Cahier de vacances: Passe ton "permis M" pour Money, tu l'as?
👊💸N°16: le QCM, le bilan des 7 mois de Plan Cash, Christine Lagarde, les prix, tes aides sociales et l’énergie.
🚘 Passe ton “permis M” pour Money!
🕵🏻♀️ Making-of Plan Cash saison1
Nalo, reine de l’assurance-vie
🐓 À picorer :
👩🏼 Christine Lagarde, la meuf de l’éco
Super pouvoir d’achat : les 4 actus chaudes qui TE concernent.
Vous êtes + 8 400 abonné.e.s ici et 22 500 sur Instagram. Si tu aimes Plan Cash, partage sur Insta, fais suivre le mail à tes ami.e.s pour gagner des récompenses, commente ci-dessous… Bonne lecture !
Léa
🚸 C’est parti de la blague d’une amie, une juste comparaison avec le sacerdoce du permis de conduire, le B. « J’aurais dû passer le permis des sous avant d’avoir une CB, ‘ça ne sera pas pour cette fois mademoiselle, vous avez encore trop de fautes, surtout sur Vinted’ », s’amuse mon amie M. en story Instagram.
Alors voici un QCM approprié, façon cahier de vacances pour vérifier vos connaissances en matière de finances personnelles. Car on le rappelle, en France, il n’existe pas de cours de ce genre ni au lycée ni à l’Université. On part donc ici sur l’idée – certes hypothétique mais pas bête – qu’il faudrait apprendre à gérer son argent avant d’en gagner ou de louer son premier appartement. Répondez à nos questions et comptez les points (en bas de la newsletter). Pour celles et ceux qui viennent tout juste de s’inscrire à la newsletter, pas de panique, elles peuvent être difficiles ! Mais vous pouvez toujours relire les anciens numéros ici.
🚘 Méritez-vous ce “permis M💸”?
Quel est le meilleur moyen d’investir pour la retraite ?
A - L’assurance-vie
B - Le Plan épargne retraite ou PER
C - N’importe quel investissement, y compris l’investissement locatif
De quand date la 1ère loi française sur l’égalité salariale hommes-femmes et contre la discrimination ?
A - 1944, comme le droit de vote.
B - 1983, c’est la loi Roudy.
C - 1967, c’est l’année où les femmes ont eu le droit d’entrer à la Bourse.
Laquelle de ces affirmations sur le livret A est fausse ?
A - Avec lui, tu gagnes de l’argent.
B - À partir de cet été, il passe à 2% de rendement annuel.
C - Il sert surtout à conserver ton épargne de précaution.
D - Il peut aussi contenir tes épargnes « projets », dont tes prochaines vacances.
Avant de commencer à investir, que faut-il faire absolument ?
A - Construire son épargne de précaution.
B - Rembourser ses dettes.
C - Calculer sa tolérance au risque.
D - Tout ça à la fois !
Si tu es marié.e ou compte le faire, à quoi correspond le régime de la communauté réduite aux acquêts ?
A - Tous les biens de chacun.e sont mis au pot commun du couple, et partagés en deux parts égales à la fin du mariage.
B - Les biens acquis avant le mariage restent propriété personnelle ; les biens communs acquis pendant le mariage sont partagés en deux parts égales à la fin.
C - Les biens acquis pendant le mariage sont partagés en fonction de la contribution de chacun.e à leur financement.
À partir de quand peut-on commencer à investir ?
A -Dès qu’on a un apport de 5000€.
B - Le plus jeune possible et à partir de 50€ par mois.
C - Dès qu’on a acheté sa résidence principale.
Pour les endetté.e.s parmi nous, quel est le taux d’endettement maximal autorisé ?
A - 33% de tes revenus mensuels, immobilier compris.
B - 25% de ton salaire mensuel.
C - 33% de tes revenus + tes prêts à la consommation.
D - 35% de tes revenus + tes prêts à la consommation.
Investir dans des actions dans les start-ups (en « private equity »), c’est…
A - Moins risqué qu’acheter des actions en Bourse.
B - Plus risqué qu’acheter des actions en Bourse.
C - L’argent investi te sera remboursé à la fin.
Dans le jargon financier, qu’est-ce qu’une « obligation » ?
A - C’est un titre de propriété d’une petite part de l’entreprise qui donne droit à une rémunération annuelle sous forme de dividendes comme une action.
