se dĂ©roulera en ligne le 9 avril fĂ©vrier Ă 13h en ligne. On en dĂ©battra avec Aurore Pinon-Jacques de Goodvest, ainsi que le conseiller en patrimoine Ă©colo GaĂ«l BerthĂ©lĂ©mĂ© (La CrĂšmerie). On Ă©tablira le profil-type de lâinvestisseur idĂ©al⊠à moins que ce ne soit une investisseuse ? đ Pour sâinscrire gratuitement, câest ici. đż
đșâ Dans lâĂ©mission âTout pour investirâ sur BFM Business, LĂ©a sâest essayĂ©e Ă un exercice pĂ©rilleux de coach en investissement Ă©conomique et politique. Elle sâest demandĂ© si on peut investir pour compenser les inĂ©galitĂ©s salariales femmes-hommes ? Sa chronique donne des rĂ©ponses concrĂštes, mĂȘme sâil faut continuer Ă militer pour rendre lâargent aux femmes !
Dâailleurs, y a du remue-mĂ©nage dans la maison mĂšre de BFM, Altice. Le groupe de mĂ©dia appartenant Ă CMA-CGM, qui dĂ©tient dĂ©jĂ La Provence et La Tribune, vient de racheter toutes les chaĂźnes de BFM et RMC pour 1,55 milliard dâeuros. Le groupe est dĂ©tenu par lâarmateur Rodolphe SaadĂ© et sa famille, soit la cinquiĂšme plus grosse fortune française avec 39 milliards dâeuros de patrimoine professionnel, selon Challenges. On espĂšre pouvoir continuer notre chronique aprĂšs ces bouleversements !
đïž Il y a deux semaines, Morgane Dion est passĂ©e au micro des Siving sisters pour parler Ă©ducation financiĂšre des femmes dans le podcast PĂ©pite ou PĂ©pin. Elle y raconte par le menu une annĂ©e dâentrepreneuriat haute en couleur avec une croissance en flĂšche, une levĂ©e de fondsâŠet lâarrivĂ©e dâun bĂ©bĂ©. De quoi se rappeler quâil nây a jamais de âbon momentâ, ou timing, pour rĂ©aliser ses rĂȘves.
đȘâ LĂ©a Lejeune Ă©tait lâinterviewĂ©e en pleine page le 8 mars dans le magazine de la pub et du marketing StratĂ©gies. Elle y a rappelĂ© que lâinscription dans la Constitution de lâIVG a pris la forme dâune âlibertĂ©â et non dâun âdroitâ, lâEtat français nâest donc pas obligĂ© de donner aux Ă©tablissements mĂ©dicaux et associations les moyens dâaccĂ©der Ă lâIVG en pratique.
đââđ«ââ Dans cet article de Laetitia Reboulleau, LĂ©a alerte sur un concept qui met les Ă©pouses et ex-Ă©pouses en grandes difficultĂ©s financiĂšres, la âsolidaritĂ© fiscaleâ, soit lâobligation de rembourser les dettes de son ex contractĂ©es pendant le mariage. Le Collectif des femmes divorcĂ©es victimes de la solidaritĂ© fiscale accompagne les femmes victimes de ces violences Ă©conomiques mĂ©connues.
đâđ Fashion faux pas. La loi contre la fast-fashion a Ă©tĂ© votĂ©e Ă lâunanimitĂ© Ă lâAssemblĂ©e mi-mars dans le but de sanctionner les marques low cost qui encourage la surconsommation de textiles de piĂštre qualitĂ© pour cĂ©der aux tendances. Elle prĂ©voit un affichage de lâimpact environnemental obligatoire, un systĂšme de malus qui taxe les vĂȘtements les moins chers et lâinterdiction de la publicitĂ© pour les pires Ă©lĂ©ments comme le chinois Shein et Temu. On y est favorable comme un outil pour encourager la consommation responsable et rĂ©flĂ©chie, mĂȘme si la loi a Ă©tĂ© critiquĂ©e comme pouvant plomber le pouvoir dâachat des client.e.s.
