đCryptos pour tou.te.s, les premiers pas
N°7đž: finance responsable, mĂšres exploitĂ©es et crowdfunding.
âïž Les hommes, les femmes, les cryptos et moiâŠ
đ· Je nâai pas dĂ©couvert les cryptos lâan dernier⊠La 1Ăšre fois que jâai travaillĂ© sur le sujet, câĂ©tait en 2014 lors dâune enquĂȘte pour Streetpress. Dans la cave du Dernier bar avant la fin du monde, repaire de geeks au centre de Paris, jâai Ă©coutĂ© des aficionados du Bitcoin flanquĂ©s de T-shirts Ă logos, mon carnet de notes en mains. Des passionnĂ©s de tech doublĂ©s de libertariens se mĂ©langeaient Ă des entrepreneurs ou avocats en costume Armani, des lobbyistes pour la reconnaissance lĂ©gale des cryptos. Les premiers sentaient lâodeur des systĂšmes de refroidissement dâordinateurs qui tournent sans cesse pour miner des bitcoins. Ils mâont expliquĂ© lâintĂ©rĂȘt de ces diamants numĂ©riques : lâavantage dâune monnaie alternative, son potentiel spĂ©culatif, le potentiel de la technologie derriĂšre.Â
Pourtant, je nâai pas achetĂ© de bitcoin, ça me semblait une montagne impossible Ă gravir. A lâĂ©poque, il y avait peu de plateformes de trading, on entendait parler de piratage toutes les semaines, il fallait garder ses âcoinsâ sur une clef privĂ©e au code unique, il nâĂ©tait pas rare que ces codes soient perdus. Bref, trop risquĂ© pour moi qui rĂ©servais mes Ă©conomies Ă un achat immobilier... Jâaurais dĂ» pourtant. A lâĂ©poque, un Bitcoin valait 600 dollars⊠Cette semaine, en pĂ©riode de vaches maigres, il dĂ©passe Ă nouveau les 40 000. LOL. Mon pote P., un mec, un dĂ©veloppeur ingĂ©nieux, Ă©tait convaincu par cette technologie. Il a investi au fur-et-mesure des annĂ©es, 20 000 ⏠en tout. Aujourdâhui, son portefeuille en bitcoins et ethers* dĂ©passe les 200 000 âŹ. Respect.
Dans la cave du bar, les cheveux en bataille, Eric LarchevĂȘque descendait une pinte de blonde. Lâentrepreneur venait dâouvrir une Maison du Bitcoin dans le Sentier, un projet farfelu pour la visibilitĂ© devenu la sĂ©rieuse Coinhouse, une plateforme dâachat de cryptos qui a levĂ© 15 millions dâeuros en janvier 2022. Depuis, Eric a fondĂ© la licorne Ledger avant de jouer les jurys dans lâĂ©mission de TV Qui veut devenir mon associĂ© ? Les cryptos ont, elles-aussi, fait du chemin.
đŠ Au bar, jâĂ©tais une des 2 seules femmes dans ce boysâ club option finance dĂ©centralisĂ©e. PrĂ©venue, jâai attendu 2021 avant dâinvestir. FreinĂ©e par mon aversion au risque, la peur de tout perdre. Câest le cas de nombreuses femmes, dâaprĂšs les Ă©tudes dâĂ©conomie comportementale. A la jonction entre la tech et la finance, ascendant ingĂ©nierie, les cryptos sont un bastion masculin dur Ă pĂ©nĂ©trer. RĂ©sultat, les femmes investissent deux fois moins que les hommes dans les crypto-monnaies : 7% des AmĂ©ricaines contre 16% des hommes, dâaprĂšs une Ă©tude dâaoĂ»t 2021 du mĂ©dia CNBC. Et toi, tâen penses quoi ?