B - C’est un titre représentant une fraction d’un prêt, qui vous ouvre le droit à une rémunération annuelle sous forme de taux d’intérêt. Et c’est moins risqué qu’une action.
C - C’est un devoir moral lié à une valeur immobilière.
Laquelle de ces informations sur l’assurance-vie est fausse ?
A - C’est une enveloppe fiscale bloquée pendant 8 ans et soumise à la « flat tax » à 30%.
B - C’est le moyen le plus efficace pour investir en déléguant la gestion de ses fonds quand on a peu de temps à y passer.
C - Le taux d’imposition de ses gains baisse fortement au bout de 8 ans à 24,7%.
👇 Les réponses sont en bas de la newsletter.
👙Les dessous de la saison 1
🕵🏻♀️ La newsletter Plan Cash est née un 4 décembre, un mois après mon départ du magazine Challenges. Elle a été ma porte de sortie après un burn-out, un salaire trop juste pour la vie parisienne et en inadéquation avec mon expérience. Elle est le fruit d’une frustration forte d’une presse économique qui ne parle ni aux femmes, ni aux plus jeunes. L’idée de départ était simple : l’argent est encore concentré dans les mains des hommes, l’indépendance financière des femmes est le prochain palier du féminisme. Pour éviter les violences économiques, la dépendance aux conjoint.e.s, il faut apprendre à gérer l’argent, se former et investir dans notre avenir. Je rêvais aussi d’un média économique qui défendrait la redistribution des richesses, le bien commun et l’investissement responsable ou écologiste.
👯 En janvier, j’ai rencontré Morgane Dion autour d’un déjeuner sur le pouce. Un coup de foudre amical et professionnel. En avril, nous avons fait notre première formation test, signé notre premier contrat et décidé de nous associer. Au bout de 7 mois, la newsletter atteint plus de 8 400 abonné.e.s. C’est allé plus vite que pour la plupart des concurrent.e.s. La communauté rassemblée sur Instagram sous @plancash_media dépasse les 22 500 abonné.e.s en peu de temps, portée par le relai de vulgarisateurs et vulgarisatrices des finances personnelles ou du féminisme. Nous hésitons à nous lancer dans la mare des TikTok, nous avons trempé un orteil dans les Reels sur Insta : notre première vidéo a dépassé les 100 000 vues.
📖 Depuis, j’ai signé avec Albin Michel pour l’adaptation de Plan Cash en manuel. Sortie prévue début 2023…si je passe un été studieux au bord de l’eau. 🤩 Enfin, Morgane a formé plus d’un millier de femmes en collaborant avec des professionnelles hors pair comme Maeva de Mon Budget Bento, la journaliste spécialiste du couple Lucile Quillet, la courtière en immobilier Kissy Peron, etc. Nous vous préparons un programme chargé pour la rentrée comprenant les premiers pas en Bourse, l’investissement responsable et la négociation de revenus pour les free-lances.
Voilà les 7 premiers mois d’une start-up sans levée de fonds… On garde le contact avec le 2ème cahier de vacances d’été dans 2 semaines.
🌞 Le soleil brille, vous êtes en terrasse et discutez passionnément avec vos ami.e.s des destinations dans lesquelles vous aimeriez faire ce beau voyage de 2 mois dont vous parlez depuis si longtemps, mais pour lequel vous n'arrivez pas à épargner ...
C'est le moment parfait pour vous présenter notre partenaire Nalo ! Avec Nalo, vous pouvez investir votre épargne (dès 1000€) et la faire fructifier afin de réaliser un ou plusieurs projets personnels comme, par exemple, un tour de France à vélo ou l'achat d'un bateau.
Tenté.e.s d'en apprendre plus ? Faites gratuitement une simulation d'investissement sur leur site ou prenez contact avec un.e conseiller.e qui vous aidera à naviguer sereinement.
👩🏼 La meuf de l’éco.
C’est l’une des femmes les plus puissantes du monde, d’après le magazine Forbes. Exemplaire. A 66 ans, Christine Lagarde est à la tête de la BCE (Banque centrale européenne) depuis 2019, en charge de la politique monétaire de la zone euro, c'est-à-dire chargée d'émettre la monnaie et lutter contre l’inflation. En juillet 2022, elle a décidé d’élever les taux directeurs, soit les taux auxquels les banques centrales prêtent de l’argent aux banques de détails et donc aux particulier.e.s. Une première depuis 11 ans. Cette mesure vise à faire baisser l’inflation, mais elle a un effet négatif sur l’accès aux emprunts bancaires des particuliers, surtout en immobilier. Christine Lagarde est aussi une fervente opposante aux crypto-monnaies qui, pour elle, « ne sont basées sur rien » et dans lesquelles son fils a perdu de l’argent. Elle souhaite que l’Union européenne protège mieux les investisseurs.ses pour « éviter qu’ils ne perdent l’intégralité de leur épargne sur ces actifs ».
