👊🥇 Investir dans l’or pour les nul.le.s… et pour quoi faire?!

Et aussi SCI, fast-fashion, entrepreneuriat, déficit public et coups de rabot, meufs sans cryptos et événements de la commu.

👊 Sommaire N°57 :

1. Investir dans l’or pour les nul.le.s… et pour quoi faire?!

2. Scalable Capital, la pub utile

3. Les événements de la commu

4. Plan Cash dans les médias

5. 🐓 Les 6 actus à picorer…

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En ouvrant cette newsletter, tu te demandes directement si je n’ai pas pris un coup de vieux, voire un coup de conservatisme. Est-il déjà temps de m’appeler Tante Picsou ? Les avis sur l’or se divisent en deux écoles : celles et ceux qui le pensent bien utile pour équilibrer un portefeuille d’investissement, versus celles et ceux qui le perçoivent comme une relique du passé. Non, il ne s’agit pas ici de se battre pour récupérer la broche de grand-mère dans l’héritage, ni de stocker des artefacts égyptiens dans sa cave, mais bien d’étudier l’or comme si c’était un actif comme un autre.

📈 Investir dans l’or, pour quoi faire ?

Commençons par une brève histoire de l’or en tant que métal, monnaie et actif. Historiquement, l’or joue son rôle quand il cesse de n’être que bijoux et ornements pour servir de monnaie d’échange pour des biens et des services. Les historiens datent ce changement au troisième millénaire avant J-C. C’est à la fois son aspect esthétique et brillant, ainsi que sa rareté et son caractère inaltérable qui établissent sa valeur. Son autre atout étant d’être divisible ou fongible. Ce qui en fera le métal privilégié pour frapper la monnaie. Les premières pièces commandées par les rois lydiens remontent entre le XVIIIème et le VIème siècle avec J-C. À la fin XIXème siècle, l’étalon-or devient l’étalon monétaire exclusif au Royaume-Uni, puis dans le reste de monde. Les banques font reposer l’émission de monnaie sur leur équivalent en or, elles devaient ainsi augmenter leurs réserves d’or physique pour mettre plus de pièces ou de billets en circulation. La confiance de la monnaie reposait d’ailleurs sur ça. Puis, la convertibilité entre l’or et le dollar prend le relais et assure sa valeur, mais elle est abandonnée en 1971. Son prix commence alors à fluctuer librement en fonction de l’offre et de la demande, rappelle le manuel L’effet Snowball ou comment investir avec intelligence.

🥇 Ce n’est plus le cas, mais la réputation et la rareté de ce métal précieux lui confèrent toujours un statut de “réserve de valeur”. Contrairement au dollar ou à l’euro, il ne perd pas de valeur avec le temps ou l’inflation. Pourtant l’actif parfait, c’est comme le Prince charmant, ça n’existe pas. Puisque l’or est une valeur de réserve, il n’offre aucun rendement. Son rendement serait même légèrement négatif si on tient compte du coût de stockage… Mais à cause de sa rareté, sa valeur augmente régulièrement sur la longue traîne. Ainsi, le prix de l’once d’or a progressé de 108,5% en 10 ans !

🥇 L’or serait un actif complémentaire, bien utilise pour diversifier un portefeuille qui contient déjà des actions et obligations. L’analyste Nicolas Chéron parle carrément de “dérisquer son portefeuille”, car la plupart du temps l’or et les marchés subissent un effet de balancier dû à une corrélation négative : quand le cours de l’un monte, celui de l’autre descend. Pour la même raison, on pourrait présenter l’or comme “un actif anxiolytique”, c’est-à-dire qui permet de mieux dormir la nuit. D’autres évoquent une “valeur refuge” quand tout le reste se casse la tête, car avec l’or, il n’y a aucun risque de défaut et une garantie de liquidité en deux jours ouvrés.

​🤔​ Quand faudrait-il investir dans l’idéal ?

Si vous suivez, vous avez compris que l’idéal serait d’investir dans l’or quand le cours de la Bourse commence à descendre, quand l’économie mondiale ralentit… Sachant que quand elle sera au plus bas, l’or devrait être à son tour au plus haut. La situation actuelle cloue donc le bec aux analystes, explique Meilleurtaux. Dans une période où la Bourse se porte bien, l’or n’est pas nécessaire en théorie. Et quand les taux d’intérêts sont élevés, un actif sans rendement alléchant perd de l’attractivité… Pourtant l’or bat tous les records : sa valeur a pris 20% depuis l’été dernier, il a bondit de plus 7% pendant une semaine de mars. Sur le long terme, la demande reste soutenue grâce à sa rareté. Mais surtout, parce que les investisseur.euse.s et traders anticipent la baisse des taux d’intérêt qui devrait bientôt être décidée par les banques centrales.