Guide cryptos, les 5 premiers pas
đž 1 â On mise une somme modeste
On calcule la somme que lâon est prĂȘt.e Ă perdre. Investissement plus risquĂ© que les autres, volatil, on peut gagner beaucoup dâargent Ă court ou Ă long terme en cryptosâŠon peut aussi tout perdre rapidement. Comme tout investissement, il doit se penser sur plusieurs annĂ©es, au moins 3 ans. A lâinverse, fuyez les montages russes du âday tradingâ ! On commence avec quelques centaines dâeuros et on rajoute 100 euros tous les 1er du mois. Car un investissement rĂ©gulier permet de prendre moins de risques : en achetant parfois haut, parfois bas, cela correspond Ă une forme de moyenne. Cette somme-lĂ , on est prĂȘte Ă la laisser fructifier plusieurs annĂ©es. En cas de pĂ©pin, on nâen a pas besoin pour payer son loyer, les rĂ©parations de la voiture ou la crĂšche du petit dernierâŠ
đž 2 â On file sur une nĂ©o-banque
Avant de faire ton 1er achat, on ouvre un compte sur une banque en ligne comme Boursorama, N26 ou Hello Bank, et on y verse le montant de son investissement. Câest Ă partir de ce compte quâon passera ses virements. Car les banques traditionnelles ont un problĂšme avec les cryptos ! La plupart dâentre elles bloquent les versements par mesure de prĂ©caution excessive, ou considĂšrent quâun achat en cryptos est comme un retrait en espĂšce soumis Ă un plafondâŠmĂȘme si ça nâa pas de sens. Etrangement, personne ne mâavait prĂ©venue. Imaginez le flip le 1er jour voyant le cours du Bitcoin fluctuer heure par heure et mon virement ne pas passer, appeler mon banquier, qui a dĂ» appeler son supĂ©rieur. Et moi, les yeux rivĂ©s sur la courbe, en stressâŠ
đž 3 â On ouvre un compte chez un âbrokerâ connu
Ces plateformes dâachat, dâĂ©change ou de stockage de cryptos sont recommandĂ©es pour les dĂ©butant.e.s. On ouvre un compte avec une carte dâidentitĂ© et un selfie. Avantages ? Nos petites coupures virtuelles sont sauvegardĂ©es ici, sĂ©curisĂ©es. Parfait pour les petits montants. Tout est expliquĂ© pas Ă pas sur le site, on peut surveiller ses investissements en un clin dâĆil. Les infos sur les nouveaux projets et les cours sont plus fiables que sur les sites obscurs en ligne. InconvĂ©nients ? Ce nâest pas suffisamment sĂ©curisĂ© pour les grosses sommes, il faudra ensuite privilĂ©gier une clef privĂ©e ou âcold walletâ. La commission sur chaque achat est importante et beaucoup de jeunes projets de cryptos nây sont pas recensĂ©s. Mais les dĂ©butants nâen sont pas encore lĂ .
đŠ Pour moi, les plateformes de trading les plus simples et pĂ©dagos pour les dĂ©butant.e.s sont Coinbase et Coinhouse. Jâutilise les deux pour mes deniers personnels.
Coinbase : Câest une des plus grosses dans le monde, cotĂ©e en Bourse au Etats-Unis, elle respecte la rĂ©glementation Ă la lettre. Elle achĂšte des cryptos en masse pour les revendre Ă ses clients.
Binance : Câest la plus grosse plateforme de trading au monde pour acheter et vendre plus de 130 âtokensâ ou jetons. Elle a mĂȘme crĂ©Ă© son propre jeton le BNB dans lequel on peut investir pour soutenir son dĂ©veloppement.
Coinhouse : Basée en France, elle rassure celles et ceux qui ont peur pour leur porte-monnaie numérique.
Bitpanda : Câest une plateforme autrichienne dâachat de crypto-monnaies, dâactions, de produits dĂ©rivĂ©s (sic !) ou de mĂ©taux prĂ©cieux.
Paymium : Câest le pionnier français de lâĂ©change de bitcoins. Ses commissions sont basses, mais il ne propose pas dâautres cryptos.
Lydia : Lâappli de remboursement de petits montants entre copains propose aussi dâacheter des cryptos grĂące Ă un partenariat avec Bitpanda.
Quantfury : On dĂ©conseille cette plateforme difficile dâutilisation dont le siĂšge social est basĂ© aux Bahamas. En cas de litige, on dĂ©pend du cadre lĂ©gal local...
đž 4 â On laisse tomber ses petits calculs
Pas de bol, tu nâes pas devin, ni devineresse (nom fĂ©minin peu usitĂ©). On croit souvent que lâon peut calculer la chute et prĂ©dire le moment de la reprise grĂące Ă nos connaissances. La plupart du temps, on se plante. Jâai dĂ©cidĂ© dâinvestir en Bitcoin dĂ©but 2021, le cours de cette crypto Ă©tait haut, jâai attendu que le Bitcoin passe sous une barre pendant plusieurs mois. DĂ©but dĂ©cembre, la baisse Ă©tait nette, le cours au plus bas depuis des mois, je me suis lancĂ©e. Je me suis crue maligne*. Certaine de ne pas me faire coincer en achetant au haut de la vague⊠ProblĂšme, la chute a continuĂ©, et continuĂ©. La valeur de mes actifs a donc baissĂ©e, je garde mes cryptos bien au chaud et attend quâelles remontent. Patiemment.