âđ°â Mauvais calcul. Le dĂ©ficit public de 2023 est plus Ă©levĂ© que prĂ©vu et se monte Ă 5,5% du produit intĂ©rieur brut (PIB). Et pas de bol pour le ministre de lâĂ©conomie Bruno le Maire, la croissance prĂ©vue nâest finalement que de 1%. La France devient ainsi le plus mauvais Ă©lĂšve de lâEurope en matiĂšre de dĂ©penses publiques et de prĂ©lĂšvements obligatoires. Il faut rĂ©agir et toute rĂ©action relĂšve forcĂ©ment du choix politique. Pour faire des Ă©conomies rapidement de 10 milliards dâeuros en 2024, le gouvernement a choisi ses combats. Pas question de rĂ©tablir lâISF, de mettre les bouchĂ©es doubles pour lutter contre lâĂ©vasion fiscale ou de rĂ©duire les aides publiques aux grandes entreprises. Il veut de nouveau sâattaquer aux dĂ©penses de lâassurance-chĂŽmage en baissant la durĂ©e dâindemnisation des demandeurs dâemploi. PassĂ©e rĂ©cemment de 24 mois Ă 18 mois, elle devrait encore diminuer. Il envisage aussi de faire des Ă©conomies sur lâassurance-santĂ© en changeant les conditions de prises en charge des affections longue durĂ©e. La SĂ©cu et les collectivitĂ©s locales subiront aussi des coupes. Il nâen fallait pas plus pour se rapprocher doucement dâune politique de rigueurâŠ
đâ Cryptique. Alors que le Bitcoin flambe, les investisseuses restent Ă©loignĂ©es de cet actif numĂ©rique encore trop complexe et volatil. La Tribune tente de comprendre pourquoi elles sont deux fois moins que les hommes Ă se lancer. Pendant ce temps-lĂ , la plateforme Binance tente de les attraper comme des mouches avec du vinaigre. Elle vient de lancer un âparfum cryptoâ pour convaincre les femmes dâinvestir. Parce que les femmes sont des ĂȘtres superficiels que lâon ne peut convaincre quâavec un produit dâappel hors sujet.
â PrĂȘte plus. Câest une vrai-fausse mauvaise nouvelle. Le nombre de crĂ©dits Ă la consommation a stagnĂ© en 2023, dâaprĂšs lâAssociation des sociĂ©tĂ©s financiĂšres, exceptĂ© pour les automobiles en location avec option dâachat. Le montant total de lâargent prĂȘtĂ© est de 49,5 milliards dâeuros et les prĂȘts conso aux personnes ont baissĂ© de 23%. Câest effectivement un frein Ă la consommation des mĂ©nages des classes moyennes et populaires⊠Mais ce sont souvent ces mĂȘmes prĂȘts aux taux mirobolants qui grĂšvent le budget des foyers modestes sur le long terme et encouragent Ă consommer des biens non nĂ©cessaires au-dessus de ses moyens.
âđâ Encore un coup de rabot. Vous rĂȘviez dâune formation pour vous reconvertir ? Il va falloir soigneusement choisir. Pour utiliser les points durement gagnĂ©s de votre compte personnel de formation (CPF), il faudra dĂ©bourser 100⏠par utilisation. Une mesure motivĂ©e uniquement par les besoins dâĂ©conomies et de restreindre les formations dites âplaisirsâ pris par certains salariĂ©s. Par chance, le gouvernement nâa pas exclu le permis de conduire des formations Ă©ligibles, comme cela avait Ă©tĂ© en dĂ©bat y a quelques mois.
đâ Et petits cadeaux. En 2023, 5,9 millions de salariĂ©s ont bĂ©nĂ©ficiĂ© de la prime Macron pour une moyenne de 885⏠par bĂ©nĂ©ficiaire. Cette rĂ©tribution pensĂ©e comme temporaire fait de plus en plus dâĂ©mules, notamment parce quâelle est exonĂ©rĂ©e de cotisations sociales et dâimpĂŽt sur le revenu.
0 éléments sur les dégùts environnementaux et sociaux (travail des enfants notamment) considérables associés à l'extraction de l'or... dommage
Une newsletter toujours trÚs pertinente et intéressante à lire ! Merci pour ce travail