Comme l’or est à un très haut niveau en ce moment, il est donc moins risqué d’acheter en DCA que d’opter pour une grosse mise. Cette stratégie-là sera plus optimale quand le cours sera redescendu. Mais sans boule de cristal à ma disposition, je ne peux toujours pas deviner quand.

🗺️​ Un actif soumis à la situation géopolitique et internationale ?

On reprend donc, l’or est donc une valeur refuge pour les banques centrales et les gouvernements. Leurs achats sont importants en ce moment, ce qui soutient la demande. En 2024, le gouvernement américain détient le record de 8 133 tonnes d’or en réserve, valorisées à près 600 milliards de dollars ! Et cette demande augmente toujours face à l’incertitude géopolitique.

En cas de conflits armés, les pays sous sanctions internationales se tournent aussi vers ce métal précieux. Lors de l’invasion de l’Ukraine, 300 milliards de dollars d’avoirs russes ont été gelés par les États-Unis. Ce qui a refroidi la volonté de nombreux pays de stocker massivement des dollars, et donc relancé le cours de l’or. La Chine aussi a perdu confiance dans le dollar et réinvestit dans l’or. Sans compter que la demande augmente dans le pays autour de février, à l’occasion du Nouvel An chinois, qui marque une hausse régulière des achats de bijoux en or. 

🗒️​ 🔑 Comment s’y prendre concrètement ?

• Il est encore possible d’acheter de l’or à l’ancienne, du matériau or physique en magasin. On le déconseillera aisément aux débutant.e.s, les frais de transaction sont généralement inférieurs, mais les pratiques sont parfois douteuses. Mieux, on peut acheter de l’or en ligne : des lingots, des lingotins ou des pièces de monnaie à conserver dans un coffre-fort à la maison. À moins d’un système de sécurité sophistiqué, vous n’avez peut-être pas envie que votre salon soit le nouveau lieu de tournage de la Casa de papel.

• Il ne reste donc plus qu’à se tourner vers des sites agréés comme goldmarket.fr, Godot & Fils, Gold Avenue, qui proposent de stocker votre or pour vous. Une pratique plus rassurante. Vous pourrez aussi y piocher de nombreux conseils et surveiller les cours. Attention à bien conserver les factures, elles vous aideront à calculer la fiscalité en cas de revente, qui varie entre 11,5% du prix de vente (par défaut si vous n’avez pas de facture) et 36,2% de la plus-value (avec un abattement progressif en fonction de la durée de détention).

• Sur un compte-titre ordinaire (CTO) ou un PEA, il est possible d’acheter de “l’or papier” en quelques clics, voire d’investir dans un ETF, soit un panier diversifié d’actifs qui représente de l’or ou des actions d’entreprises sur ce marché. C’est le cas chez Scalable Capital (Scalable Capital est notre partenaire régulier, voir ci-dessous), Trade Republic, eToro ou bien DeGiro, mais aussi au sein des applications de néo-banques telles que Lydia et Revolut, par exemple. On peut alors adopter une pratique de “DCA” ou “investissement programmé” en misant une petite somme régulièrement tous les mois sur le temps long. Un peu comme on fait avec les ETF qui suivent un indice boursier, ou ceux qui suivent la valeur du Bitcoin aux États-Unis depuis cette année. Parmi les ETF disponibles sur certaines de ces applications, il y a Amundi Physical Gold, VanEck Gold Miners, ishares Physical Gold ETC ou bien ishares Gold producers UCITS… À noter que si le cours de l’or est en nette hausse, les ETF or font, eux, face à des retraits ces dernières semaines.

Alors, prêt.e à jouer les “gold diggers” à la sauce Plan Cash ?

📲 ​🥇​ Envie de te ruer vers l’or sans perdre une minute ? C’est possible si tu ouvres ou détiens un compte-titre chez notre partenaire Scalable Capital, un CTO. Sur l’application de cette entreprise européenne, tu peux acheter en quelques clics des actions, des ETF et mettre en place des plans d’investissements à partir de 1€ par mois. Mais savais-tu que tu peux aussi investir dans les matières premières dont l’or dans ces plans d’investissements programmés ?