Pour suivre le cours, prenez garde Ă vos sources, faites confiance Ă vos applis, Ă CoinGecko en Français ou CoinMarketCap. Les premiers jours, on fixe ardemment son tĂ©lĂ©phone. On ressent une vive excitation quand ça monte, on sâinquiĂšte quand ça redescend. On est fascinĂ©.e. Pourtant, cette attention permanente est un mauvais rĂ©flexe. Car lâinvestissement, en bitcoins, ethers ou autres cryptos solides est un investissement. On veut Ă©viter lâanxiĂ©tĂ© financiĂšre, le stress, alors le mieux est de ne regarder quâune fois par semaine ou par mois. On prĂ©fĂšrera investir un peu tous les mois, plutĂŽt que tout lĂącher dâun coup.
* Tu crois pouvoir faire mieux ? Les traders professionnels aussi, pourtant nous avons tous tort. Comme dans SystĂšme 1 - SystĂšme 2, les deux systĂšmes de la pensĂ©e, la plupart des Ă©tudes dâĂ©conomies comportementales montrent que les marchĂ©s financiers sont tellement imprĂ©visibles que mĂȘme les professionnels font rarement mieux que la moyenne des indices ou des robots qui suivent les cours. đ€ŁÂ
đž 5 â On commence par une de ces 2 ?
On commence par la reine des cryptos, lâancĂȘtre, le Bitcoin. Cette monnaie virtuelle a Ă©tĂ© inventĂ©e en 2009 par le trĂšs discret Satoshi Nakamoto comme un moyen de contourner les banques traditionnelles qui avaient abusĂ© pendant la crise et ont renflouĂ© leurs caisses sur le dos des Etats. Pas joli, joli. Câest une sorte de monnaie virtuelle ou de crypto-actif qui sâĂ©change de pair Ă pair. Elle permet maintenant dâacheter certains biens et joue le rĂŽle de rĂ©serve de valeur quand lâĂ©conomie est perturbĂ©e. Elle ne repose pas sur un tiers de confiance, un Ătat, comme les vraies monnaies.Â
Le Bitcoin est un systĂšme dĂ©centralisĂ© oĂč chaque transaction est validĂ©e par les membres de la communautĂ© grĂące Ă des calculs rĂ©alisĂ©s par ordinateurs. On peut dĂ©tenir ses bitcoins anonymement grĂące Ă une clef, soit un ensemble de chiffres sans lien avec son identitĂ©. Plus on avance dans le temps, plus la communautĂ© grossit, plus il est long et difficile de crĂ©er un bitcoin. Et le nombre total de bitcoins est fixĂ© Ă lâavance Ă 21 millions. Cette raretĂ© anticipĂ©e est Ă la fois sa force et sa limite. Elle permet de maintenir sa valeur, mais en fait aussi un support spĂ©culatif, car la hausse du prix est inĂ©vitable. Les dĂ©butant.e.s en cryptos commencent par acheter du Bitcoin car elle semble plus familiĂšre. Câest une bonne porte dâentrĂ©e car le cours des autres cryptos suit sa traĂźne en cas de boom ou de chute.
Si le Bitcoin sert Ă accumuler du capital, la 2Ăšme blockchain* la plus connue, lâEthereum consiste Ă signer des contrats numĂ©riques et dĂ©centralisĂ©s appelĂ©s âsmart contractsâ. Ces programmes automatisent une action lorsque des conditions prĂ©-requises et dĂ©finies par le crĂ©ateur du contrat, sont remplies. LâEthereum dĂ©passe donc de loin le monde de la finance et permet Ă deux parties de tenir parole sans possibilitĂ© humaine de se dĂ©fausser. Ainsi sur cette blockchain, certains ont crĂ©Ă© des marchĂ©s dĂ©centralisĂ©s, dâautres sauvegardent des donnĂ©es numĂ©riques sans passer par les GAFA. On peut investir dans ses jetons, les ethers, ou dans les jetons de plein de cryptos crĂ©Ă©es par dessus sa technologie de contrats intelligents.