Christine Lagarde a une carrière exceptionnelle. Diplômée de l’IEP d’Aix-en-Provence et du barreau de Paris, elle a été avocate d’affaires puis présidente du cabinet Baker McKenzie et exercé aux Etats-Unis. En 2007, le Président de la République Jacques Chirac lui propose de rentrer au gouvernement, elle est promue ministre de l’Economie par Nicolas Sarkozy de 2007 à 2011. A la suite de l’affaire DSK, elle dirige le libéral FMI (Fonds monétaire international) de 2011 à 2019 où elle est sévère sur la gestion de la dette grecque vis-à-vis de la zone euro. Mais elle ne se définit pas pour autant comme une « ambitieuse », elle mise plus sur les rencontres qu’un quelconque « plan de carrière ». « Dans les bifurcations professionnelles que j’ai eues dans ma vie, j’ai dit souvent oui sans beaucoup réfléchir », ajoutant dans le podcast Femmes Puissantes, « Mesdames, il vaut mieux faire face au risque de l’échec plutôt que de vivre avec le regret de ne pas y être allée ». Féministe universaliste aux penchants libéraux, elle est en faveur de la discrimination positive dans le recrutement. « J’assume complètement parce que sinon, dans 160 ans, on sera encore au même point. Il y a énormément de chemin à parcourir et particulièrement dans ces secteurs : la finance et le droit ». Elle l’applique d’ailleurs à la BCE.
🧞♀️ Super pouvoir d’achat. Alors que l’inflation fait rage à 6,1% en juillet d’après l’Insee, le Parlement devrait voter ce 4 août les deux volets de la loi sur le pouvoir d’achat pour limiter l’impact de la crise économique, tout en surveillant les dépenses publiques. Que faut-il en retenir ?
💰 Salaires. Le SMIC augmente de 2,01% pour suivre – en partie seulement – la hausse de l’inflation. Le SMIC net mensuel s’établit donc à 1 329€. Les retraites actuelles augmentent de 4% ce mois-ci. Cela touche 18 millions de Français.e.s. Le RSA, ou « revenu de solidarité active » pour les personnes non éligibles au chômage, augmente de 4% en août. Et les fonctionnaires bénéficient enfin d’une augmentation de leur point d’indice de 3,5%.
🏘️ Bon logement. La hausse des loyers est plafonnée à 3,5% sur l’année. Le gouvernement n’a pas opté pour le blocage des loyers pour maintenir le pouvoir d’achat des propriétaires et leur permettre d’effectuer la rénovation énergétique des logements réclamée par la loi.
⚡🔋⛽ Mauvaises énergies. L’entreprise EDF va être renationalisée, le texte de loi d’urgence sur le pouvoir d’achat prévoit 9,7 milliards d’euros pour sa nationalisation. Cela permettra à l’Etat de fixer lui-même les prix de l’énergie délivrée, mais aussi de gérer une hypothétique pénurie liée à la guerre en Ukraine et la fermeture des robinets par la Russie. Pour favoriser notre indépendance énergétique, une disposition du projet facilite la relance des centrales à charbon. Un contre-sens écologique. Enfin, la prime carburant, ou remise de prix sur le litre d’essence, est prolongée. Elle va passer à 30 centimes en septembre, puis à 10 centimes en novembre.
♿ Empouvoirement. La déconjugalisation de l’AAH (Allocation adultes handicapés) a (enfin!) été votée à l’unanimité. Elle permet aux personnes en situation de handicap de continuer à toucher cette aide quelle que soit leur situation maritale ou les gains de leur conjoint.e.
🚸🎒 Les réponses du QCM le « permis M » :
1-C ; 2-B ; 3-A ; 4-D ; 5-B ; 6-B ; 7-A ; 8-B ; 9-B, 10-A.
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💚 Ce texte a été relu par mon associée Morgane Dion. 💚
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Super l’idée du QCM, j’ai 7/10, faux a la réponse 7 et je ne savais pas répondre aux Q 9 & 10