D’ailleurs, avec Scalable Capital, tu peux miser sur de plus larges paniers ou ETF avec différents types de matières premières : des métaux précieux (dont l’or, l’argent, le platine, le palladium), mais aussi dans les matières premières agricoles (café, blé), ou dans les minéraux (le phosphate ou le soufre), voire même les métaux industriels (le cuivre et l’aluminium). Idéal pour diversifier ton portefeuille et diminuer les risques. Pédagogique et facile d’utilisation, Scalable est notre appli favorite, viens la découvrir ici.

*Et tel Indiana Jones, va sur le site Just ETF pour apprendre à te repérer dans la jungle des ETF dorés.

Rappel précieux : investir comporte des risques de perte en capital, donc attention.

🚀 Entrepreneuriat. Si vous assistez à la Maddy Keynote ce 28 mars au Palais Brongniart, passez nous faire coucou. Cet événement de Maddyness rassemble 5 000 personnes et “construit l’économie du futur”, c’est l’occasion d’échanger entre entrepreneur.e.s, innovateurs technologiques et investisseurs engagés, que ce soit via des tables rondes dédiées aux problèmes des jeunes entreprises ou du networking direct. A 14h25, Léa anime le panel "Cash Cash, l'expérience client au service de l'épargne” avec Virginie Hauswald, directrice générale de Garance, Sabine Fillias, directrice capital innovation au Crédit Agricole et Benjamin Gaignault, fondateur de Skarlett, l’épargne pour “les jeunes de + de 60 ans”.  Pour des places de dernières minutes, c’est ici.

👩‍🏫​👩🏿‍🏫​ 🏘️​ Formation SCI: investir dans l’immobilier avec des amis ou proches, le 4 avril à 19h. Dans cet atelier, Maeliza, fondatrice de “Femmes Riches”, présentera la Société Civile Immobilière, une forme juridique permettant de constituer et gérer un patrimoine à plusieurs. Elle expliquera les avantages d'investir dans l'immobilier avec une SCI plutôt qu'en nom propre. Quelles sont les démarches pour constituer une SCI ? Comment gérer les dettes et bénéfices engendrés par le bien détenu par la société constituée ? Comment faciliter la transmission de mon patrimoine immobilier avec les SCI ? Et exposera les stratégies pour investir en SCI avec un petit revenu, pour transmettre ou bien pour s’offrir le luxe d’une résidence principale. Pour s’inscrire vite, c’est ici !

🎙️ Découvrez Point de suspension…, le podcast sur le futur du travail et du chômage animé par Léa Lejeune, qui interviewe toutes les deux semaines un expert. Dans le dernier épisode, le directeur des études de BPIFrance analyse l’envolée du désir d’entreprendre et explique comment l’assurance-chômage est devenu un levier incontournable vers l’entrepreneuriat.

🌿💸 Investissement responsable, la check list ultime (et les bonnes pratiques et les différences de genre). C’est le thème original proposé pour le webinaire de notre partenaire régulier Goodvest, qui se déroulera en ligne le 9 avril février à 13h en ligne. On en débattra avec Aurore Pinon-Jacques de Goodvest, ainsi que le conseiller en patrimoine écolo Gaël Berthélémé (La Crèmerie). On établira le profil-type de l’investisseur idéal… à moins que ce ne soit une investisseuse ? 😉 Pour s’inscrire gratuitement, c’est ici. 🌿

📺​ Dans l’émission “Tout pour investir” sur BFM Business, Léa s’est essayée à un exercice périlleux de coach en investissement économique et politique. Elle s’est demandé si on peut investir pour compenser les inégalités salariales femmes-hommes ? Sa chronique donne des réponses concrètes, même s’il faut continuer à militer pour rendre l’argent aux femmes !

D’ailleurs, y a du remue-ménage dans la maison mère de BFM, Altice. Le groupe de média appartenant à CMA-CGM, qui détient déjà La Provence et La Tribune, vient de racheter toutes les chaînes de BFM et RMC pour 1,55 milliard d’euros. Le groupe est détenu par l’armateur Rodolphe Saadé et sa famille, soit la cinquième plus grosse fortune française avec 39 milliards d’euros de patrimoine professionnel, selon Challenges. On espère pouvoir continuer notre chronique après ces bouleversements !

🎙️ Il y a deux semaines, Morgane Dion est passée au micro des Siving sisters pour parler éducation financière des femmes dans le podcast Pépite ou Pépin. Elle y raconte par le menu une année d’entrepreneuriat haute en couleur avec une croissance en flèche, une levée de fonds…et l’arrivée d’un bébé. De quoi se rappeler qu’il n’y a jamais de “bon moment”, ou timing, pour réaliser ses rêves.