Plus de 7000 crypto-actifs ont Ă©tĂ© crĂ©Ă©s dans le monde, des projets plus ou moins solides, des solutions utiles pour repenser la propriĂ©tĂ©âŠou des arnaques pures et simples. (Nous y reviendrons dans un prochain n°).
đ Les 2 mots de lâĂ©co
La « blockchain » : Câest la technologie sur laquelle reposent les crypto-monnaies. Elle permet un Ă©change dâinformations dĂ©centralisĂ©. Câest un grand livre de comptes numĂ©rique, composĂ© de blocs, dans lequel sont consignĂ©es toutes les transactions (leur date, leur montant, les signatures, etc). Ce registre est copiĂ© sur des millions dâordinateurs, il est donc impossible de lâeffacer ou le pirater.
Les « tokens » ou jetons : ce sont les unitĂ©s de compte de cryptos que lâon achĂšte. (Rien Ă avoir avec les « tokens » militants đ). Lâether (ETH) est la crypto ou le jeton de lâEthereum. Les bitcoins sont ceux du Bitcoin.
Ă picorer
đđ»ââïž La meuf de la semaine. De la pĂ©dagogie, de la gouaille et de la prĂ©cision. đLâentrepreneuse Eva Sadoun, 31 ans, co-fondatrice de LITA.co et Rift, publie chez Actes Sud Une Ă©conomie Ă nous, un essai court, percutant et accessible sur sa vision de la finance engagĂ©e . Elle y appelle Ă crĂ©er une autre voie Ă©conomique qui bĂ©nĂ©ficie Ă tou.te.s et inclut (enfin!) les femmes.
âLe capitalisme actuel est centralisĂ©, patriarcal et repose sur lâaccumulation du capital comme une fin en soi plutĂŽt que comme un outil. Dans les familles, les femmes hĂ©ritent moins du capital. Les rĂšgles de lâinvestissement et de la finance ont Ă©tĂ© dessinĂ©es par des hommes bourgeois et Ă©litistes. Celles et ceux qui ne correspondent pas Ă cette norme ne se retrouvent pas dans ces valeurs, celles de performance et de dominationâ, raconte-t-elle dans une interview Challenges.
Elle a grandi dans une famille politisĂ©e, son background mĂȘle prĂ©pa, maths et Ă©cole de commerce. Cela explique pourquoi elle ne se reconnaĂźt pas dans lâanti-capitalisme, mais pense que lâentreprise peut ĂȘtre âlevier de protection de lâenvironnementâ sous conditions. LITA.co, sa plateforme dâinvestissement, finance des entreprises sociales, soit lâĂ©conomie rĂ©elle, avec un rendement de 3% Ă 7%. Pas mal. Le panier moyen des investisseurs.ses (dont 33% de femmes!) est de 3 000âŹ. Accessible.
đ§ Femmes et enfants dâabord. Depuis le dĂ©but de la crise sanitaire, on voit des bouilles enfantines sâincruster dans les rĂ©unions en visio, des classes fermĂ©es et rĂ©ouvertes⊠Cette situation a eu un impact fort sur les parents qui bossent, en particulier les femmes. Jây ai consacrĂ© un Ă©pisode du podcast Point de Suspension(s). Le risque est quâelles sortent du marchĂ© du travail pour garder les enfants en bas Ăąge ou rĂ©aliser le travail domestique. đ©âđ§âđŠ Les femmes tĂ©lĂ©travaillent dans des conditions moins bonnes, elles sont plus interrompues par les enfants. Rebelote, les secteurs Ă©conomiques essentiels comme les caissiĂšres ou infirmiĂšres ont Ă©tĂ© les plus exposĂ©s, dâaprĂšs cette enquĂȘte menĂ©e lors du 1er confinement par lâĂ©conomiste Anne Boring, rattachĂ©e au laboratoire dâĂ©tudes de genre PrĂ©sage (Sciences Po). Le pire problĂšme concerne les parents isolĂ©s dans l'impossibilitĂ© de dĂ©lĂ©guer. Toujours les mĂȘmes qui trinquent.Â
đŽđœ DĂ©livrĂ©s. Fin des livreurs auto-entrepreneurs aux conditions de travail pourries ? Les Deliveroo pourraient enfin ĂȘtre traitĂ©s en salariĂ©s Ă partir du 19 avril, Ă lâissue du procĂšs pĂ©nal français qui a montrĂ© de solides preuves des âliens de subordinationâ et consignes entre la plateforme de livraison de repas et ses livreurs Ă vĂ©lo. Deliveroo avait âtous les avantages de lâemployeur sans les inconvĂ©nientsâ, dâaprĂšs la procureure qui a requis 375 000 ⏠dâamende et 2 ans de prison contre les ex-dirigeants français. Et roulez jeunesse !