💪​ Léa Lejeune était l’interviewée en pleine page le 8 mars dans le magazine de la pub et du marketing Stratégies. Elle y a rappelé que l’inscription dans la Constitution de l’IVG a pris la forme d’une “liberté” et non d’un “droit”, l’Etat français n’est donc pas obligé de donner aux établissements médicaux et associations les moyens d’accéder à l’IVG en pratique.

👛​​🔫​​ Dans cet article de Laetitia Reboulleau, Léa alerte sur un concept qui met les épouses et ex-épouses en grandes difficultés financières, la “solidarité fiscale”, soit l’obligation de rembourser les dettes de son ex contractées pendant le mariage. Le Collectif des femmes divorcées victimes de la solidarité fiscale accompagne les femmes victimes de ces violences économiques méconnues.

👗​👚 Fashion faux pas. La loi contre la fast-fashion a été votée à l’unanimité à l’Assemblée mi-mars dans le but de sanctionner les marques low cost qui encourage la surconsommation de textiles de piètre qualité pour céder aux tendances. Elle prévoit un affichage de l’impact environnemental obligatoire, un système de malus qui taxe les vêtements les moins chers et l’interdiction de la publicité pour les pires éléments comme le chinois Shein et Temu. On y est favorable comme un outil pour encourager la consommation responsable et réfléchie, même si la loi a été critiquée comme pouvant plomber le pouvoir d’achat des client.e.s.

​💰​ Mauvais calcul. Le déficit public de 2023 est plus élevé que prévu et se monte à 5,5% du produit intérieur brut (PIB). Et pas de bol pour le ministre de l’économie Bruno le Maire, la croissance prévue n’est finalement que de 1%. La France devient ainsi le plus mauvais élève de l’Europe en matière de dépenses publiques et de prélèvements obligatoires. Il faut réagir et toute réaction relève forcément du choix politique. Pour faire des économies rapidement de 10 milliards d’euros en 2024, le gouvernement a choisi ses combats. Pas question de rétablir l’ISF, de mettre les bouchées doubles pour lutter contre l’évasion fiscale ou de réduire les aides publiques aux grandes entreprises. Il veut de nouveau s’attaquer aux dépenses de l’assurance-chômage en baissant la durée d’indemnisation des demandeurs d’emploi. Passée récemment de 24 mois à 18 mois, elle devrait encore diminuer. Il envisage aussi de faire des économies sur l’assurance-santé en changeant les conditions de prises en charge des affections longue durée. La Sécu et les collectivités locales subiront aussi des coupes. Il n’en fallait pas plus pour se rapprocher doucement d’une politique de rigueur…

💎​ Cryptique. Alors que le Bitcoin flambe, les investisseuses restent éloignées de cet actif numérique encore trop complexe et volatil. La Tribune tente de comprendre pourquoi elles sont deux fois moins que les hommes à se lancer. Pendant ce temps-là, la plateforme Binance tente de les attraper comme des mouches avec du vinaigre. Elle vient de lancer un “parfum crypto” pour convaincre les femmes d’investir. Parce que les femmes sont des êtres superficiels que l’on ne peut convaincre qu’avec un produit d’appel hors sujet.

❌ Prête plus. C’est une vrai-fausse mauvaise nouvelle. Le nombre de crédits à la consommation a stagné en 2023, d’après l’Association des sociétés financières, excepté pour les automobiles en location avec option d’achat. Le montant total de l’argent prêté est de 49,5 milliards d’euros et les prêts conso aux personnes ont baissé de 23%. C’est effectivement un frein à la consommation des ménages des classes moyennes et populaires… Mais ce sont souvent ces mêmes prêts aux taux mirobolants qui grèvent le budget des foyers modestes sur le long terme et encouragent à consommer des biens non nécessaires au-dessus de ses moyens.

​👓​ Encore un coup de rabot. Vous rêviez d’une formation pour vous reconvertir ? Il va falloir soigneusement choisir. Pour utiliser les points durement gagnés de votre compte personnel de formation (CPF), il faudra débourser 100€ par utilisation. Une mesure motivée uniquement par les besoins d’économies et de restreindre les formations dites “plaisirs” pris par certains salariés. Par chance, le gouvernement n’a pas exclu le permis de conduire des formations éligibles, comme cela avait été en débat y a quelques mois.

🎁​ Et petits cadeaux. En 2023, 5,9 millions de salariés ont bénéficié de la prime Macron pour une moyenne de 885€ par bénéficiaire. Cette rétribution pensée comme temporaire fait de plus en plus d’émules, notamment parce qu’elle est exonérée de cotisations sociales et d’impôt sur le revenu.