đ€ Rends lâargent. âMesdames, voici comment arrĂȘter de perdre de lâargent tout au long de votre vieâ, titre Marie-Claire en rĂ©sumant les enjeux auxquels Plan Cash veut rĂ©pondre. En France, 52% des femmes admettent avoir une culture financiĂšre insuffisante, dâaprĂšs une Ă©tude OpinionWay dâoctobre 2021. Quelles stratĂ©gies de compensations les femmes en couple devraient-elles mettre en place pour Ă©viter une baisse de revenus drastique lors dâun divorce ou dĂ©cĂšs ? Quand on se dit âouiâ devant lâautel, on ne pense pas Ă la fin de la lune de mielâŠbancaire.
✠PompĂ©.e.s. Un personne payĂ©e au SMIC doit aujourdâhui travailler 69 minutes pour se payer le carburant nĂ©cessaire pour parcourir 100 km, dâaprĂšs Alternatives Ă©conomiques. Heureusement, le litre de gazole est repassĂ© sous la barre des 2 ⏠cette semaine. Câest Total qui va ĂȘtre content dâempocher la subvention du gouvernement censĂ©e limiter la hausse du prix du carburant.
đ» Beurre dans les Ă©pinards. Le pouvoir d'achat des mĂ©nages a progressĂ© de 1,9 % l'an dernier, portĂ© par la reprise Ă©conomique, les baisses d'impĂŽts et les aides versĂ©es en fin d'annĂ©e par le gouvernement pour lutter contre l'inflation, selon l'Insee. Mâenfin, avec une inflation Ă 7,9% en fĂ©vrier aux Etats-Unis, aprĂšs le dĂ©clenchement de la guerre en Ukraine, ça ne va pas durer longtemps. En France, la derniĂšre estimation de lâInsee lâestime Ă 3,6%... đ±Â
đ”đ»ââïž Making of / đles dessous de Plan Cash
Journaliste Ă©conomique et fĂ©ministe depuis 11 ans, jâai travaillĂ© Ă Challenges, LibĂ©ration et Nouvelles Ecoutes. Je donne des informations croisĂ©es, vĂ©rifiĂ©es, des tĂ©moignages et mon expĂ©rience. Cependant, je ne fais pas de conseil en investissement.
đđ»đ° Je suis toujours Ă la recherche du bon annonceur, ça prend du temps de rester fidĂšle Ă ses valeurs. Si vous voulez me donner un coup de pouce, vous pouvez financer les outils numĂ©riques nĂ©cessaires au bon financement de Plan Cash, soit 802 euros au total pour les 2 prochains mois (cela comprend les abonnements Ă Canva, Notion, Calendly, Internet et quelques jours de bureau en open space). Voici un lien pour donner sur Liberapay, avec le budget dĂ©taillĂ©.
Plan Cash est une newsletter dâinformation gratuite. Pour continuer Ă Ă©mettre, jâai besoin de vos partages et likes et commentaires par mail, sur LinkedIn, Twitter @Lea_Lejeune ou Insta @plancash_media. Recommandez-la Ă vos ami.e.s. đ Vous ĂȘtes maintenant 4300 abonnĂ©es ici et bientĂŽt 6000 sur Instagram, merci beaucoup. đ
Je me garde toutes ses informations sous le coude pour quand j'aurais constitué mon pécule d'investissement de départ. Merci ;)
Les mÚres dans ce systÚme c'est tout un sujet ! Ni considérées ni rémunérées à leur juste valeur que ce soit dans "le monde du travail" ou "à la maison". T'es une femme, tu perds. T'es une mÚre, tu perds, tu te flageles (parce que tu feras toujours mal) et tu te tais.
Merci pour ces infos :) moi qui n'y comprenais pas grand chose aux crypto, je suis un peu plus au clair.
Par contre, est-ce que vous savez s'il existe une plateforme comme lita.co en Suisse ? Ou au moins comment trouver la perle rare ?